I sin 2015 Payment Fraud and Control Survey rapporterede JP Morgan, at simple lavteknologiske papirchecks var den mest udbredte betalingsbedragerimetode i 2014.
Trods det faktum, at den samlede brug af papirchecks fortsat falder hvert år, er checkbedrageri fortsat højt. Papirchecks er et let mål for kriminelle. Da de går fra hånd til hånd på vej til betaling, kan de let stjæles, duplikeres, ændres eller indløses ulovligt.
Organisationsrisiko &bedrageriske checks
Som om det ikke var nok, påtager organisationer sig en større risiko for bedrageriske checks. I 2016 kan ansvaret for en dårlig check hurtigt overgå til checkudstederen og væk fra den bank, der accepterer en ændret indbetaling. Der er flere situationer, hvor organisationer kan være forhindret i at søge erstatning fra en bank, der betaler en svigagtig check, især hvis organisationen ikke udviste “almindelig omhu” ved udstedelsen af checks (se denne side fra National Check Fraud Center for nogle eksempler på, hvor en organisation kan være ansvarlig for en svigagtig check). Det betyder, at en organisation ikke kan regne med, at en bank kan betale dem efter at have accepteret en svigagtig check.
Alt dette kræver en bedre løsning til at fange svigagtige checks, når de opstår.
En af de bedre måder at beskytte din organisation mod ændrede checks er at implementere Positive Pay-teknologi, som er tilgængelig i mange IBM i checkudskrivningspakker, herunder min egen SecureChex-software.
Hvad er Positive Pay?
Positive pay er et system til forebyggelse af svig, som de fleste kommercielle banker tilbyder for at beskytte mod ændrede, falske og forfalskede checks. Det kontrollerer nøjagtigheden af en checks kontonummer, dato og beløbsstørrelse, når checken fremlægges til betaling. Konceptet er lige så nemt som at lukke en dør og omfatter følgende trin.
- Bankkunder sender en checkregisterfil med checknumre, datoer og beløb til deres bank for de checks, som kunden har udstedt.
- Når en check fremlægges til betaling, sammenligner banken den fremlagte check med kundens tidligere fremsendte checkoplysninger for den pågældende konto.
- Hvis der er en uoverensstemmelse mellem en præsenteret check og checkfiloplysningerne, underretter banken deres kunde via en undtagelsesrapport og tilbageholder betalingen, indtil kunden fortæller banken, at den skal acceptere eller afvise checken.
Positiv betaling er en enkel, men effektiv måde at forhindre checkbedrageri på. Den forhindrer kriminelle i at indløse falske checks ved hjælp af stjålne kontonumre. Det fanger også dårlige checks, hvor checkbeløbet er blevet ændret, eller hvor checken har en ugyldig dato.
Hvor Positive Pay ikke er nok
Her er et par ting, du skal være opmærksom på, når du bruger Positive Pay.
Svindel over skranken – Nogle banker tilbyder ikke verifikation over skranken, hvor kasserere på et detailbanksted kan verificere indgående checks ved bankskranken ved hjælp af din checkfil. Når du indfører Positive Pay, skal du sikre dig, at din bank verificerer checkoplysningerne i forbindelse med alle checkindløsningsscenarier, ikke kun når checks overføres eller scannes.
Payee verifikation – Payee Positive Pay tilbyder et højere niveau af beskyttelse mod svindel end traditionel Positive Pay. Traditionel Positive Pay omfatter kun sammenligning af checknumre, datoer og beløb. Det omfatter ikke kontrol af betalingsmodtageren for at sikre, at betalingsmodtagerens navn ikke er blevet ændret. Mange banker tilbyder Payee Positive Pay som en ekstra funktion til Positive Pay, og det kan medføre ekstra gebyrer. Hvis du har brug for kontrol af betalingsmodtager, skal du sikre dig, at både din software og din bank understøtter det.
Filformater – Der findes flere forskellige transmissionsformater, som checkdata kan sendes til en bank i. Det er ikke alle banker, der bruger det samme transmissionsformat. Og nogle banker bruger forskellige formater i forskellige afdelinger. Hvis din organisation programmerer Positive Pay som et IBM i DIY-projekt, skal du muligvis tage højde for flere forskellige checkfilformater. Det er nemmere at følge med, hvis du implementerer Positive Pay via en tredjeparts checkskrivningspakke, der producerer checkregistre i det korrekte format til dine banker.
Positive Pay registrerer ikke al checkbedrageri
Mens Positive Pay registrerer uoverensstemmelser i checkdata, kan det ikke identificere, når nogen forfalsker en underskrift på en stjålet check. Hvis du bruger standard Positive Pay uden kontrol af betalingsmodtageren, kan checks slippe igennem, fordi banken ikke kontrollerer navnet på betalingsmodtageren.
Positive Pay er en fantastisk måde at indføre beskyttelse mod checkbedrageri på, stoppe dårlige betalinger og reducere ansvaret i forbindelse med falske checks. Men selv om Positive Pay er en effektiv måde at fange checkbedrageri på, er det ikke idiotsikkert.
Relateret læsning
2015 Payment Fraud and Control Survey, JP Morgan
Check Fraud – Who is Liable, National Check Fraud Center
