Afbetaling af dit kreditkort er en bedrift, der er værd at fejre, især hvis du startede med en meget høj saldo. Det kan tage måneder eller år med økonomisk disciplin at betale renter, gebyrer og princippet af en gæld – men når din regning rammer nul – er du fri til at opbygge en ny strategi med de penge og den kredit, du har frigjort.
Her er seks måder, hvorpå du kan bruge dine ekstra penge til noget godt:
Betal et andet kreditkort
I gennemsnit har amerikanerne 4 aktive kreditkort med en anslået saldo på 6.194 dollars. Hvis du har flere kreditkortsaldi, er det kun første skridt på din rejse mod økonomisk frihed at betale et af dem af. Når du har fjernet den første (eller anden) kreditkortregning, skal du fortsætte med at anvende din økonomiske disciplin mod den næste. Konsolidering af flere kreditkortgæld på en enkelt konto med lavere rente er altid at foretrække frem for at have flere aktive saldi med separate vilkår, faktureringscyklusser og rentesatser.
Hvis du er tvunget til at opretholde flere gældsposter på én gang, vil du hurtigere komme i nul ved at foretage en stor engangsbetaling til en enkelt saldo hver måned i stedet for at sprede beløbet mellem alle dine konti. Du skal blot sikre dig, at du fortsætter med at foretage minimumsbetalinger på dine andre konti for at undgå forsinkelsesgebyrer og holde din konto i god stand.
Gældssnebold og gældslavinen er to effektive strategier til at betale kreditkortgæld af. Med en snebold betales gælden først med den laveste saldo, hvilket hjælper dig med at afvikle mindre gæld hurtigt. Med en lavine betales den gæld med den højeste rente først, hvilket sparer penge i det lange løb.
Afbetal dit realkreditlån
Med ingen udestående kreditkortsaldi er du fri til at omdirigere ekstra penge til en realkreditlånsbetaling og til at fremskynde din tidsplan for at eje et hus. Hvis du har købt dit hus med mindre end 20 % nedad, har du sandsynligvis en privat realkreditforsikring (PMI). Hvis du øger det beløb, du betaler hver måned (og dermed øger din egenkapital i boligen), kan du slippe for PMI og sænke din samlede månedlige realkreditbetaling.
Sørg for at kontakte din realkreditudlåner for at annullere PMI, når du når 20 % egenkapital i din bolig.
Suden at slippe for PMI vil en hurtigere afbetaling af dit realkreditlån spare dig for rentegebyrer og skubbe dig hurtigere mod fuldt boligejerskab, end hvis du betalte de krævede minimumsafdrag på dit realkreditlån. Tjek dine lånepapirer for at være sikker på, at du ikke vil blive mødt med sanktioner for tidlig betaling ved at betale dit realkreditlån tidligere end planlagt.
Betal dit billån af
Dit billån er en anden kandidat til ekstra midler, når du har betalt et kreditkort af. Du kan endda prioritere dit billån frem for dit realkreditlån, især hvis dit billån har en højere rentesats. Den nuværende rentesats for et billån på en ny bil med en løbetid på 60 måneder er 4,43 %. Denne sats kan være høj sammenlignet med din realkreditbetaling, hvor det nationale gennemsnit på et 15-årigt fast realkreditlån er 3,130 %.
Du sparer penge på renterne og ejer din bil hurtigere. I nogle tilfælde vil din bilforsikringssats falde, når dit lån er helt tilbagebetalt.
Sæt pengene i opsparing
Hvis du ikke har andre kreditkort eller anden gæld at betale af på, er det næstbedste at sætte pengene i opsparing. Du kan bidrage til din pensionsopsparing, børnenes uddannelsesfond, en nødfond eller en ferieopsparing. Umiddelbart efter at du har betalt dit kreditkort, skal du oprette en automatisk overførsel til det beløb, du gerne vil spare op hver måned, og planlægge transaktionen omkring lønperioden på dit arbejde.
Hold din kreditkortkonto aktiv
Afbetaling af et kreditkort er ikke som at betale et lån af. Når du betaler et lån af, betragtes kontoen som lukket, og hvis du ønsker at låne flere penge, skal du ansøge om et nyt lån. Hvis din kreditkortkonto var i god stand, da du betalte saldoen, forbliver kontoen åben.
Du behøver ikke at lukke kontoen, medmindre det er en del af en større plan for at reducere antallet af kreditkort, du har, eller fjerne fristelsen til at overforbruge. Hvis du bruger dit kreditkort, skal du gøre det til et mål at betale din saldo fuldt ud hver måned, så du ikke kommer i gæld igen.
Holdelse af en betalt konto åben kan hjælpe din kredit score ved at sænke din samlede kreditudnyttelse. Hvis kontoen har en lang historie, vil det desuden hjælpe din gennemsnitlige kreditalder.
Prøv at leve gældfrit
Med din kreditgrænse helt fri kan du være fristet til at opbygge gæld igen. Undgå at komme tilbage i kreditgæld ved kun at opkræve det, du har råd til, og ved at betale din saldo af hver måned uden undtagelser. Hvis du ikke kan klare kun at købe det, du har råd til, skal du lukke dit kreditkort og fjerne muligheden for at komme tilbage i gæld. Prøv at leve et liv, hvor du ikke bekymrer dig om renteudgifter, forsinkede betalinger eller ophobning af kreditkortsaldi, der giver dig stress.
