Franšíza, která nabízí flexibilitu a nezávislost majitele malé firmy a podporu a infrastrukturu velké společnosti, může být ideální příležitostí pro každého, kdo má zájem stát se podnikatelem.
I přesto však otevření franšízy vyžaduje značnou investici kapitálu – často včetně vysokého franšízového poplatku spolu s průběžnými licenčními poplatky a náklady na reklamu. Ne každý má přístup k takové hotovosti. Pokud tedy potřebujete k financování své franšízové investice podnikatelský úvěr, může pro vás být náročné zorientovat se v různých dostupných možnostech.
Zjednodušme si proces financování vašeho franšízového podnikání rozebráním šesti nejoblíbenějších možností financování franšízy.
Franšízové financování.
Potřebujete-li financování na nákup franšízy, váš první rozhovor by měl směřovat přímo k potenciálnímu franšízorovi.
Mnoho korporací s franšízovými obchodními modely nabízí řešení financování na míru určená výhradně pro své franšízanty, a to buď prostřednictvím partnerství s konkrétními věřiteli, nebo poskytnutím kapitálu přímo od korporace. Jedná se o jeden z nejběžnějších způsobů financování franšízy, který nabízí mnoho výhod. Gold’s Gym, UPS Store a Meineke nabízejí svým majitelům franšíz možnosti financování.
Jednou z výhod využití financování od franšízora je, že se z něj stává jednotné místo pro vše potřebné. Mnohé z těchto programů nabízejí financování nejen franšízových poplatků, ale také nákupu vybavení a dalších prostředků, které potřebujete k zahájení podnikání.
Pracujete-li s franšízorem, který nabízí vlastní program financování, je pravděpodobné, že nebudete muset hledat další zdroje financování. Koneckonců, kdo zná podnikání lépe než franšízor? Zná rizika, která na sebe berete, a úskalí podnikání lépe, než by to kdy dokázal jakýkoli jiný věřitel.
Související: Začínáte s franšízou, ale potřebujete financování? Tady je návod, co dělat.
Každá smlouva o financování franšízora se liší, ale někteří nabízejí převzetí až 75 procent dluhového břemene nového majitele franšízy. Dohody mohou zahrnovat odložené platby v době rozjezdu podnikání nebo mohou mít strukturu splácení podle klouzavé stupnice. Nechte si projít podmínky franšízové smlouvy i smlouvy o financování nezávislým obchodním právníkem nebo účetním, abyste před podpisem porozuměli všem podmínkám.
Komerční bankovní úvěry.
Dalším běžným způsobem financování franšízy je tradiční termínovaný úvěr od banky. Termínovaný úvěr je to, co si většina lidí vybaví, když pomyslí na jakoukoli formu úvěrového financování, zejména pokud jste si někdy vzali studentskou půjčku nebo hypotéku na bydlení. V rámci tohoto modelu vám banka nebo alternativní věřitel nabídne jednorázovou částku peněz předem, kterou pak splácíte spolu s úroky v měsíčních splátkách po stanovenou dobu.
Když žádáte o komerční bankovní úvěr na nákup franšízy, věřitel bude chtít prověřit váš podnikatelský plán a osobní úvěrovou historii. Věřitel použije tyto dokumenty k posouzení vaší úvěruschopnosti. V podstatě se tímto procesem banka snaží zjistit, zda si můžete rozumně dovolit splácet úvěr, o který žádáte, a tím i to, jaká je pravděpodobnost, že dostane své peníze zpět.
Obecně lze předpokládat, že čím silnější je vaše finanční historie a čím vyšší je vaše úvěrové skóre, tím lepší budou podmínky a úroková sazba vašeho termínovaného úvěru na financování franšízy.
Související: Rodiče mu půjčili 30 000 dolarů na založení společnosti. Nyní je její hodnota 1,7 miliardy dolarů.
Půjčky SBA.
Ze všech úvěrových produktů na trhu bývá jednou z nejžádanějších možností pro začínající franšízanty půjčka SBA. Úvěry SBA jsou úvěry částečně podporované americkým Úřadem pro malé podniky a financované jejich zprostředkovatelskými úvěrovými partnery.
V podstatě se tyto úvěry řídí velmi podobným modelem jako tradiční termínované úvěry od banky nebo alternativního věřitele. Protože však SBA snižuje riziko věřitelů tím, že ručí za část částky úvěru, jsou věřitelé motivováni nabízet více úvěrů s nižšími úrokovými sazbami a delšími lhůtami splatnosti, než by jinak nabízeli.
Úvěr SBA je jistě žádanou možností financování franšízy, takže pokud máte finanční předpoklady a úvěrové skóre, které vám umožní získat úvěr, rozhodně byste o něj měli požádat. Přesto mějte na paměti, že kvalifikační požadavky mohou být přísné a proces žádosti je dlouhý. Vyplatí se pečlivě zvážit své šance na schválení úvěru SBA, než začnete trávit hodně času hledáním možnosti financování, která může být pro současnou fázi vaší franšízy nedosažitelná.
Alternativní věřitelé.
Pokud potřebujete peníze na rychlé financování vaší franšízy nebo si chcete zajistit další kapitál jako doplněk ke komerčnímu úvěru nebo úvěru SBA, můžete zvážit podání žádosti o úvěr na franšízu prostřednictvím alternativního věřitele.
Typicky mají alternativní věřitelé méně přísné požadavky a kratší dobu splatnosti než tradiční možnosti financování. Nabízejí různé možnosti úvěrů, jako je financování zařízení, podnikatelské úvěrové linky a dokonce i termínované úvěry. To však znamená, že tento přístup a pohodlí vás může něco stát. Alternativní úvěrové produkty bývají dražší, nabízejí kratší dobu splácení a nižší částky úvěrů než jejich tradičnější protějšky. Může se však vyplatit, pokud potřebujete doplnit své stávající financování, nemůžete získat bankovní úvěr nebo úvěr SBA nebo potřebujete rychle hotovost, abyste se mohli chopit příležitosti, která vám změní život.
Související:
Pokud financování franšízy není k dispozici a banka, SBA nebo alternativní úvěry nevyjdou, může získání financování vaší franšízy vyžadovat určitou kreativitu. Jedním z novějších a kreativnějších způsobů financování franšízy je crowdfunding.
Můžete se rozhodnout založit a propagovat vlastní osobní crowdfundingovou stránku nebo se obrátit na konkrétní organizace, které se zabývají crowdfundingem pro podniky a franšízy. Existují také webové stránky, které se zabývají crowdfundingem pro určitá odvětví a typy podniků, které pak tyto prostředky půjčují lidem, kteří potřebují financování.
Krowdfunding je skvělou možností, pokud máte ve své finanční historii jednu nebo dvě vady a nejste spokojeni s úvěrovými produkty a úrokovými sazbami, na které máte nárok.
Půjčka od přátel a rodiny.
Věřte tomu nebo ne, ale jedním z nejčastějších způsobů financování franšízy je půjčka od přátel a rodiny.
Ať už se rozhodnete půjčit si peníze přímo, požádáte o dar nebo přiberete přítele či člena rodiny jako svého obchodního partnera, tyto typy půjček jsou obvykle velmi výhodné. Jak již bylo řečeno, některé z nich přicházejí za cenu ztráty přátelství a rodinných neshod.
Pokud se rozhodnete vzít si půjčku od přítele nebo člena rodiny, nezapomeňte sepsat smlouvu, která bude obsahovat podmínky splácení a očekávání. Pokud všichni smlouvě před podpisem porozumí, budou pozdější rozchody a neshody méně pravděpodobné.
Stát se majitelem franšízy je skvělá příležitost, jak se prosadit jako podnikatel. Máte možnost vyzkoušet si roli majitele firmy s ochrannou sítí velké korporace za zády. S těmito možnostmi financování v kapse budete připraveni rozjet svou franšízu téměř okamžitě.
