Splacení kreditní karty je úspěch, který stojí za to oslavit, zejména pokud jste začali s velmi vysokým zůstatkem. Splacení úroků, poplatků a jistiny dluhu může trvat měsíce nebo roky finanční disciplíny – ale jakmile se váš účet dostane na nulu, můžete si s uvolněnými penězi a úvěrem vytvořit novou strategii.
Tady je šest způsobů, jak můžete peníze navíc dobře využít:
Splatit další kreditní kartu
Američané mají v průměru 4 aktivní kreditní karty s odhadovaným zůstatkem 6 194 USD. Pokud máte více zůstatků na kreditních kartách, splacení jedné je pouze prvním krokem na vaší cestě k finanční svobodě. Jakmile odstraníte první (nebo druhý) účet na kreditní kartě, pokračujte ve své finanční disciplíně směrem k dalším účtům. Konsolidace více dluhů z kreditních karet do jednoho účtu s nižším úrokem je vždy výhodnější než mít několik aktivních zůstatků s oddělenými podmínkami, zúčtovacími cykly a úrokovými sazbami.
Jste-li nuceni udržovat několik dluhů najednou, dostanete se na nulu rychleji, když každý měsíc uhradíte velkou jednorázovou splátku na jeden zůstatek, než když částku rozložíte mezi všechny účty. Jen dbejte na to, abyste i nadále hradili minimální splátky na ostatních účtech, abyste se vyhnuli poplatkům z prodlení a udrželi svůj účet v dobré kondici.
Dluhová sněhová koule a dluhová lavina jsou dvě účinné strategie pro splácení dluhů z kreditních karet. Při sněhové kouli se dluhy splácejí nejprve od nejnižšího zůstatku, což vám pomůže rychle srazit malé dluhy. Při lavině se nejprve splácí dluh s nejvyšším úrokem, což z dlouhodobého hlediska šetří peníze.
Splaťte hypotéku
Když nemáte žádné nesplacené zůstatky na kreditních kartách, můžete volně přesměrovat další peníze na splátku hypotéky a urychlit svůj časový plán pro vlastnictví domu. Pokud jste si pořídili dům se zálohou nižší než 20 %, pravděpodobně máte soukromé pojištění hypotéky (PMI). Zvýšení částky, kterou každý měsíc platíte (a tím i zvýšení vlastního kapitálu v domě), vás zbaví povinnosti platit PMI a sníží vaši celkovou měsíční splátku hypotéky.
Ujistěte se, že jste kontaktovali svého poskytovatele hypotéky, abyste zrušili PMI, jakmile dosáhnete 20% vlastního kapitálu v domě.
Kromě toho, že se zbavíte PMI, dřívější splacení hypotéky vám ušetří poplatky za úroky a posune vás k plnému vlastnictví domu dříve, než kdybyste platili minimální požadované splátky hypotéky. Zkontrolujte si úvěrovou dokumentaci a ujistěte se, že vám splacením hypotéky dříve, než je plánováno, nehrozí žádné sankce za předčasné splacení.
Splaťte úvěr na auto
Dalším kandidátem na dodatečné finanční prostředky po splacení kreditní karty je úvěr na auto. Můžete dokonce upřednostnit svůj úvěr na auto před hypotékou, zejména pokud má váš úvěr na auto vyšší úrokovou sazbu. Současná úroková sazba úvěru na auto u nového vozu na 60 měsíců je 4,43 %. Tato sazba může být vysoká ve srovnání se splátkou hypotéky, kde celostátní průměr u hypotéky s fixací na 15 let činí 3,130 %.
Ušetříte peníze na úrocích a budete dříve vlastnit své vozidlo. V některých případech se po úplném splacení úvěru sníží sazba pojistného na auto.
Peníze vložte do spoření
Pokud nemáte jiné kreditní karty nebo dluhy, které byste museli splácet, další nejlepší možností je vložit peníze do spoření. Můžete přispívat do penzijního fondu, fondu na studium dětí, pohotovostního fondu nebo na spoření na dovolenou. Ihned po splacení kreditní karty si nastavte automatický převod částky, kterou chcete každý měsíc spořit, a naplánujte transakci na období výplaty v zaměstnání.
Udržujte svůj účet u kreditní karty aktivní
Splácení kreditní karty není jako splácení půjčky. Po splacení úvěru je účet považován za uzavřený, a pokud si chcete půjčit další peníze, musíte požádat o další úvěr. Za předpokladu, že účet kreditní karty byl v době splacení zůstatku v pořádku, zůstane účet otevřený.
Účet nemusíte uzavírat, pokud to není součástí širšího plánu na snížení počtu kreditních karet, které máte, nebo na odstranění pokušení příliš utrácet. Pokud kreditní kartu používáte, dejte si za cíl každý měsíc splatit celý zůstatek, abyste se znovu nezadlužili.
Ponechání placeného účtu otevřeného může pomoci vašemu úvěrovému skóre tím, že sníží celkové využití úvěru. Navíc, pokud má účet dlouhou historii, pomůže to vašemu průměrnému úvěrovému věku.
Zkuste žít bez dluhů
Když je váš úvěrový limit zcela volný, můžete být v pokušení se znovu zadlužit. Vyhněte se opětovnému zadlužení úvěrem tím, že si budete účtovat jen tolik, kolik si můžete dovolit, a každý měsíc bez výjimky splácet zůstatek. Pokud nezvládnete nakupovat jen to, co si můžete dovolit, uzavřete kreditní kartu a zbavte se možnosti opět se zadlužit. Zkuste žít život, ve kterém si nebudete dělat starosti s úroky, opožděnými splátkami nebo s narůstajícími zůstatky na kreditní kartě, které vám způsobují stres.
.
