Vysvětlení ochrany kreditních a debetních karet

Platba kreditní kartou může být pohodlná, ale poskytuje vám také dodatečnou právní ochranu, pokud společnost, u které nakupujete, zkrachuje nebo nedodá, co slíbila. Určitou ochranu můžete získat i při platbě debetní kartou v rámci dobrovolného systému zvaného chargeback. U platebních karet však ochranu obecně nemáte. Zde se dozvíte, jak to funguje a jak uplatnit reklamaci.

• Ochrana při platbě kreditní kartou
• Platba za dovolenou kreditní kartou
• Jak požadovat vrácení peněz z kreditní karty
• Platba debetní kartou. ochrana a vrácení peněz
• Jak si stěžovat

Ochrana plateb kreditní kartou

Pokud používáte kreditní kartu k nákupu něčeho, například zboží nebo dovolené, v ceně nad 100 liber a do 30 000 liber, vztahuje se na vás „paragraf 75“ zákona o spotřebitelském úvěru.

To znamená, že společnost vydávající kreditní kartu má stejnou odpovědnost (neboli „ručení“) jako prodejce, pokud se vyskytne problém s věcmi, které jste si koupili, nebo pokud společnost, od které jste je koupili, selže.

Problémy, které jsou kryty

• Společnost nedodala zboží nebo služby nebo dodala zboží, které neodpovídá standardu, nebo
• Společnost uvedla nepravdivé informace o tom, co dodává – například dodavatel softwaru tvrdí, že softwarový balík, který kupujete, bude fungovat s konkrétním počítačem, i když tomu tak není.

Minimální a maximální limity výdajů

Abyste měli nárok na ochranu podle § 75, musíte utratit od 100 do 30 000 liber.

Minimální částka 100 liber se vztahuje na každou zakoupenou položku nebo sadu položek, na rozdíl od celkového účtu.

Příklad pokud byste si koupili šaty a sako, které nebyly součástí obleku, přičemž každá z nich by stála méně než 100 liber, neměli byste nárok na ochranu spotřebitele podle § 75.

Dalším příkladem může být nákup vstupenek na akci nebo letenek.

„Rodinná vstupenka“ by se počítala jako jedna položka, ale jednotlivé vstupenky pro členy rodiny nikoli.

Můžete mít možnost uplatnit reklamaci u společnosti vydávající vaši kreditní kartu v rámci dobrovolného systému zvaného „chargeback“, který vysvětlujeme níže v části Pochopení chargebacku.

Zaplacení zálohy kreditní kartou

Kreditní kartou nemusíte platit celou cenu, protože k získání právní ochrany stačí zaplatit zálohu.

Příklad pokud byste si koupili něco, co stojí 200 liber, ale zaplatili byste zálohu 20 liber kreditní kartou a zbytek jiným způsobem, stále byste byli kryti a mohli byste požadovat celých 200 liber (a nejen zálohu) od společnosti vydávající kreditní kartu, pokud by zboží nedorazilo nebo bylo vadné.

Nejste také omezeni cenou zboží v hotovosti.

Pokud byste mohli požadovat po dodavateli dodatečné náklady (např. poštovné) nebo následné ztráty (např. škodu způsobenou vadným zbožím), máte obdobný nárok vůči společnosti vydávající kreditní karty.

Druhý držitel karty

Pozice je poněkud složitější, pokud nákup uskuteční druhý držitel karty, např. manžel, manželka nebo partner.

Jakoukoli reklamaci musí uplatnit hlavní držitel karty, protože on je tím, kdo podepsal smlouvu o úvěru), a společnost vydávající kreditní karty může reklamaci zamítnout, pokud se nejednalo o společný nákup (například rodinná dovolená_ nebo něco pro hlavního držitele karty (například dárek k narozeninám).

Je to trochu šedá zóna, takže se vyplatí si to hned na začátku ověřit u vydavatele karty.

Platba za dovolenou na kreditní kartu

Pokud jste si rezervovali dovolenou nebo letenky v ceně od 100 do 30 000 liber a zaplatili jste na kreditní kartě buď zálohu, nebo plnou cenu, můžete uplatnit reklamaci, pokud letecká nebo rekreační společnost zkrachuje nebo dovolená neodpovídá popisu. Ne na všechny situace se však pojištění vztahuje.

Na co se pojištění vztahuje:

• na cenu letu, pokud letecká společnost zkrachuje
• na cenu dovolené, pokud zkrachuje cestovní kancelář
• na dodatečné výdaje nebo následné ztráty – například pokud jste si museli koupit dražší letenky, abyste se dostali domů poté, co letecká společnost zkrachovala.

Co není kryto:

• v některých případech, pokud si zakoupíte „pouze let“ od třetí strany, například od cestovní kanceláře, nemusíte mít nárok na odškodnění, protože třetí strana byla smluvně vázána pouze na zajištění letenek, nikoli letu.
• jakékoli náklady, které jste nemuseli vynaložit – například pokud jste se rozhodli prodloužit si pobyt poté, co letecká společnost zkrachovala (déle, než jste potřebovali), pravděpodobně nebudete moci požadovat náhradu dodatečných nákladů.

Jak žádat o vrácení peněz z kreditních karet

Pokud za něco zaplatíte kreditní kartou a vyskytne se problém, měli byste se v první řadě obrátit na společnost, u které jste zboží koupili, abyste jí dali šanci dát věci do pořádku.

Jestliže vám však neodpoví, nevrátí vám peníze nebo je jasné, že nemá smysl je kontaktovat (protože zanikly nebo vstoupily do likvidace), můžete uplatnit reklamaci u společnosti vydávající vaši kreditní kartu.

Měli byste:

• Napsat společnosti vydávající kreditní kartu a uvést, co jste koupili, kde a kdy jste to koupili a kolik jste zaplatili. Přiložte kopie účtenek, pokud je máte (pokud ne, budete potřebovat nějaký jiný doklad o nákupu).
• Sdělte, že jste se pokoušeli kontaktovat společnost, u které jste zboží nebo službu zakoupili, a jaká byla odpověď – pokud nějaká byla.
• Vysvětlete, co byste chtěli, aby společnost vydávající kreditní kartu udělala, což bude obvykle vrácení ceny nákupu na účet vaší kreditní karty – nezapomeňte uvést: „
• Zaznamenejte si odeslaný dopis nebo e-mail.

Ochrana plateb debetní kartou a chargeback

Na platby a nákupy debetní kartou se nevztahuje § 75 zákona o spotřebitelském úvěru. Můžete však mít možnost požádat o vrácení peněz v rámci dobrovolného systému zvaného „chargeback“.

Tento systém vám může nabídnout krytí nákupů v jakékoli hodnotě provedených debetními, kreditními nebo předplacenými kartami.

Jestliže však váš nákup přesáhl 100 liber a byl proveden kreditní kartou, je lepší požádat o náhradu podle § 75, protože ten nabízí větší právní ochranu.

Jak funguje chargeback

Chargeback není právní ochrana jako § 75. Je to dohoda, ke které se zavázaly společnosti Visa, Mastercard, Maestro a American Express.

Systém umožňuje požadovat vrácení peněz od poskytovatele karty, pokud nákup nedorazí nebo je vadný.

Funguje tak, že se karetní společnost snaží získat vaše peníze zpět od společnosti, které jste zaplatili, a to tak, že transakci stornuje.

Obvykle není stanovena žádná minimální útrata, aby se na vás chargeback vztahoval, ale pro uplatnění reklamace platí časové omezení – obvykle do 45 nebo 120 dnů od uskutečnění nákupu, v závislosti na typu karty.

Vyřízení reklamace chargebacku může nějakou dobu trvat, protože karetní společnost musí nechat vrátit peníze, než vám je může předat.

Jak si stěžovat

Jestliže nejste spokojeni s odpovědí, kterou jste dostali od své karetní společnosti, přečtěte si našeho průvodce níže, kde najdete další kroky.

.