Jako finanční poradci často konzultujeme s našimi klienty potřeby v oblasti pojištění. A jednou z nich, na kterou dostáváme mnoho dotazů, je životní pojištění. I když s vámi poradce může konkrétně probrat, co by pro vás mohlo být nejlepší, chtěli jsme se s vámi podělit o zajímavý aspekt životního pojištění, který je často přehlížen.
V USA existují miliardy dolarů nevyzvednutých peněz z životního pojištění. mnoho rodinných příslušníků neví, že jejich blízcí měli životní pojistku, a jsou „zapomnětlivými příjemci“. Pokud váš blízký zemřel a vy jste oprávněnou osobou, můžete zjistit, zda existují nevyzvednuté peníze nebo nevyzvednutý majetek, a to provedením vyhledávání na bezplatné webové stránce MissingMoney.com. Stránky umožňují prohledat jeden stát nebo všechny státy, které se zapojily. Pokud potřebujete v pátrání pokračovat, můžete zvolit jiné možnosti, například prohledat finanční spisy své blízké osoby, prověřit je pomocí jiných online služeb nebo kontaktovat předchozí zaměstnavatele či odbory. Níže se budeme věnovat podrobnostem, jak postupovat při hledání.
Nejdříve se však věnujme tomu, zda vám může náležet výplata z životního pojištění.
Proč je tolik nevyzvednutých peněz z životního pojištění?
Může být snadné podcenit množství důležitých dokumentů a dokumentace, které se za život člověka nahromadí. Tato skutečnost se stane bolestně jasnou, když ztratíte někoho blízkého, například manžela nebo rodiče, a musíte čelit právním, emocionálním a finančním následkům záležitostí této osoby.
Dokumentace k životnímu pojištění se bohužel často ztrácí nebo se na ni zapomíná, když lidé zemřou. Životní pojištění se často používá k odkázání dědictví pro blízké, ale nezřídka se stává, že starší člověk zapomene na životní pojistky získané dříve v životě.
Navíc je velmi nepravděpodobné, že by životní pojišťovny vyplatily pojistné plnění pro případ smrti, pokud oprávněná osoba neuplatní nárok. Musí být informovány a musí jim být předána kopie úmrtního listu, aby mohlo být zahájeno řízení o pojistném plnění. Je zcela běžné, že pozůstalí na svůj status oprávněné osoby zapomenou, a je také velmi časté, že oprávněné osoby vůbec nevědí, že jejich blízký měl uzavřenou smlouvu o životním pojištění. Majitelé pojistek někdy neinformují řádně o skutečnostech (nebo dokonce o existenci) své pojistky nebo o tom, jaké kroky je třeba podniknout, aby bylo možné uplatnit nárok na pojistné plnění v případě úmrtí.
Pokud jste ztratili někoho blízkého – třeba manžela nebo manželku, rodiče nebo jiného blízkého člena rodiny – můžete mít nárok na nevyzvednuté pojistné plnění z životního pojištění, o kterém jste nevěděli, že ho zemřelý měl. Právě teď můžete být oprávněnou osobou z pojistné smlouvy, aniž byste o tom věděli.
Pokud máte podezření na existenci pojistné smlouvy, z níž byste mohli mít prospěch, měli byste se sami pustit do jejího vyhledávání. Musíte však vědět, kde začít hledat, protože životní pojišťovny obvykle po smrti pojistníka automaticky nevyplácejí pojistné plnění.
Jak zjistit, zda máte nevyzvednuté peníze z životního pojištění
Pokud se domníváte, že váš zesnulý blízký nebo rodič měl smlouvu o životním pojištění, která vám nebyla sdělena, zde je sedm způsobů, jak to zjistit:
- Vaše kartotéka – První vodítko pravděpodobně najdete hluboko ve starých papírech. Pokud narazíte na korespondenci nebo stará oznámení o pojistném od životní pojišťovny X, jste na stopě. Zavolejte do pojišťovny. Budou muset ověřit vaši totožnost a získat kopii úmrtního listu pojistníka (s číslem sociálního pojištění), ale proces uplatnění nároku by neměl být o moc složitější.
- Online vyhledávací služba – Existují online služby, které se specializují na nevyzvednuté peníze. Jednou z takových služeb je Národní asociace správců nevyzvednutého majetku (National Association of Unclaimed Property Administrators, NAUPA) a dalším zdrojem vyhledávací databáze, který stojí za to vyzkoušet, je stránka missingmoney.com, kterou NAUPA schválila.
- Státní odbor pojištění – Můžete se také obrátit na státní odbor pojištění (pojištění je regulováno na státní úrovni). Mohou mít nějaké užitečné informace, ale nedělejte si příliš velké naděje. Obvykle nevěnují žádné významné prostředky na řešení problémů s nevyzvednutými penězi.
- Bankovní výpisy – Byla kartotéka slepou uličkou? Banka by mohla mít nějaké dobré informace. Proveďte vyhledávání zrušených šeků, abyste našli platby pojistného v minulosti a zjistili, které pojišťovně byly zaslány.
- Prověřte další pojišťovací agenty nebo makléře – Zjistěte u pojišťovacího agenta zemřelého pro pojištění domácnosti a auta, zda také neprodal životní pojistku.
- Kontaktujte bývalé zaměstnavatele a odbory – Zemřelý mohl mít zakoupené životní pojištění prostřednictvím zaměstnání. Obraťte se také na odbory nebo jiné profesní organizace, abyste zjistili, zda svým členům nabízejí životní pojištění.
- Medical Information Bureau – Poslední možností, jak najít ztracenou pojistnou smlouvu, je kontaktovat Medical Information Bureau, Inc. MIB je spotřebitelská zpravodajská agentura a úložiště informací o spotřebitelích shromážděných od subjektů zdravotního a životního pojištění. Za poplatek provede vyhledání vámi hledané pojistky.
Udržujte komunikační linky otevřené
Jste-li držitelem pojistky, ujistěte se, že oprávněné osoby vědí o dávkách, na které mají nárok. Potřebují vědět, na jaké dávky mají nárok a jak je mohou získat prostřednictvím škodního řízení. Kopie výpisů z pojištění uchovávejte na bezpečném místě spolu s dalšími důležitými dokumenty o pozůstalosti, aby oprávněné osoby věděly o aktivních pojistkách. Pokud jste ztratili někoho blízkého, bez ohledu na to, jak je to dávno, možná se vám vyplatí prozkoumat možnost pojistného plnění pro případ smrti, které čeká v limbu na uplatnění nároku; možná budete příjemně překvapeni.
Pro více informací se obraťte na finančního poradce.
