Der Gesundheitsplan 2020 von Trump und den Republikanern

Aber wie könnte ein republikanischer Plan aussehen, der sich auf ihre Bemühungen zur Aufhebung und Ersetzung von Obamacare aus dem Jahr 2017 sowie auf ein wichtiges Dokument stützt, das kürzlich vom republikanischen Studienausschuss des Repräsentantenhauses veröffentlicht wurde?

Zunächst sollten wir uns den Plan ansehen, den die Republikaner 2017 während ihrer gescheiterten Bemühungen zur Aufhebung und Ersetzung von Obamacare verabschiedet haben.

Die Republikaner im Repräsentantenhaus hätten die Medicaid-Erweiterung und die Subventionen für den individuellen Markt aufgehoben und sie in ein Programm umgewandelt, das einen Teil, aber nicht das gesamte Geld an die Bundesstaaten weitergegeben hätte. Jede bundesstaatliche Legislative hätte dann dieses Geld genommen und einen Krankenversicherungsplan nach eigenem Gutdünken erstellt.

In der Bewertung des Congressional Budget Office (CBO) vom Juli 2017 wurde berechnet, dass der Plan des republikanischen Repräsentantenhauses über einen Zeitraum von zehn Jahren 1,3 Billionen Dollar weniger als Obamacare für die Medicaid-Erweiterung und die Versicherungssubventionen ausgegeben hätte.

Das CBO schätzte, dass diese Finanzierungskürzungen zu:

• Neun Millionen Menschen würden bis 2020 aus Medicaid ausscheiden und bis 2026 auf 14 Millionen anwachsen – und müssten dann auf den individuellen Markt ausweichen, sofern sie nicht über einen Arbeitgeber versichert wären.
• Der individuelle Markt würde bis 2020 um zehn Millionen und bis 2026 um sechs Millionen schrumpfen.
• Das CBO kam daher zu dem Schluss, dass die Zahl der Personen, die für den individuellen Markt in Frage kommen, dramatisch ansteigen würde, da die reduzierte Medicaid-Bevölkerung gezwungen war, sich um eine private individuelle Deckung zu bemühen, während die Subventionen für die individuelle Deckung erheblich gekürzt wurden.

Obamacare hat darunter gelitten, dass sich nur eine relativ kleine Zahl von Subventionsberechtigten überhaupt für das Programm angemeldet hat – auf dem Höhepunkt etwa 40 %. Das wiederum hat zu sehr hohen Prämien geführt, da nicht genügend Gesunde teilgenommen haben, um die Kosten für die Kranken zu tragen.

Die Kombination des republikanischen Plans von 2017, mehr Menschen in den Pool zu werfen, indem man Medicaid schrumpft – und damit die Zahl der Menschen erhöht, die für eine individuelle Absicherung in Frage kommen – und die Subventionen auf dem privaten Markt zu kürzen, hätte nur dazu führen können, dass der Prozentsatz der Anspruchsberechtigten, die einen privaten Krankenversicherungstarif kaufen, noch schlechter wird. Das wiederum könnte nur zu einer noch schlechteren Erschwinglichkeit auf dem Einzelmarkt und einer daraus resultierenden Antiselektion bei der Versicherung führen, als es unter Obamacare der Fall war.

Die Republikaner sahen in der Verlagerung der Gestaltung und Verwaltung der Krankenversicherungsreform auf die Bundesstaaten eine Möglichkeit, das Programm effizienter zu verwalten und den Staaten die Möglichkeit zu geben, Innovationen vorzunehmen. Kritiker sahen nur die Möglichkeit, dass die Bundesstaaten bei den wichtigsten Marktreformen von Obamacare, einschließlich der Garantien für den Versicherungsschutz vor dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben und der finanziellen Unterstützung, einen Rückzieher machen könnten.

Während dieser Plan das Repräsentantenhaus passierte, fand er im von den Republikanern kontrollierten Senat nie eine einfache Mehrheit.

Da der republikanische Senat nicht in der Lage war, irgendeine Art von Gesetzentwurf zur Aufhebung und Ersetzung von Obamacare vorzulegen, haben die Republikaner keinen anderen umfassenden Gesetzentwurf zur Reform der Krankenversicherung eingebracht.

Allerdings hat das Republican Study Committee (RSC) des Repräsentantenhauses vor kurzem einen 58-seitigen Entwurf für eine Gesundheitsreform veröffentlicht.

Das Dokument des RSC folgt den Grundzügen des gescheiterten Plans des Repräsentantenhauses aus dem Jahr 2017 – es nimmt die bestehenden Subventionen für Medicaid und den individuellen Markt und verpackt sie in staatliche Blockzuschüsse, mit denen fünfzig neue Krankenversicherungsreformpläne geschaffen und verwaltet werden sollen.

Diesmal gibt sich der republikanische Plan mehr Mühe, den Verbrauchern zu versichern, dass ihre Vorerkrankungen abgedeckt würden: „Folglich würde jeder mit einer Vorerkrankung, der eine Deckung auf dem individuellen Markt anstrebt, eine Möglichkeit erhalten, innerhalb von nur 12 Monaten eine vollständige Deckung für alle seine Vorerkrankungen zu erhalten.“

Der RSC-Entwurf ist auch vage, ob die derzeitigen Ausgaben für die Medicaid-Erweiterung und die Subventionen für den Einzelmarkt gekürzt würden, bevor das Geld in Form von Blockzuschüssen an die Staaten weitergeleitet würde, und sagt nur, dass „die Mittel für diese Zuschüsse aus der Neupaketierung der ACA-Prämienzuschüsse und der Finanzierung der Medicaid-Erweiterung stammen würden.“

In der Tat enthält der Entwurf keine Ausgaben- oder Einnahmeprognosen.

Direkt aus dem RSC-Dokument entnommen, sind hier die wichtigsten Punkte:

• Es ist notwendig, die derzeitige Regulierungsstruktur des individuellen Marktplatzes umzugestalten, den Washington-zentrierten Ansatz des ACA aufzuheben und die Regulierungsbefugnis weitgehend an die einzelnen Staaten zurückzugeben.
• Schutzmaßnahmen in Bezug auf die garantierte Ausgabe und das Verbot von Deckungsausschlüssen würden im Rahmen des RSC-Plans überarbeitet werden, um eine kontinuierliche Deckung zu belohnen und die Übertragbarkeit auf dem individuellen Markt zu fördern.
• Um den Amerikanern außerdem Krankenversicherungsoptionen zu bieten, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen und keine unnötigen Kosten verursachen, würde der RSC-Plan die Vorschriften des ACA zu den wesentlichen Gesundheitsleistungen, den Jahres- und Lebenszeitbegrenzungen, der Kostenbeteiligung für Präventivleistungen, der Deckung von Abhängigen und dem versicherungsmathematischen Wert aufheben.
• Jedem Bundesstaat wäre es wieder erlaubt, die Mindestmerkmale und Kostenbeteiligungsparameter der Pläne zu diktieren, um den Bedürfnissen der eigenen Bürger am besten gerecht zu werden.
• Die medizinische Verlustquote des ACA und ihre wettbewerbsschädigenden und prämienerhöhenden Auswirkungen würden ebenfalls abgeschafft.
• In keinem Fall jedoch könnten die Versicherungsträger die Krankenversicherung kündigen, die Tarife erhöhen oder die Verlängerung verweigern, nur weil eine Person nach der Einschreibung eine Krankheit entwickelt hat.
• Außerdem wären die Bundesstaaten – und nicht die Bundesregierung – im Rahmen des RSC-Plans allein befugt, Beschränkungen für das Ausmaß festzulegen, in dem die Versicherungsträger die Gesundheitsrisiken des Einzelnen in die Prämien einbeziehen können.
• Damit würde der RSC-Plan die Anforderungen des ACA an das Community Rating, die Alterseinstufung und den Single Risk Pool abschaffen.
• Im Rahmen des RSC-Plans hätten jedoch Personen mit hohem medizinischem Risiko erschwinglichen Zugang zu staatlich geführten garantierten Deckungspools, bei denen ihre Gesundheitskosten mit Bundeszuschüssen subventioniert und durch staatlich erlassene Beschränkungen bei der Prämienfestsetzung weiter eingeschränkt würden.
• Außerdem würde der RSC-Plan dafür sorgen, dass die Staaten Bundeszuschüsse erhalten, die ihnen dabei helfen sollen, einkommensschwachen Personen flexibel Zugang zu erschwinglicher Deckung zu verschaffen.
• Die Mittel für diese Zuschüsse würden aus der Umschichtung der Prämiensubventionen des ACA und der Finanzierung der Medicaid-Erweiterung stammen.

Das republikanische Studienkomitee nimmt einen sehr komplexen Krankenversicherungsreformplan – Obamacare – und entwirft einen weiteren sehr komplexen Krankenversicherungsplan, um ihn zu ersetzen.