Uafhængige forsikringsagenter, også kendt som forsikringssalgsagenter eller “producenter”, sælger typisk en række forskellige forsikringsprodukter og finansielle produkter, herunder ejendomsforsikring og ulykkesforsikring, livsforsikring, sygeforsikring, invaliditetsforsikring og langtidsplejeforsikring.
Ejendoms- og ulykkesforsikringsagenter sælger forsikringer, der beskytter privatpersoner og virksomheder mod økonomiske tab som følge af bilulykker, brand, tyveri, storme og andre begivenheder, der kan beskadige ejendom. For virksomheder kan ejendoms- og ulykkesforsikringer også dække skadelidte arbejdsskadeforsikringer, produktansvarskrav eller krav om lægelig fejlbehandling.
Uafhængige forsikringsagenter repræsenterer typisk en række forsikringsselskaber, eller “carriers”, og sælger de produkter, der bedst opfylder deres kunders behov. Uafhængige agenter er typisk meget veluddannede og har stor viden om de komplekse forhold på forsikringsmarkedet og forsikringslovgivningen. Deres ekspertise gør det muligt for dem at rådgive deres kunder om passende forsikringsbeløb og forsikringsdækninger i forhold til deres særlige behov. Ofte arbejder uafhængige forsikringsagenter sammen med forsikringsformidlere, som indhenter tilbud fra flere forsikringsudbydere og sender dem videre til den uafhængige agent. Ved at arbejde med en forsikringsformidler kan den uafhængige agent gennemgå mange tilbud og tilbyde sine kunder de bedste forsikringsmuligheder, der findes. For deres indsats får de uafhængige agenter en provision (aflønning).
Ud over forsikringspolicer sælger agenterne ofte investeringsfonde, livrenter og produkter, der vedrører formueforvaltning, pensionering og ejendomsplanlægning. Uafhængige agenter skal have licens fra de stater, hvor de sælger forsikringer og finansielle produkter.
Der findes en række større brancheorganisationer, der støtter den uafhængige forsikringsagenters interesser og behov, herunder Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big “I”) og The National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Uafhængige agenter er uafhængige entreprenører for de forsikringsselskaber, de repræsenterer. Flere selskaber kan give agenten tilladelse til at sælge for dem, men agenten forbliver en uafhængig forretningsmand. Selv om agenten opkræver provision, modtager han/hun ikke løn fra de selskaber, han/hun repræsenterer. I gennemsnit arbejder uafhængige agenter regelmæssigt med tretten skadesforsikringsselskaber og seks livsforsikringsselskaber.
Uafhængige agenter ejer og kontrollerer deres konti, policeregistre og fornyelser. Hvis en uafhængig agents kontrakt med et bestemt forsikringsselskab ophører, bevarer agenten rettighederne til de aktive konti og kan placere dem hos et andet forsikringsselskab.
Der er konkurrence mellem eneagenter og uafhængige agenter. Eksklusivagenter, som er lønnede ansatte i forsikringsselskabet, tegner størstedelen af de personlige forsikringer. På grund af den kompleksitet, der er forbundet med erhvervsrisici, tegner de uafhængige agenter sig imidlertid for ca. 80 % af markedet for erhvervsforsikringer. Det er adgangen til flere markeder, der giver uafhængige agenter en konkurrencefordel inden for erhvervsforsikringer.
For at føje til en uafhængig agents konkurrencepulje er mange forsikringsselskaber direkte konkurrenter til de agenter, de udpeger. F.eks. bruger Progressive Insurance næsten 300 mio. dollars om året på reklame direkte til offentligheden. Alligevel er Progressive det største selskab i landet, der tegner bilforsikringer for private passagerer gennem distributionskanalen for uafhængige agenter.
