Livsvarig maksimal ydelse

Den livsvarige maksimale forsikringsydelse er det maksimale beløb, som dit forsikringsselskab vil udbetale i løbet af dit liv til ikke-væsentlige sundhedsydelser.

Livsvarig maksimal ydelse-klausuler, der indgår i sundhedspolicer, gælder ikke for væsentlige ydelser. Selv om mange typer forsikringspolicer anvender livstidsmaksimum som f.eks. langtidsplejeforsikring og tandforsikring, er en livstidsmaksimumydelse generelt forbundet med sundhedsforsikringer.

Ændringer i livstidsmaksimumsydelser siden Obamacare eller Affordable Care Act (ACA)

AcA, også kendt som Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA) eller Obamacare, eliminerede livstidsmaksimumsklausuler i sundhedspolicer, hvor de vedrører væsentlige ydelser.

*De eneste undtagelser fra lovene er, når det drejer sig om grandfathered sundhedsplaner. I disse tilfælde skal forsikringsselskabet underrette dig, hvis du har en grandfathered plan.

Ingen livstidsmaksimumsydelse for essentielle ydelser i sundhedsforsikringer

Siden 2010 er det påkrævet, at forsikringer udstedt eller fornyet efter den 23. september 2010 ikke har nogen livstidsmaksimumsydelser. Lovgivningen i Affordable Care Act fjerner også muligheden for, at sundhedsforsikringsselskaberne kan fastsætte årlige maksimumsbeløb for væsentlige ydelser.

Dette har ændret sundhedsforsikringerne væsentligt, da det betyder, at folk nu kan få adgang til akut lægehjælp og behandling uden at skulle bekymre sig om at overskride en begrænsning. Det er dog bemærkelsesværdigt, at dette er underlagt forsikringsselskabernes definitioner af, hvad væsentlige ydelser er. Det, der kan virke væsentligt for en enkeltperson, anses måske ikke for at være det i henhold til definitionen i loven.

Den følgende liste indeholder eksempler på væsentlige ydelser:

• Ambulante patientydelser, Akuttjenester
• Hospitalsindlæggelse
• Graviditet, barsel, og pleje af nyfødte
• Tjenester for psykisk sundhed og stofmisbrugsforstyrrelser
• Rehabiliterende tjenester og udstyr
• Laboratorietjenester
• Forebyggende og wellness-tjenester og håndtering af kroniske sygdomme
• Pædiatriske tjenester, herunder mund- og synspleje

Sundhedsforsikring, der kan have livsvarige maksimale ydelser eller maksimale årlige ydelser

Tandlæge- og synsdækninger, der indgår i sundhedspensioner, kan have årlige maksimale ydelser og livsvarige maksimale ydelser. Selv om mund- og synspleje betragtes som væsentlige for børn, betragtes de ikke som væsentlige ydelser for voksne.

Varierer de livsvarige maksimale ydelser fra stat til stat?

Livstidsmaksimumsydelser for essentielle ydelser er ikke tilladt i nogen stat*. Der findes ingen klausuler om livsvarige maksimumsydelser eller årlige maksimumsydelser for væsentlige ydelser nogen steder i USA siden 2010 og den nye lovgivning*. Livsvarige maksimumsydelser for ikke-væsentlige ydelser kan variere fra stat til stat og også fra den enkelte sygesikringsordning.

Dyrere ordninger kan give mere dækning, og derfor er det vigtigt ikke kun at købe ind efter priser, men også at sammenligne elementer som maksimumsydelser (både årlige og livsvarige) pr. ordning, inden du vælger din sygesikringsordning.

En lavere livsvarig maksimal ydelse på ikke-væsentlige ydelser kan koste dig betydeligt mere på lang sigt, hvis du ender med at betale lægeudgifterne af egen lomme, når det årlige eller livsvarige maksimum er nået.

Hvordan en livsvarig maksimal ydelse kan anvendes

Man bør kende den livsvarige maksimale ydelse i sin sygesikringsplan, og hvilke ydelser den kan gælde for.

Eksempel: Linda fik en opringning fra sit sygesikringsselskab om, at hun var ved at nå sin maksimale livstidsydelse. Forsikringsselskabet forklarede, at når hun nåede sin livstidsmaksimumydelse, ville de ikke længere dække hendes ikke-essentielle behandlings- eller medicinudgifter, fordi hendes forsikringsydelser ikke længere ville være tilgængelige.

Er livstidsmaksimumydelser et problem?

Du bør altid sætte dig ind i de politiske begrænsninger og udelukkelser i din sygeforsikringspolice. De livsvarige eller årlige maksimumsydelser er en bekymring for enhver forsikringstager, fordi de angiver, på hvilket tidspunkt din forsikring stopper med at betale for medicinske ydelser, og omkostningerne falder på dig. Siden Affordable Health Care Act er bekymringen for livstidsmaksimumsydelser imidlertid blevet mindre, fordi den ikke længere gælder for væsentlige ydelser.

Definitionen af væsentlige ydelser og den rolle, som den nye lovgivning har spillet for at hjælpe folk med sygesikring med at få rimelig og tilstrækkelig beskyttelse, har helt sikkert ændret bekymringsniveauet i dette aspekt af sygesikringsdækninger.

At have adgang til væsentlige ydelser uden begrænsninger som f.eks. maksimale livstidsydelser forbedrer i væsentlig grad den livskvalitet, som forsikrede kan have, og de ydelser, som folk modtager i dag, i modsætning til før reformerne i 2010.

Forståelse af dækningerne på din sundhedsforsikring kan hjælpe dig med at vælge den bedste sundhedsforsikring til din situation. Få mere at vide om forskellige måder at vælge en god sundhedsordning for dig og din familie på i 10 måder at holde din sundhedspleje og forsikring overkommelig.