V průzkumu Payment Fraud and Control Survey 2015 společnost JP Morgan uvedla, že v roce 2014 byly nejpoužívanějším způsobem podvodů při platbách jednoduché papírové šeky s nízkými technologiemi.
Přestože celkové používání papírových šeků každoročně klesá, podvody s šeky zůstávají na vysoké úrovni. Papírové šeky jsou pro zločince snadným cílem. Vzhledem k tomu, že se na cestě k platbě předávají z ruky do ruky, lze je snadno odcizit, duplikovat, pozměnit nebo nelegálně proplatit.
Riziko organizace &podvodné šeky
Aby toho nebylo málo, organizace na sebe berou větší riziko podvodných šeků. V roce 2016 se může odpovědnost za špatný šek rychle přesunout na výstavce šeku a nikoli na banku, která pozměněný vklad přijme. Existuje několik situací, kdy může být organizacím znemožněno požadovat náhradu škody po bance, která podvodný šek proplatí, zejména pokud organizace při vydávání šeků nepostupovala s „běžnou péčí“ (některé příklady, kdy může být organizace odpovědná za podvodný šek, najdete na této stránce Národního centra pro podvody se šeky). To znamená, že organizace nemůže počítat s tím, že ji banka po přijetí podvodného šeku odškodní.
To vše vyžaduje lepší řešení pro zachycení podvodných šeků v okamžiku jejich vzniku.
Jedním z lepších způsobů ochrany organizace před pozměněnými šeky je implementace technologie Positive Pay, která je k dispozici v mnoha balíčcích pro tisk šeků IBM i, včetně mého vlastního softwaru SecureChex.
Co je Positive Pay?
Positive Pay je systém prevence podvodů, který nabízí většina komerčních bank na ochranu před pozměněnými, padělanými a falešnými šeky. Kontroluje správnost čísla účtu, data a dolarové částky šeku při jeho předložení k proplacení. Koncept je stejně jednoduchý jako zavírání dveří a zahrnuje následující kroky:
- Klienti bank zasílají své bance soubor šekové evidence obsahující čísla šeků, data a částky šeků, které zákazník vystavil.
- Pokud je šek předložen k platbě, banka porovná předložený šek s dříve zaslanými šekovými informacemi zákazníka pro daný účet.
- Pokud je zjištěn nesoulad mezi předloženým šekem a informacemi ze souboru šeků, banka informuje svého zákazníka prostřednictvím zprávy o výjimkách a zadrží platbu, dokud zákazník bance neřekne, že má šek přijmout nebo odmítnout.
Pozitivní platba je jednoduchý, ale účinný způsob, jak zabránit podvodům se šeky. Zabraňuje zločincům v proplácení podvodných šeků pomocí ukradených čísel účtů. Zachytí také špatné šeky, u kterých byla změněna částka šeku nebo má šek neplatné datum.
Kde Positive Pay nestačí
Je zde několik věcí, na které je třeba si dát při používání Positive Pay pozor.
Over-the-counter fraud – Některé banky nenabízejí over-the-counter verification, kdy mohou pokladníci na pobočce ověřit příchozí šeky u bankovní přepážky pomocí vašeho souboru šeků. Při zavádění služby Positive Pay se ujistěte, že vaše banka ověřuje informace o šeku při všech scénářích proplacení šeku, nejen při přenosu nebo skenování šeku.
Ověření příjemce – Služba Positive Pay nabízí vyšší úroveň ochrany proti podvodům než tradiční služba Positive Pay. Tradiční Positive Pay zahrnuje pouze porovnání čísel, dat a částek šeků. Nezahrnuje ověření příjemce, aby se zajistilo, že jméno příjemce nebylo pozměněno. Mnoho bank poskytuje službu Payee Positive Pay jako doplňkovou funkci k službě Positive Pay, která může zahrnovat další poplatky. Pokud potřebujete ověření příjemce, ujistěte se, že ho váš software i vaše banka podporují.
Formáty souborů – Existuje několik různých formátů přenosu, ve kterých mohou být šeková data předána bance. Ne všechny banky používají stejný přenosový formát. A některé banky používají v různých divizích různé formáty. Pokud vaše organizace programuje Positive Pay jako projekt IBM i DIY, možná budete muset počítat s několika různými formáty šekových souborů. Udržet krok je snazší, pokud službu Positive Pay implementujete prostřednictvím balíku pro psaní šeků třetí strany, který vytváří šekové registry ve správném formátu pro vaše banky.
Positive Pay neodhalí všechny šekové podvody
Positive Pay sice odhalí neshody v šekových datech, ale nezjistí, když někdo zfalšuje podpis na ukradeném šeku. Pokud používáte standardní službu Positive Pay bez ověření příjemce, mohou šeky proklouznout, protože banka neověřuje jméno příjemce.
Positive Pay je skvělý způsob, jak zavést ochranu proti šekovým podvodům, zastavit špatné platby a snížit odpovědnost při řešení podvodných šeků. Ale i když je Positive Pay účinný způsob, jak zachytit podvody se šeky, není spolehlivý.
Související četba
Průzkum podvodů a kontroly plateb 2015, JP Morgan
Podvody s šeky – kdo nese odpovědnost, National Check Fraud Center
.
