- Haben Sie Ihren Kreditsachbearbeiter schon einmal gefragt, was ein DU oder LP ist, und nur eine Antwort erhalten, die Sie noch mehr verwirrt hat? Sie sind nicht allein.
- Fannie Mae und Freddie Mac
- Desktop Underwriter und Loan Prospector
- Wie werden DU und LP im Hypothekenprozess eingesetzt?
- Schlussfolgerung
Haben Sie Ihren Kreditsachbearbeiter schon einmal gefragt, was ein DU oder LP ist, und nur eine Antwort erhalten, die Sie noch mehr verwirrt hat? Sie sind nicht allein.
DU steht für Desktop Underwriter und LP für Loan Prospector. Sowohl DU als auch LP sind Arten von automatisierten Underwriting-Systemen (AUS). Die Kreditvermittler verwenden DU und LP, um festzustellen, ob ein Kredit die Zulassungsvoraussetzungen von Fannie Mae oder Freddie Mac erfüllt, was bedeutet, dass die Genehmigung durch DU oder LP ein entscheidender Schritt zum Abschluss einer Hypothek ist.
Bevor wir uns mit den Einzelheiten dieser Systeme und ihrer Bedeutung befassen, ist es wichtig zu verstehen, wer diese Fannie Mae und Freddie Mac sind.
Fannie Mae und Freddie Mac
Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich geförderte Unternehmen, die vom Kongress gegründet wurden, um Wohneigentum zu fördern.
Sie erreichen dieses Ziel, indem sie Hypotheken von Kreditgebern aufkaufen, die aufgekauften Kredite zusammenfassen und als hypothekarisch gesicherte Wertpapiere verkaufen.
Durch den Aufkauf von Hypotheken von Kreditgebern ermöglichen Fannie Mae und Freddie Mac diesen Kreditgebern, Barmittel freizusetzen, um mehr Kredite zu vergeben.
Ohne Freddie und Fannie würden den Kreditgebern schnell die Mittel ausgehen, mit denen sie Kredite vergeben könnten.
Freddie und Fannie müssen jedoch vorsichtig sein, welche Art von Krediten sie kaufen. Deshalb haben sie Richtlinien für die Kredite aufgestellt, die sie zu kaufen bereit sind.
Beispiele für diese Richtlinien sind:
Desktop Underwriter und Loan Prospector
Wenn ein Kreditgeber Ihr Darlehen prüft, wird Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits, Ihre Krediterfahrung, die Art der zu finanzierenden Immobilie und die Art des Kredits geprüft.
Der DU und der LP tun dasselbe, nur dass der Prozess durch diese Systeme automatisiert ist. DU und LP nehmen die von einem Kreditsachbearbeiter eingegebenen Informationen auf und vergleichen sie mit den Richtlinien von Fannie bzw. Freddie.
Desktop Underwriter (DU) ist das automatisierte Underwriting-System von Fannie Mae und Loan Prospector das von Freddie Mac.
Wie werden DU und LP im Hypothekenprozess eingesetzt?
Um einen Hypothekenantrag zu stellen, sammelt der Kreditsachbearbeiter Informationen vom Kreditnehmer. Dazu gehören Einkommen, Beschäftigungsgeschichte, Kreditgeschichte, Vermögensinformationen und mehr.
Sobald diese Informationen in ein Kreditvergabesystem eingegeben wurden, werden sie in eines der automatisierten Underwriting-Systeme, das LP oder DU, importiert. Von dort aus überprüft das AUS die Eingaben anhand der von Fannie Mae oder Freddie Mac vorgegebenen Richtlinien.
Abhängig von bestehenden Integrationen mit Drittanbietern von Informationen validiert das System diese Eingaben automatisch.
Das System gibt dann eine automatische Genehmigung oder Ablehnung aus, zusammen mit Hinweisen, welche Unterlagen zur Überprüfung der Eingaben erforderlich sind. Gegebenenfalls gibt das System auch an, ob die automatische Prüfung erfolgreich war.
Wie bereits erwähnt, hängt die automatische Prüfung von den Integrationen ab. Während Ihr Kreditverlauf also immer von AUS überprüft wird, wird Ihr Einkommen nur dann automatisch validiert, wenn Ihr Arbeitgeber Daten an einen Drittanbieterdienst meldet, und Ihr Vermögen nur dann, wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Bankdaten in das System zu integrieren.
Mit einer ersten AUS-Genehmigung in der Hand reicht der Kreditsachbearbeiter den Kredit zusammen mit den Unterlagen des Kreditnehmers bei der Kreditprüfung ein.
Der Hypothekenprüfer überprüft dann die eingereichten Informationen und führt den DU oder LP erneut durch. Auf der Grundlage der eingereichten Unterlagen und der Richtlinien der AUS stellt der Underwriter schließlich Bedingungen. Sobald Sie diese Bedingungen erfüllen, kann das Darlehen abgeschlossen werden.
Es ist wichtig zu betonen, dass eine anfängliche DU- oder LP-Genehmigung durch Ihren Kreditsachbearbeiter nicht bedeutet, dass Sie garantiert für die Hypothek zugelassen werden. Es ist jedoch ein gutes Zeichen. Wenn Sie eine erste AUS-Genehmigung erhalten haben, muss der Kreditprüfer Ihre Unterlagen vor der endgültigen Genehmigung noch überprüfen.
Schlussfolgerung
Mit den Informationen aus einer DU und LP in der Hand können sich Kreditnehmer und Kreditsachbearbeiter ein besseres Bild davon machen, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht.
Das heißt, dass ein erfahrener Kreditsachbearbeiter in der Praxis weiß, welche Unterlagen ein Kreditnehmer im Voraus vorlegen muss. Dennoch ist ein automatisiertes Underwriting-System eine großartige Möglichkeit, etwas zu überprüfen und zu vermeiden, dass etwas fehlt, bevor der Kredit an den Underwriter geht.
Wenn Sie außerdem auf einem umkämpften Markt wie in Südkalifornien nach Häusern suchen, kann eine LP- oder DU-Kreditgenehmigung dazu beitragen, Sie von anderen Hauskäufern zu unterscheiden, da sie detailliertere Informationen enthält als eine einfache Vorabgenehmigung.
