Chikane fra kreditorer

Kreditorer er de personer, som du skylder penge til. Hvis du skylder penge til en kreditor og holder op med at betale, kan de træffe foranstaltninger mod dig for at få deres penge tilbage.

Denne side fortæller dig, hvordan kreditorer skal opføre sig over for dig, når de forsøger at inddrive deres penge.

Der står også, hvilken slags adfærd der ikke er acceptabel, og hvordan du kan se, om du bliver chikaneret af en kreditor. Chikane er enhver handling, der får dig til at føle dig bekymret, ydmyget eller truet.

Hvis du føler, at du bliver chikaneret af en kreditor, er der flere ting, du kan gøre for at stoppe dem.

Hvis du har brug for hjælp til at tale med en kreditor om hans eller hendes adfærd, kan du ringe til vores gældsrådgivningstelefon på 0300 330 1313. Vi kan normalt hjælpe mellem kl. 9.00 og 20.00 mandag til fredag. Opkald koster det samme som opkald til fastnetnumre.

Du kan også få hjælp ved at kontakte din nærmeste Citizens Advice.

Hvad der tæller som chikane fra en kreditor

Hvis kreditor forsøger at gøre en af følgende ting for at forsøge at få dig til at betale de penge tilbage, du skylder, kan det betragtes som chikane. De omfatter:

• kontakter dig flere gange om dagen, eller tidligt om morgenen eller sent om aftenen
• forfølger dig på sociale netværkssider som Twitter og Facebook
• udøver pres på dig for at få dig til at sælge din bolig eller optage flere lån
• anvender mere end én inkassator ad gangen for at jagte dig for at få betaling
• ikke fortæller dig, om gælden er blevet videregivet til et inkassobureau
• anvender papirarbejde eller virksomhedslogoer, der ser ud til at være officielle, når de ikke er det, f.eks. at sende dig breve, der ligner rettens formularer
• og lægge pres på dig for at få dig til at betale alle pengene, eller i større rater, når du ikke har råd til det
• at true dig fysisk eller verbalt
• at ignorere dig, hvis du siger, at du ikke skylder pengene
• at forsøge at gøre dig flov i offentligheden
• at fortælle en anden person om din gæld eller at bruge en anden person til at viderebringe beskeder, som f.eks. en nabo eller et familiemedlem
• der fejlagtigt hævder at arbejde for retten eller at være foged i England og Wales eller sheriff officer i Skotland
• der antyder, at der kan træffes retslige foranstaltninger, når det ikke kan lade sig gøre. For eksempel at antyde, at dit hjem kan tages fra dig uden en retskendelse
• at give indtryk af, at der er truffet retslige foranstaltninger mod dig, når det ikke er tilfældet
• at give indtryk af, at det er en strafbar handling ikke at betale gælden. For de fleste gældsforpligtelser er det ikke en strafbar handling, hvis du ikke betaler dem.

Hvad der ikke tæller som chikane fra en kreditor

Det er ikke alle handlinger, som en kreditor foretager, der kan betegnes som chikane. Kreditorer har lov til at tage rimelige skridt for at få de penge tilbage, som du skylder dem. Disse omfatter:

• sendelse af påmindelser og krav om betaling
• at ringe til dig for at bede om betaling
• at ringe hjem til dig, så længe det er på et rimeligt tidspunkt på dagen
• at anlægge sag ved retten.

Hvem chikanerer dig

Hvis du bliver chikaneret af en kreditor, er det vigtigt at vide, hvem der beder om betaling. Det er måske ikke de personer, som du oprindeligt skyldte penge til. Det skyldes, at din oprindelige kreditor har lov til at give gælden videre til en anden person, som skal inddrive den. Hvis din oprindelige kreditor gør dette, kan de ikke længere jagte dig for at få penge. Hvis din kreditor beslutter sig for at give gælden videre, skal de fortælle dig det skriftligt, før de gør det.

Din gæld kan inddrives af:

• din oprindelige kreditor
• et inkassobureau, der handler på vegne af din kreditor
• en tredjepart, der har købt gælden fra din kreditor
• bailiffs eller sherifofficerer i Skotland.

Hvad kan du gøre ved chikane fra en kreditor

Du skal først finde ud af, hvem der rent faktisk inddriver gælden. Derefter skal du tage følgende skridt:

• indsamle beviser for chikanen
• klage til kreditor
• klage til et fagligt organ.

Indhentning af beviser

Hvor du indgiver en klage, skal du indsamle så mange beviser som muligt for at underbygge din påstand. Dette kan omfatte:

• registrering af antallet af besøg eller opkald med datoer og tidspunkter. Skriv ned, hvad der blev sagt til dig hver gang, og hvem du talte med
• nogle breve eller dokumenter, du har modtaget
• vidneforklaringer fra naboer eller andre personer, der bor sammen med dig.

Klage til din kreditor

Du bør skrive til den kreditor, der chikanerer dig, og bede dem om at stoppe. Fortæl dem, hvordan du ønsker at blive kontaktet fremover, og bed dem om at bekræfte dette skriftligt.

Du bør i brevet gøre opmærksom på, at chikane er en strafbar handling, og at du kan tage yderligere skridt, hvis din kreditor ikke stopper. Husk at sende alle breve med anbefalet forsendelse og gem kopier, så du har en dokumentation for din klage.

Når du har modtaget din klage, har din kreditor tre arbejdsdage til at svare uformelt. Det kan være pr. telefon eller e-mail. Et endeligt svarbrev kan tage længere tid. Din kreditor skal også indberette din klage til Financial Conduct Authority (FCA), selv om de svarer inden for 3 arbejdsdage.

Hvis du har brug for hjælp til dette, kan du ringe til vores gældsrådgivningstelefon på 0300 330 1313. Vi kan normalt hjælpe mellem kl. 9.00 og 20.00 mandag til fredag. Opkald koster det samme som opkald til fastnetnumre.

Du kan også få hjælp ved at kontakte din nærmeste Citizens Advice.

Klage til et fagligt organ

Du bør altid klage direkte til kreditor først, men hvis dette ikke løser problemet, kan du måske også klage til et fagligt organ. Din inkassovirksomhed kan være medlem af en brancheforening eller et fagligt organ med en adfærdskodeks, der fastsætter, hvordan de skal opføre sig over for dig.

Du kan også kontakte Citizens Advice Consumer Service, som kan hjælpe dig. De kan muligvis henvise din sag til Trading Standards.

I Nordirland kan du kontakte Consumerline på www.consumerline.org.

Faglige sammenslutninger

For at finde ud af, om din långiver tilhører en faglig sammenslutning, der har en adfærdskodeks, kan du se Yderligere hjælp. Brancheforeningen kan også skride ind over for sine medlemmer, der overtræder adfærdskodeksen.

Hvis din klage er rettet mod en bank, et byggeselskab eller et kreditkortselskab, kan de tilhøre Standards of Lending Practice.

Standards of Lending Practice opstiller principper, som medlemmerne skal følge. Disse omfatter:

• ikke at chikanere dig eller lægge for stort pres på dig.
• at fortælle dig, hvordan du kan få gældsrådgivning.
• at yde støtte, hvis du er sårbar, f.eks. hvis du har fysiske eller mentale sundhedsproblemer.
• anvender troværdige inkassobureauer, der også følger standarderne for udlånspraksis, hvis gælden videregives eller sælges.

Du bør klage til banken, pensionskassen eller kreditkortselskabet først ved at bruge deres klageprocedure. Hvis dette ikke løser problemet, kan du klage til den finansielle ombudsmandstjeneste og fortælle dem, at en inkassator eller kreditor har overtrådt betingelserne i Standards of Lending Practice. Du kan få flere oplysninger om at klage til den finansielle ombudsmandstjeneste på den finansielle ombudsmands websted: www.financial-ombudsman.org.uk.

For yderligere oplysninger om Standards of Lending Practice eller for at finde ud af, om din kreditor er medlem, gå til www.lendingstandardsboard.org.uk.

Klage over en advokat, der handler for en kreditor

Hvis en advokat chikanerer dig på vegne af en kreditor, anses dette for at være en faglig forseelse. Hvis du vil indgive en klage, skal du først bruge firmaets interne klageprocedure. Hvis dette ikke løser problemet, kan du klage til en af de faglige sammenslutninger. For at finde ud af, hvilken sammenslutning du skal klage til, skal du først undersøge, hvor advokaten er registreret.

Hvis de er registreret i England eller Wales, kan du klage til Solicitors’ Regulation Authority (SRA) på www.sra.org.uk. Hvis de er registreret i Skotland, kan du klage til Scottish Legal Complaints Commission (SLCC) på www.scottishlegalcomplaints.com. Hvis de er registreret i Nordirland, kan du klage til Law Society. Gå til www.lawsoc-ni.org.

Klage til Citizens Advice Consumer Service

Hvis du ønsker at klage over et lokalt firma, kan du kontakte Citizens Advice Consumer Service. De kan sætte dig i kontakt med dit lokale Trading Standards Office, som kan undersøge, om der er begået en overtrædelse.

I Nordirland kan du kontakte Consumerline på www.consumerline.org.

Klage til Financial Conduct Authority (FCA)

FCA har regler og vejledning om inkasso af gæld. Selv om FCA ikke kan tage din individuelle sag op, kan de nægte eller tilbagekalde firmaets godkendelse eller f.eks. give firmaet en bøde. Det kan være værd at minde kreditor om, at overtrædelse af reglerne kan påvirke deres FCA-godkendelse.

Mere om FCA’s regler og vejledning om inkasso findes i FCA’s Consumer Credit Sourcebook på www.fca.org.uk.

Ulovlig pengeudlån

Du har måske lånt penge af en pengeudlåner, som ikke er godkendt af FCA. Disse långivere kaldes ofte lånehajer, og de kan true dig fysisk eller verbalt, hvis du ikke kan betale pengene tilbage. De opkræver også ekstremt høje renter, hvilket betyder, at du kan ende med at skylde langt flere penge, end du oprindeligt lånte.

Det er vigtigt at huske, at lånehajerne bryder loven ved at låne dig penge på denne måde. De kan ikke håndhæve de høje rentesatser, som de forsøger at opkræve. Du kan ikke lovligt tvinges til at betale pengene tilbage, og du har ikke brudt loven, hvis du ikke betaler dem tilbage.

Hvis du bliver chikaneret eller truet af en lånehaj, kan du finde ud af, hvordan du kan anmelde en lånehaj på GOV.UK.

Yderligere hjælp og information

Handelssammenslutninger og faglige sammenslutninger

Din kreditor tilhører måske en af følgende handelssammenslutninger eller faglige sammenslutninger, som har en adfærdskodeks, som deres medlemmer skal følge. Du kan finde en liste over medlemmer på organisationernes websteder:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
London
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Email: [email protected]
Websted: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] eller [email protected]
Websted: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Email: [email protected]
Websted: www.ccta.co.uk

Financial Conduct Authority (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
London
E14 5HS

Forbrugerhjælpetelefon: 0800 111 6768 (gratis), 0300 500 8082
E-mail: [email protected]
Websted: www.fca.org.uk

Andre nyttige oplysninger

• Låntagning af penge
• Skridt, som din kreditor kan tage
• Hjælp med gæld