Beskyttelse af kreditkort og betalingskort forklaret

Betaling med kreditkort kan være praktisk, men det giver dig også ekstra juridisk beskyttelse, hvis det firma, du køber hos, går konkurs eller ikke leverer, hvad det har lovet. Du kan også få en vis beskyttelse, når du betaler med betalingskort i henhold til en frivillig ordning kaldet chargeback. Med betalingskort har du dog generelt ikke nogen beskyttelse. Her får du at vide, hvordan det fungerer, og hvordan du gør et krav gældende.

• Beskyttelse mod betaling med kreditkort
• Betaling af ferier med kreditkort
• Sådan kræver du penge tilbage på kreditkort
• Betaling med betalingskort beskyttelse og chargeback
• Hvordan man klager

Beskyttelse af betaling med kreditkort

Hvis du bruger dit kreditkort til at købe noget, f.eks. varer eller en ferie, der koster over 100 £ og op til 30.000 £, er du omfattet af “afsnit 75” i loven om forbrugerkredit.

Det betyder, at kreditkortselskabet har samme ansvar (eller “hæftelse”) som sælgeren, hvis der opstår et problem med de ting, du har købt, eller hvis det firma, du har købt dem af, fejler.

Problemer, der er dækket

• Selskabet har undladt at levere varerne eller tjenesteydelserne, eller har leveret varer, der ikke lever op til standarden, eller
• Selskabet har givet en forkert fremstilling af det, det leverer – f.eks. siger en softwareleverandør, at en softwarepakke, du køber, vil fungere med en bestemt computer, når den ikke gør det.

Minimums- og maksimumsgrænser for forbrug

For at være berettiget til beskyttelse i henhold til afsnit 75 skal du bruge mellem 100 £ og 30.000 £.

Det mindste beløb på 100 £ gælder for hver enkelt vare eller sæt af varer, du køber, i modsætning til den samlede regning.

Hvis du f.eks. købte en kjole og en jakke, der ikke var en del af et jakkesæt, og som hver især kostede under 100 £, ville du ikke være berettiget til forbrugerbeskyttelse i henhold til afsnit 75.

Et andet eksempel ville være at købe billetter til en begivenhed eller flybilletter.

En “familiebillet” ville tælle som én vare, men individuelle billetter til familiemedlemmer ville ikke tælle.

Du kan muligvis fremsætte et krav mod dit kreditkortfirma under en frivillig ordning kaldet “chargeback”, som vi forklarer i afsnittet Forståelse af chargeback nedenfor.

Betaling af et depositum med kreditkort

Du behøver ikke at betale den fulde pris med kreditkort, da det er nok at betale et depositum for at få den juridiske beskyttelse.

Hvis du f.eks. købte noget, der kostede 200 pund, men betalte et depositum på 20 pund på dit kreditkort og resten på anden vis, ville du stadig være dækket, og du ville kunne kræve hele beløbet på 200 pund (og ikke kun depositummet) af dit kreditkortfirma, hvis varerne ikke ankom eller var defekte.

Du er heller ikke begrænset til varernes kontantpris.

Hvis du kunne kræve yderligere udgifter (f.eks. porto) eller følgetab (f.eks. skader forårsaget af en defekt vare) af leverandøren, har du et tilsvarende krav mod kreditkortselskabet.

Sekund kortindehaver

Stillingen er lidt mere kompliceret, hvis købet foretages af en anden kortindehaver, f.eks. en mand, kone eller partner.

Et krav skal fremsættes af hovedkortindehaveren, da det er ham, der har underskrevet kreditaftalen), og kreditkortselskabet kan afvise et krav, hvis der ikke var tale om et fælles køb (f.eks. en familieferie_ eller noget til hovedkortindehaveren (f.eks. en fødselsdagsgave).

Det er lidt af en gråzone, så det er værd at forhøre sig hos kortudstederen i første omgang.

Betaling af ferier på et kreditkort

Hvis du har bestilt en ferie eller flyrejser, der koster mellem 100 og 30.000 pund og har betalt enten et depositum eller den fulde pris på dit kreditkort, kan du muligvis gøre krav gældende, hvis flyselskabet eller ferieselskabet går konkurs, eller hvis ferien ikke er som beskrevet. Men det er ikke alle situationer, der er dækket.

Hvad er dækket:

• omkostningen til dine flyrejser, hvis flyselskabet går konkurs
• omkostningen til din ferie, hvis ferieselskabet går konkurs
• tillægsudgifter eller følgetab – f.eks. hvis du har været nødt til at købe dyrere flyrejser for at komme hjem, efter at et flyselskab er gået konkurs.

Hvad der ikke er dækket:

• I nogle tilfælde, hvis du køber en “kun flyrejse” hos en tredjepart, f.eks. et rejsebureau, kan du måske ikke gøre krav gældende, fordi tredjeparten kun var kontraheret til at levere billetterne og ikke flyrejsen.
• alle omkostninger, som du ikke behøvede at pådrage dig – hvis du f.eks. besluttede at forlænge dit ophold, efter at flyselskabet gik konkurs (længere end nødvendigt), vil du sandsynligvis ikke kunne gøre krav på dækning af ekstra omkostninger.

Sådan kræver du penge tilbage på kreditkort

Hvis du betaler for noget med dit kreditkort, og der opstår et problem, bør du som det første kontakte det firma, du har købt det hos, for at give dem en chance for at rette op på tingene.

Hvis de imidlertid ikke svarer, eller hvis de ikke vil give dig pengene tilbage, eller hvis det er klart, at det ikke nytter at kontakte dem (fordi de er forsvundet eller gået i likvidation), kan du fremsætte et krav mod dit kreditkortselskab.

Du bør:

• skrive til kreditkortselskabet og oplyse, hvad du har købt, hvor og hvornår du har købt det, og hvor meget du har betalt. Vedlæg kopier af kvitteringer, hvis du har dem (hvis ikke, skal du bruge et andet bevis for købet).
• Fortæl dem, at du har forsøgt at kontakte det firma, du købte varerne eller tjenesteydelserne af, og hvad svaret har været – hvis nogen.
• Forklar, hvad du gerne vil have, at kreditkortselskabet skal gøre, hvilket normalt vil være at refundere købsprisen til din kreditkortkonto – husk at angive det: “Jeg fremsætter et krav i henhold til paragraf 75 i loven om forbrugerkredit”.
• Bevar en optegnelse af det brev eller den e-mail, du har sendt.

Debitkortbetalingsbeskyttelse og chargeback

Debitkortbetalinger og -køb er ikke omfattet af paragraf 75 i loven om forbrugerkredit. Men du kan muligvis gøre krav på tilbagebetaling i henhold til en frivillig ordning kaldet “chargeback”.

Dette kan give dig dækning for køb af enhver værdi, der er foretaget på debet-, kredit- eller forudbetalte kort.

Hvis dit køb var over 100 £ og blev foretaget på kreditkort, er det dog bedre at gøre krav på dækning i henhold til § 75, da dette giver større juridisk beskyttelse.

Hvordan chargeback fungerer

Chargeback er ikke juridisk beskyttelse som § 75. Det er en aftale, som Visa, Mastercard, Maestro og American Express har underskrevet.

Ordningen giver dig mulighed for at kræve tilbagebetaling fra din kortudbyder, hvis et køb ikke kommer frem eller er defekt.

Det fungerer ved, at kortudbyderen forsøger at kræve dine penge tilbage fra det firma, du har betalt, ved at tilbageføre transaktionen.

Der er normalt ikke noget minimumsforbrug for at være dækket af chargeback, men der gælder tidsfrister for at fremsætte et krav – normalt op til enten 45 eller 120 dage fra købet, afhængigt af korttypen.

Det kan tage noget tid at behandle tilbagebetalingskrav, fordi kortfirmaet skal have pengene refunderet, før det kan give dem videre til dig.

Sådan klager du

Hvis du ikke er tilfreds med det svar, du får fra dit kortfirma, kan du læse vores guide nedenfor for at tjekke de næste trin.