Som finansielle rådgivere rådfører vi os ofte med vores kunder om forsikringsbehov. Og en af de ting, som vi får mange spørgsmål om, er livsforsikring. Mens din rådgiver kan tale med dig specifikt om, hvad der kan være bedst for dig, ønskede vi at dele et interessant aspekt af livsforsikring, der ofte overses.
Der er milliarder af dollars af uopgjorte livsforsikringspenge i USA. Mange familiemedlemmer er uvidende om, at deres kære havde en livsforsikringspolice og er “glemsomme begunstigede”. Hvis en elsket er gået bort, og du er begunstiget, kan du finde ud af, om der er uopgjorte penge eller uopgjorte ejendele ved at foretage en søgning på et gratis websted kaldet MissingMoney.com. Webstedet giver dig mulighed for at søge i en enkelt stat eller i alle de stater, der deltager. Hvis du har brug for at fortsætte din søgning, kan du vælge andre muligheder, f.eks. ved at kigge i din elskede persons finansielle filer, tjekke med andre onlinetjenester eller kontakte tidligere arbejdsgivere eller fagforeninger. Nedenfor vil vi dække de nærmere detaljer om, hvordan du skal gå til din søgning.
Men lad os først dække, om du kunne du være skyldig i en livsforsikringsudbetaling.
Hvorfor er der så mange uopgjorte livsforsikringspenge?
Det kan være let at undervurdere mængden af vigtigt papirarbejde og dokumentation, der akkumuleres i løbet af en persons levetid. Denne virkelighed bliver smerteligt klar, når man mister en nærtstående person, f.eks. en ægtefælle eller forælder, og står over for de juridiske, følelsesmæssige og økonomiske eftervirkninger af den pågældendes anliggender.
Uheldigvis går livsforsikringsdokumentation ofte tabt eller overses, når folk går bort. Livsforsikringer bruges ofte til at efterlade en arv til kære, men det er ikke ualmindeligt, at en ældre person glemmer livsforsikringer, der er erhvervet tidligere i livet.
Dertil kommer, at livsforsikringsselskaber er meget usandsynlige til at udbetale en dødsydelse, medmindre den begunstigede gør krav. De skal underrettes og have en kopi af dødsattesten, før kravprocessen kan begynde. Det er ret almindeligt, at efterladte glemmer deres status som begunstiget, og det er også meget almindeligt, at begunstigede ikke er klar over, at deres elskede havde en livsforsikringspolice i det hele taget. Policeejere kan nogle gange undlade at kommunikere korrekt om fakta (eller endda om eksistensen) af deres police eller om, hvilke skridt der skal tages for at gøre krav på en dødsfaldsydelse.
Hvis du har mistet en elsket – måske en ægtefælle, en forælder eller et andet nært familiemedlem – kan du være berettiget til uopgjorte ydelser fra en livsforsikring, som du ikke var klar over, at den afdøde havde. Du kan være begunstiget af en forsikring lige nu uden at vide det.
Hvis du har mistanke om, at der findes en forsikring, som du kunne have gavn af, bør du selv tage initiativ til at søge efter den. Du skal dog vide, hvor du skal begynde at lede, da livsforsikringsselskaberne typisk ikke automatisk udbetaler ydelser ved en forsikringstagers død.
Sådan finder du ud af, om du har uopgjorte livsforsikringspenge
Hvis du tror, at en afdød elsket eller en forælder havde en livsforsikringspolice, som du ikke fik oplyst, er her syv måder at finde ud af det på:
- Dit arkivskab – Du finder sandsynligvis dit første spor dybt nede i gammelt papirarbejde. Hvis du støder på korrespondancer eller gamle præmiemeddelelser fra livsforsikringsselskab X, er du på sporet af noget. Ring til forsikringsselskabet. De skal bekræfte din identitet og få en kopi af forsikringstagerens dødsattest (med socialsikringsnummer), men det burde ikke være meget vanskeligere end det.
- Online-søgetjeneste – Der findes onlinetjenester, der specialiserer sig i uopgjorte penge. National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) er en sådan tjeneste, og NAUPA-støttede missingmoney.com er en anden søgedatabase, der er værd at tjekke ud.
- Statens forsikringsafdeling – Du kan også kontakte din stats forsikringsafdeling (forsikringer er reguleret på statsniveau). De kan have nogle nyttige oplysninger, men du skal ikke være alt for håbefuld. De bruger typisk ikke nogen betydelige ressourcer på at løse problemer med uopgjorte penge.
- Bankkontoudtog – Var arkiveringsskabet en blindgyde? Banken har måske nogle gode oplysninger. Lav en søgning efter annullerede checks for at finde tidligere præmiebetalinger og find ud af, hvilket forsikringsselskab de blev sendt til.
- Tjek med andre forsikringsagenter eller mæglere – Tjek med afdødes ejerskifte- og bilforsikringsagent for at se, om de måske også har solgt en livsforsikring.
- Kontakt tidligere arbejdsgivere og fagforeninger – Den afdøde har måske købt en livsforsikring gennem arbejdet. Kontroller også med eventuelle fagforeninger eller andre faglige organisationer for at se, om de tilbyder livsforsikringer til deres medlemmer.
- Medical Information Bureau – En sidste udvej til at finde en tabt livsforsikringspolice er at kontakte Medical Information Bureau, Inc. MIB er et forbrugerrapporteringsbureau og et lager af forbrugeroplysninger, der er indsamlet fra syge- og livsforsikringsenheder. Mod et gebyr vil de foretage en søgning efter en police, som du leder efter.
Hold kommunikationslinjerne åbne
Hvis du er indehaver af en police, skal du sørge for, at dine begunstigede kender til de ydelser, som de er berettiget til. De skal vide, hvilke fordele de kan få, og hvordan de kan opnå dem gennem en skadesproces. Opbevar en kopi af forsikringserklæringer et sikkert sted sammen med andre vigtige ejendomsdokumenter, så de begunstigede vil være opmærksomme på aktive politikker. Hvis du har mistet en elsket person, uanset hvor længe siden det er, kan det være værd at undersøge muligheden for en dødsfaldsydelse, der venter i limbo på, at du kan gøre krav; du kan blive positivt overrasket.
For yderligere oplysninger kan du kontakte en finansiel rådgiver.
