Závislí pojišťovací agenti, známí také jako pojišťovací obchodní zástupci nebo „producenti“, obvykle prodávají různé pojistné a finanční produkty, včetně majetkového a úrazového pojištění, životního pojištění, zdravotního pojištění, pojištění invalidity a pojištění dlouhodobé péče.
Pojišťovací agenti prodávají pojistné smlouvy, které chrání jednotlivce a podniky před finančními ztrátami v důsledku automobilových nehod, požárů, krádeží, bouří a dalších událostí, které mohou poškodit majetek. V případě podniků může majetkové a úrazové pojištění pokrývat také pojištění náhrady škody poškozeným zaměstnancům, nároky z odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku nebo nároky z titulu zanedbání lékařské péče.
Závislí pojišťovací agenti obvykle zastupují řadu pojišťoven neboli „dopravců“ a prodávají produkty, které nejvhodněji odpovídají potřebám jejich klientů. Nezávislí agenti jsou obvykle velmi dobře vyškoleni a znají složitost pojistného trhu a pojistného práva. Jejich odborné znalosti jim umožňují poradit svým klientům ohledně vhodných pojistných částek a pojistných krytí pro jejich konkrétní potřeby. Nezávislí pojišťovací agenti často spolupracují se zprostředkovateli pojištění, kteří získávají nabídky od více pojišťoven a předávají je nezávislému agentovi. Spolupráce se službou zprostředkovatele pojištění umožňuje nezávislému agentovi posoudit mnoho nabídek a nabídnout svým klientům nejlepší dostupné možnosti pojištění. Za své úsilí dostávají nezávislí agenti provizi (odměnu).
Kromě pojistných smluv agenti často prodávají podílové fondy, anuity a produkty, které se zabývají správou majetku, důchodovým a majetkovým plánováním. Nezávislí agenti musí mít licenci od států, ve kterých prodávají pojištění a finanční produkty.
Existuje řada významných profesních organizací, které podporují zájmy a potřeby nezávislých pojišťovacích agentů, například Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big „I“) a National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Nezávislí agenti jsou nezávislými smluvními partnery pojišťoven, které zastupují. Několik společností může agenta pověřit, aby pro ně prodával, ale agent zůstává nezávislým podnikatelem. Agent sice pobírá provize, ale nepobírá plat od společností, které zastupuje. Nezávislí agenti v průměru pravidelně spolupracují se třinácti majetkovými a úrazovými a šesti životními a zdravotními pojišťovnami.
Nezávislí agenti vlastní a kontrolují své účty, záznamy o pojistkách a jejich obnovování. Pokud smlouva nezávislého agenta s určitou pojišťovnou skončí, agent si ponechává práva na aktivní účty a může je umístit k jiné pojišťovně.
Mezi výhradními a nezávislými agenty existuje konkurence. Výhradní agenti, kteří jsou placenými zaměstnanci pojišťovny, uzavírají většinu smluv o pojištění osob. Vzhledem ke složitosti komerčních rizik však nezávislí agenti získávají přibližně 80 % trhu komerčních pojištění. Právě přístup na více trhů dává nezávislým agentům konkurenční výhodu v oblasti komerčních pojistek.
K tomu, aby se nezávislý agent dostal do konkurenčního prostředí, je mnoho pojišťoven přímými konkurenty agentů, které jmenují. Například pojišťovna Progressive vynakládá ročně téměř 300 milionů dolarů na reklamu přímo pro veřejnost. Přesto je Progressive největším poskytovatelem pojištění osobních automobilů v zemi prostřednictvím distribučního kanálu nezávislých agentů.
