Nastal čas na ~rozhovor~ s partnerem, s přáteli, s dětmi, s rodiči… se všemi. Ne, nemáme na mysli ptáčky a včelky – lidé mají ve skutečnosti tendenci vést takový rozhovor pohodlněji. Máme na mysli rozhovor o penězích. Protože právě toto společenské tabu nám brání více vydělávat, spořit a investovat. Zde je sada užitečných informací a podnětů ke konverzaci, které vám pomohou probrat celou záležitost „dělení výdajů“ se svým dlouhodobým partnerem.
Dokázali jste to. Udělali jste krok vpřed, rozhodli jste se pořídit si společné bydlení a finance dvou lidí se mají stát jedním. (Přinejmenším více „jedním“, než byly předtím.) Rozpočet na potraviny? Společný. Účet za internet? Společný. Náklady na bydlení? Společné (díkybohu).
Jak se s partnerem dělit o výdaje, to je jedna z nejčastějších otázek, které v Ellevestu dostáváme ohledně lásky a peněz. Existuje spousta různých způsobů, jak to udělat, takže vám nemůžeme říct, co bude pro vás nejlepší … ale můžeme vám pomoci probrat možnosti, dokud s partnerem nepřistoupíte na přístup, který vám bude připadat správný.
Tady je několik témat a strategií rozdělování výdajů, které vám pomohou se do toho ponořit. A pokud do toho můžete pronikat postupně, je to ještě lepší. Rozhovory o penězích mohou vyžadovat hodně duševní energie, protože často působí velmi osobně. Takže vést všechny rozhovory najednou se může zdát jako hodně.
Sdělit si svůj současný finanční stav
Pokud jste tak ještě neučinili, prvním krokem je nechat si stáhnout (a dát) informace o své finanční situaci. Je několik věcí, které se o sobě budete chtít dozvědět, například kolik každý z vás vydělává a zda obvykle každý měsíc dodržujete rozpočet.
V této fázi je však čas ponořit se hlouběji. Proberte, kolik máte každý z vás našetřeno v bance a investováno, kolik má každý z vás dluhů, jaké máte pojistky, jaké je vaše kreditní skóre a podobně. Možná vám pomůže shromáždit všechny výpisy z jednotlivých účtů a společně si je prohlédnout.
Ano, to je docela ~reálný~ rozhovor. Ale v těchto rozhovorech nejde o to, abyste toho druhého nějak soudili nebo hodnotili – jde o to, abyste pochopili, jak na tom dnes oba jste, abyste se mohli posunout dál (doufejme, že k ještě lepší finanční budoucnosti) společně, jako partneři.
Pro ten hlubší ponor zkuste takovýto úvod:
„Vážně se moc těším, až se k sobě nastěhujeme. Ale přemýšlel jsem a uvědomil jsem si, že jsem ti nikdy přesně neřekl, jak jsem na tom momentálně s financemi, a nevím to ani o tobě. Chci tuhle další fázi našeho vztahu začít s pocitem, že k sobě můžeme být otevření ve všem, včetně peněz. Můžeme si některé z těchto věcí projít společně tento víkend?“
Stát se finančním týmem
Každý má k penězům trochu (někdy velmi) odlišný přístup. Kdykoli dva lidé poprvé spojí své finance, narazíte na několik míst, kde se vaše přístupy zcela neshodují. Proto je příště užitečné ujasnit si, jak budete k penězům přistupovat společně.
Jde o to, abyste si začali rozumět natolik, že budete moci důvěřovat tomu druhému, že se bude rozhodovat o penězích tak, aby to nepoškodilo vaše společné finance. Zde je několik věcí, o kterých byste si měli promluvit:
-
Jaké jsou vaše krátkodobé cíle, společné i samostatné? Možná chcete společně vytvořit pohotovostní fond nebo si našetřit na velký výlet do Evropy příští léto. Možná jedna osoba potřebuje dát peníze na splacení kreditní karty, zatímco druhá ne.
-
Které z vašich výdajů si skutečně rozdělíte a co je rozumné za tyto věci utratit? Možná se dělíte jen o výdaje, které „patří“ vám oběma, jako je nájem a potraviny. Věci jako účty za mobilní telefon nebo individuální platby za auto by v takovém případě byly na vás. Další možností by bylo zahrnout všechny výdaje, které se musí platit, bez ohledu na to, „čí“ jsou. Nebo možná najdete střední cestu mezi těmito dvěma extrémy.
-
Jak budete společně rozhodovat o velkých nákupech? Možná se dohodnete na určité částce v dolarech a dohodnete se, že pokud bude nějaký nákup stát víc, předem se o něm poradíte. Nebo možná budete muset mluvit jen o nákupech, které se dotknou vašeho společného rozpočtu.
-
Jaké druhy nákupů jsou potřeby a které přání? To je velký problém a pravděpodobně je to část, na které se nejsnáze neshodnete. Členství v posilovně může jednomu z vás připadat nezbytné, ale druhému lehkovážné. Pohodlná služba rozvozu jídelních souprav může připadat životně důležitá jen jednomu z vás. A ženy čelí mnohem většímu společenskému tlaku vypadat určitým způsobem, aby působily „profesionálně“, takže někteří lidé mohou potřebovat utrácet více peněz za oblečení a péči než partner, který těmto standardům nečelí. Čím více si o těchto rozhodnutích na začátku promluvíte, tím menší je pravděpodobnost, že v budoucnu způsobí napětí.
Doporučujeme vést tento rozhovor poté, co jste se podělili o své individuální finance, aby každý z vás pochopil, z čeho vychází osoba vašeho partnera – ale ještě předtím, než začnete rozhodovat o tom, jak si věci rozdělíte, abyste každý z vás šel do tohoto rozhovoru s respektem ke způsobu myšlení svého partnera.
Možná začněte takto:
„Víš, jak se říká, že důvodem č. 1, proč se páry hádají, jsou peníze? Nechci, abychom to byli my! Doufala jsem, že bychom si mohli promluvit o některých věcech – třeba o tom, co se počítá za „velký nákup“ nebo na co bychom si chtěli společně našetřit -, abychom byli do budoucna na stejné vlně a všechno bylo mnohem jednodušší. Co myslíš?“
Pravda rozdělit si s partnerem výdaje
Vaším cílem zde není zázračně se shodnout na všech prioritách. Místo toho jde o to najít takový způsob rozdělení účtů, aby se nikdo necítil provinile, že utrácí peníze, nebo jako by potřeboval „povolení“.
Mohli byste si vše rozdělit půl na půl … ale pokud vaše platy nejsou ani zdaleka stejné, mohlo by to znamenat, že jedna osoba dává celou výplatu na společné účty, zatímco druhá má spoustu peněz navíc, které může utratit. Nebo můžete oba hodit 100 % výplaty na společný účet a pak z něj platit všechno, včetně účtů a zábavy … ale váš partner uvidí všechno, co koupíte (což znamená žádné překvapivé dárky), a bude mít přístup ke všemu, co máte (což by vás mohlo ohrozit v případě finanční nevěry).
Tyto dva způsoby mají tu výhodu, že jsou snadné a pro některé páry fungují. Pokud to nejste vy, zde je jiný způsob (s obměnami), který podle nás může fungovat jako spravedlivý (nebo alespoň spravedlivější) výchozí bod.
Každý platí stejné procento, jaké vydělává
Takhle to jde:
-
Mějte své individuální bankovní účty, ale založte si také společný běžný účet. Společný účet budete používat k placení společných účtů.
-
Sečtěte své individuální příjmy a získejte celkový příjem domácnosti. Poté vypočítejte, kolik procent z této celkové částky vydělává každý z partnerů.
-
Spočítejte všechny výdaje, na jejichž rozdělení jste se dohodli. Pak použijte procenta z druhého kroku, abyste zjistili, za kolik je každý z vás zodpovědný.
-
Každý měsíc oba partneři převedou svůj podíl na společný účet. Vše, co vám zůstane na individuálním účtu, je vaše a můžete s ním naložit, jak chcete, a totéž platí pro vašeho partnera.
Podívejme se na příklad
Řekněme, že „Sam“ vydělává 42 000 USD ročně a „Alex“ 63 000 USD ročně. To je celkový příjem domácnosti 105 000 USD.
Takže:
Samův podíl na celkovém příjmu domácnosti: 42 000 USD / 105 000 USD = 40 %
Alexův podíl na celkovém příjmu domácnosti: 63 000 USD / 105 000 USD = 60 %
Řekněme, že jejich společné měsíční výdaje činí 2 500 USD.
Samova část společných výdajů: 2 500 USD x 40 % = 1 000 USD měsíčně
Alexova část společných výdajů: 2 500 USD x 60 % = 1 500 USD měsíčně
Předpokládejme, že každý z nich dostává výplatu dvakrát měsíčně. Sam vloží z každé výplaty na společný účet 500 USD, aby dosáhl 1 000 USD měsíčně, a Alex vloží z každé výplaty 750 USD, aby dosáhl 1 500 USD měsíčně. Et voila, účty jsou pokryty.
A kdyby se dělili půl na půl, Sam by platil 1 250 dolarů měsíčně – asi 36 % z platu 42 000 dolarů. Alex by také platil 1 250 dolarů, ale to je jen asi 24 % z platu 63 000 dolarů. Jedna osoba by tedy platila více než třetinu svého příjmu a druhá osoba by platila méně než čtvrtinu svého příjmu. To přece jen není tak spravedlivé.
Přizpůsobení rozdělení podle privilegií
Na první pohled se tento poměrný přístup k rozdělení účtů zdá být super spravedlivý. A pro některé páry to může být pravda. Ale když má jedna osoba více přirozených privilegií než druhá, začnou se věci zamlžovat.
Velká: Ženy čelí cenovým rozdílům (jako je růžová daň) a rozdílům v odměňování. Takže pokud je žena ve vztahu s cis mužem, 1 dolar z jejích peněz na útratu (kterých už tak má méně, než by měla) nepůjde tak daleko jako 1 dolar z jeho.
Rasové rozdíly v odměňování jsou také velmi reálné a existují výdaje, které někteří barevní lidé mohou mít a jiní ne. Například na černošky jsou často kladeny nespravedlivé společenské nároky ohledně jejich vlasů (zejména v práci) a péče o ně může být opravdu zatraceně drahá.
Někteří lidé jsou nadměrně zatíženi dluhy kvůli okolnostem, které nemohou ovlivnit. Ne každá rodina si může dovolit finančně vypomáhat – bohatství má tendenci se posilovat a generační bohatství je velkým faktorem rasových majetkových rozdílů. Lidé bez zdravotního postižení nečelí stejnému boji s dluhy za zdravotní péči jako mnozí zdravotně postižení. Atd.
Přizpůsobení se cenovým rozdílům
Ženy jako pohlaví – a zejména černošky, transsexuálky (i muži) a ženy plus size – musí utrácet více za některé výrobky, které potřebují nebo které jsou jim určeny na trhu. Nespravedlivé.
Neexistuje dokonalý způsob, jak upravit způsob rozdělení výdajů tak, aby zohledňoval růžovou daň a další cenové rozdíly, ale existuje několik úprav, které byste mohli udělat.
Předně byste se mohli dohodnout, že všechny výdaje, na které se vztahují cenové rozdíly, zařadíte do společného rozpočtu, aby na ně přispívali oba partneři a osoba, na kterou se vztahují cenové rozdíly, na to nebyla sama. Vezměme si například osobní péči. Skoro každý se nechá ostříhat. Někteří lidé však mohou potřebovat dražší účesy, pravidelnou manikúru a kosmetiku, aby vyhověli standardům krásy v práci. Totéž platí pro pracovní oblečení – potřebují ho všichni, ale jeden z partnerů může mít větší výdaje. A menší růžově zdaněné položky, jako jsou holicí strojky, by se mohly vstřebat do rozpočtu na potraviny.
Další věc, kterou byste mohli udělat, je změnit procenta (jako výše uvedených 40 % a 60 % u Sama a Alexe) o něco málo, aby osoba, na kterou se vztahují cenové rozdíly, měla trochu peněz na útratu navíc. Pokud například žena chodí s mužem, mohli byste se posunout tak, abyste zohlednili růžovou daň. Newyorské oddělení pro ochranu spotřebitele zjistilo, že výrobky pro ženy stojí v průměru o 7 % více než výrobky pro muže. Vy byste tedy mohli od svého podílu na účtech odečíst 3,5 % a váš partner by mohl ke svému podílu přidat 3,5 % (aby celkový rozdíl činil 7 %).
Úprava o rozdíly v odměňování
Existuje mnoho důvodů, proč jedna osoba může vydělávat více peněz než druhá, například věk a roky praxe nebo vámi zvolená odvětví. Možná ale pracujete na podobných pozicích, a přesto zjistíte, že mezi vámi existují rozdíly v odměňování. Nebo si možná jeden z vás uvědomuje, že má větší privilegia, a chce to napravit velmi jednoduchým způsobem, který nezahrnuje cenovou matematiku. Jedním z alternativních přístupů je prostě rovnoměrně rozdělit všechny „zábavné“ peníze. Tímto způsobem by každý z vás měl na útratu přesně stejnou částku. Tento přístup se může zdát prostě „správný“, i když přesně neodráží okolnosti, nebo se může zdát zpočátku příliš jednostranný, ale dává dokonalý smysl pro rozdělení výdajů, pokud se později dostanete do fáze dlouhodobého závazku.
Agan, není to dokonalé – úplné odstranění rozdílů v odměňování je dokonalé řešení – ale mohlo by to být o krok blíž.
Jde o to mluvit o privilegiích
Kdyby bylo po našem, oprava privilegií by byla v každém vztahu. (Vlastně, kdyby bylo po našem, každý by byl spravedlivě odměňován a tato konverzace by vůbec nebyla nutná).
S privilegii je to ale tak, že se nemusí nutně poznat. Váš partner si možná ani neuvědomuje, že jste cenově zatížení nebo že čelíte tlaku, abyste za některé věci utráceli. Možná si neuvědomuje, že rozdíl v bohatství je systémový a není jen důsledkem osobní volby.
Jednou z možností je nadhodit téma příběhem nebo dvěma ze svých osobních zkušeností s tímto druhem diskriminace, abyste mu pomohli pochopit, z čeho vycházíte.
Bez ohledu na to, jak se rozhodnete rozdělit své výdaje, je však nejdůležitější, abyste oba měli jasno o vašich společných penězích – kolik jich přichází a kolik odchází – a jaké jsou (a nejsou) vaše společné cíle a hodnoty. Tak si vytvoříte plán, který vám bude jako páru vyhovovat.
Zveřejnění
.
