Pokud máte po zaplacení účtů peníze navíc, co s nimi uděláte? Jednou z častých možností, kterou lze zvážit, je spořicí účet. Spořicí účet je dlouhodobý a základní nástroj pro správu peněz, který vám může pomoci uspokojit řadu finančních potřeb. Znamená to také, že své peníze ukládáte někam, kde nejsou pod vaší absolutní kontrolou, protože je drží banka nebo spořitelní družstvo.
Je tento nástroj správy peněz vhodný pro vaše finanční potřeby? Když prozkoumáte výhody a nevýhody spořicího účtu, budete moci učinit vhodné rozhodnutí pro své finanční zdraví.
Tady jsou výhody spořicího účtu
1. Spořicí účty se obvykle v průběhu času úročí.
Ačkoli jsou úrokové sazby od roku 2007 extrémně nízké a mnoho spořicích účtů má úrokovou sazbu nižší než 1 %, přesto vám spořicí účet bude v průběhu času připisovat úroky. To znamená, že máte větší potenciál vydělat na svých penězích ve srovnání s jejich uložením doma v trezoru.
2. Spořicí účty ve Spojených státech jsou pojištěny.
Při zakládání spořicího účtu u finanční instituce v USA hledejte, zda je na něm uvedeno, že je pojištěn u FDIC nebo NCUA. Tím budou vaše úspory chráněny do maximální výše, kterou povoluje zákon. Standardní pojištění vkladů je omezeno na 250 000 USD na jednoho vkladatele, na jednu pojišťovací finanční instituci, na každou kategorii vlastnictví.
3. Vaše finanční prostředky jsou stále snadno dostupné.
Ve většině bank a družstevních záložen máte online přístup ke svým prostředkům 24 hodin denně. Stačí mít datové připojení nebo přístup k internetu. Mnoho institucí vám umožní propojit váš spořicí účet s dalšími účty, které můžete mít, například s běžným účtem, což vám může pomoci vyhnout se nákladným poplatkům za přečerpání. To vám také umožní rychle převádět peníze z jednoho účtu na druhý, a to i mimo běžné bankovní hodiny.
4. Vaše peníze jsou v bezpečí.
Protože jsou vaše peníze v držení třetí strany, zvyšuje to vaši osobní bezpečnost. Nejenže uložení hotovosti na vašem pozemku z vás dělá terč potenciální loupeže, ale takové ztráty nejsou vždy kryty pojistnou smlouvou majitele domu nebo nájemníka. Pokud by ve vašem domě došlo k požáru nebo jiné přírodní katastrofě, mohli byste o hotovost přijít také. Díky uložení hotovosti na spořicím účtu jste vy i vaše peníze ve větším bezpečí.
5. Účet si můžete založit s velmi malým množstvím peněz.
Mnoho spořicích účtů lze založit již za 25 dolarů. Některé instituce mohou mít ještě nižší limit, někdy umožňují založit účet již za 1 $. To vám dává příležitost začít spořit své peníze, i když na začátku nemáte mnoho úspor.
6. Spořicí účty mohou poskytovat automatické platby účtů.
Mnoho finančních institucí umožňuje automatické placení účtů ze spořicího účtu, aniž by podléhaly zákonům o výběru a převodu. To vám umožní ušetřit čas, protože nemusíte každý měsíc ručně platit každý účet a je méně pravděpodobné, že se setkáte s poplatky z prodlení, protože jste zmeškali nebo zapomněli zaplatit. Samozřejmě musíte mít na účtu peníze, abyste mohli účet zaplatit, ale pokud tak učiníte, budete si moci časem udržet lepší kreditní skóre.
7. Získáte jistotu.
Spořicí účet vám dává možnost odkládat hotovost pro případ, že se dostanete do nouzové situace. Pokud například přijdete o práci, budete moci čerpat prostředky ze spořicího účtu na své měsíční výdaje. Nebo pokud by vám odešel ohřívač vody, mohli byste sáhnout na úspory a pořídit si nový. Přemýšlejte o spořicím účtu jako o malé pojistce, která vám může pomoci udržet si současnou životní úroveň, pokud se stane něco nešťastného.
Tady jsou nevýhody spořicího účtu
1. Většina finančních institucí často připisuje úroky měsíčně nebo dokonce ročně.
Existují internetové banky, které vám úrok složí denně, ale většina tradičních bank nebo spořitelních družstev vám úrok složí pouze měsíčně. To znamená, že ne vždy je plně využit potenciál vašich peněz, zejména ve srovnání s jinými investičními příležitostmi.
2. Na spořicím účtu existují limity pro výběr.
Peníze můžete snadno a pravidelně převádět z jednoho účtu na druhý, ale ve Spojených státech existují federální limity počtu a typů výběrů, které můžete provést v jednom výpisovém cyklu. Tento zákon se nazývá „Nařízení D“ a omezuje vás na maximálně 6 převodů nebo výběrů z každého spořicího účtu nebo účtu peněžního trhu během kalendářního měsíce. Na běžné účty se toto omezení nevztahuje. Další transakce často podléhají poplatku za „nadměrnou transakci“.
3. Některé finanční instituce účtují poplatky za své spořicí účty.
Za vedení spořicího účtu mohou být účtovány měsíční poplatky. Chcete-li se této nevýhodě vyhnout, hledejte u místních bank nebo spořitelních a úvěrních družstev možnosti bez poplatků, abyste dosáhli nejlepších výsledků.
4. Existují pojistné limity.
Pro průměrného Američana, který má nyní na úsporách méně než 5 000 USD, není myšlenka pojistného limitu příliš velkou nevýhodou. Pokud však máte čistý majetek vyšší než 250 000 USD, budete si muset uvědomit, kam ukládáte své peníze na spoření, aby byl účet plně krytý. Pojištění na spořicím účtu je sice příjemné, ale je omezeno určitým limitem.
5. Snadný přístup k penězům znamená více pokušení je utratit.
Je mnohem snazší utrácet peníze, když k nim máte vysokou míru dostupnosti. Z tohoto důvodu mnozí volí jiné spořicí produkty, například vkladový certifikát, aby se vyhnuli pokušení je utratit. CD jsou dobrou volbou, protože nabízejí vyšší úrokovou sazbu, ale také ztrácíte okamžitý přístup ke svým penězům, pokud nejste ochotni zaplatit pokutu za předčasný výběr.
6. Může být požadováno, abyste měli u sebe minimální částku.
Pokud je vaším spořicím účtem účet peněžního trhu, pak mnoho institucí může vyžadovat, abyste na něm měli v daném okamžiku minimálně 2 500 USD. Některé instituce vyžadují minimální měsíční zůstatek pro vedení účtu. Pokud vaše úspory klesnou pod tuto částku, pak vám mohou být měsíčně účtovány vysoké poplatky, dokud požadovaný minimální zůstatek neobnovíte.
Výhody a nevýhody spořicího účtu se týkají přístupu k hotovosti, dlouhodobé kapitalizace a bezpečnosti. Zvažte jednotlivé klíčové body a budete schopni určit, zda je pro vás založení spořicího účtu nebo pokračování ve vedení toho stávajícího správným rozhodnutím.
