Die besten Cash-Back-Kreditkarten für Unternehmen

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Ob es sich bei Ihrem kleinen Unternehmen um eine Nebenbeschäftigung (wie das Betreiben eines Airbnb oder den Online-Wiederverkauf von Artikeln) oder um ein millionenschweres Unternehmen handelt, die Verwendung einer der besten Cash-Back-Geschäftskreditkarten für Ihre Ausgaben ist sinnvoll. Sie können Bargeld für alles Mögliche „einlösen“, sei es für Reisen oder Reinvestitionen in Ihr Unternehmen. Viele von uns im MMS-Team haben aus diesem Grund Cashback-Geschäftskarten in ihren Brieftaschen.

Cashback-Karten sind eine gute Ergänzung zu den besten Reisekreditkarten, vor allem, wenn Sie Reisekosten haben, die nicht einfach durch Meilen und Punkte erstattet werden können. Und mit saftigen Willkommensboni (einschließlich Boni von Business-Kreditkarten ohne Jahresgebühr) und Kategorien, die Ihnen mehr Cashback für gewöhnliche Geschäftseinkäufe einbringen, sammeln Sie im Handumdrehen große Prämien.

Wir haben die Stärken (und Nachteile) jeder der Karten auf unserer Liste herausgegriffen und unsere Top-Auswahl in leicht verständliche Kategorien eingeteilt. Hier erfahren Sie mehr über die besten Cash-Back-Kreditkarten für kleine Unternehmen, damit Sie entscheiden können, welche für Sie am besten geeignet ist.

• Ink Business Unlimited Credit Card: Beste insgesamt
• Ink Business Preferred Credit Card: Bestes Willkommensangebot (Sie sammeln Punkte, die Sie für Cashback verwenden können)
• Ink Business Cash Credit Card: Am besten für Bonuskategorien
• Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® Kreditkarte: Am besten, wenn man unter der 5/24-Regel von Chase bleibt
• Capital One® Spark® Cash for Business: Am besten für keine ausländischen Transaktionsgebühren
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Am besten für Einsteiger

Karte	Anmeldebonus &Mindestausgabenanforderungen	Jahresgebühr
Ink Business Unlimited Credit Card	$750 Bonus-Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung $7.500 für Einkäufe ausgegeben haben.	$0 Jahresgebühr
Ink Business Preferred® Credit Card	100.000 Chase Ultimate Rewards Punkte (im Wert von $1.000 in bar) nach Ausgaben von $15,innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung ausgeben	95 $ Jahresgebühr
Ink Business Cash Credit Card	$750 Bonus-Cashback, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 7.500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.	$0 Jahresgebühr
Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® Kreditkarte	$300 Gutschrift, wenn Sie innerhalb von 90 Tagen mindestens $3,000 Nettoeinkäufe innerhalb von 90 Tagen nach der Kontoeröffnung	$0 Jahresgebühr
Capital One® Spark® Cash for Business	$500 Bargeldbonus, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach der Kontoeröffnung $4.500 für Einkäufe ausgeben.	$95, im ersten Jahr erlassen
Capital One® Spark® Cash Select for Business	$200 Bargeldbonus, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung $3.000 für Einkäufe ausgeben	$0 Jahresgebühr

Die Informationen zur Capital One Cash, Capital One Cash Select Karte wurden von Million Mile Secrets unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Ink Business Unlimited Credit Card

Gesamtbester

Bonus

Mit dieser Karte können Sie einen Cashback-Bonus von $750 verdienen, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung $7.500 für Einkäufe ausgegeben haben.

Vorteile

Neben dem Verdienst von 1.5% Cashback auf jeden Einkauf, erhalten Sie Vergünstigungen wie:

• Erweiterte Garantie – Verlängert die berechtigte US-Herstellergarantie um ein zusätzliches Jahr auf berechtigte Garantien von drei Jahren oder weniger, wenn Sie den Kauf mit Ihrer Karte tätigen
• Kaufschutz – Deckt berechtigte Neukäufe, die mit Ihrer Karte getätigt werden, für 120 Tage vor Schäden oder Diebstahl bis zu $10.000 pro Anspruch und $50,000 pro Konto
• Mietwagenversicherung – Erstversicherung für Diebstahl- oder Kaskoschäden, wenn Sie für geschäftliche Zwecke mieten, die Kaskoversicherung des Vermieters ablehnen und die gesamte Miete über Ihre Karte abrechnen
• Kostenlose Mitarbeiterkarten – mit von Ihnen festgelegten Ausgabenlimits

Jahresgebühr

Dies ist eine Karte ohne Jahresgebühr.

Unsere Meinung

Dies ist die gebührenfreie Cashback-Geschäftskreditkarte, die ich am meisten empfehle, weil sie eine höhere Rendite bei jedem Kauf bietet, unabhängig davon, wie viel Sie pro Jahr ausgeben. Die meisten Unternehmen haben viele große Ausgaben, die nicht in eng definierte Bonuskategorien fallen.

Und genau wie bei der Chase Ink Business Cash-Karte können Sie die Chase Ultimate Rewards-Punkte, die Sie mit der Business Unlimited-Karte sammeln, auf eine berechtigte Chase-Kreditkarte übertragen, wenn Sie kein Bargeld benötigen, und sie dann auf die Reisepartner von Chase übertragen.

Ink Business Cash Credit Card

Best für Bonuskategorien

Bonus

Die Ink Business Cash Credit Card bietet einen Einführungsbonus von $750 Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung $7.500 für Einkäufe ausgegeben haben.

Vorteile

Die Karte bietet außerdem hervorragende 5x und 2x Bonuskategorien. You’ll earn:

• 5% Cashback (5x Chase Ultimate Rewards-Punkte pro 1 $) auf die ersten 25.000 $, die Sie in Geschäften für Bürobedarf sowie für Telefon-, Internet- und Kabel-TV-Dienste ausgeben
• 2% Cashback (2x Chase Ultimate Rewards-Punkte pro 1 $) auf die ersten 25,
• 1 % Cashback (1 Chase Ultimate Rewards-Punkt pro 1 $) für alle anderen Einkäufe

Wenn Sie also viel in den Bonuskategorien der Karte ausgeben, z. B. in Geschäften für Bürobedarf oder an Tankstellen, können Sie die Prämien richtig ausschöpfen.

Jahresgebühr

Keine.

Unsere Meinung

Wenn Sie viel in den Bonuskategorien ausgeben, kann Ihnen die Chase Ink Business Cash unterm Strich Geld zurückgeben. Wie andere Chase-Karten unterliegt sie der 5/24-Regel, aber da es sich um eine Karte für Kleinunternehmen handelt, wird sie nicht auf Ihren 5/24-Status angerechnet, wenn Sie sie eröffnen. Sie können die Punkte, die Sie mit dieser Karte sammeln, mit anderen Karten kombinieren, mit denen Sie Ultimate Rewards-Punkte sammeln können, sogar mit persönlichen Karten.

Angesichts der Tatsache, dass keine Jahresgebühr anfällt, ist das Willkommensangebot von 500 $ äußerst großzügig. Wenn Sie sich entschließen, die Karte zu beantragen, lesen Sie unsere Tipps zur Bewilligung von Chase Ink Cash.

Hier finden Sie unsere vollständige Bewertung der Ink Business Cash-Karte.

Kreditkarte der Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®

Best für die Einhaltung der 5/24-Regel von Chase

Bonus

Sie erhalten eine Gutschrift von 300 $, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung 3.000 $ ausgeben.

Vorteile

Die Bonuskategorien der Bank of America Business Advantage-Karte sind großartig, da sie beliebte Ausgabenkategorien umfassen. Mit der Karte erhalten Sie 3 % Cashback in der Kategorie Ihrer Wahl: Tankstellen (Standard), Bürobedarfsgeschäfte, Reisen, TV/Telekommunikation & Wireless, Computerdienstleistungen oder Unternehmensberatung, 2 % Cashback für Restaurantbesuche (für die ersten 50.000 $ an kombinierten Einkäufen in der Kategorie Ihrer Wahl pro Kalenderjahr, danach 1 %) und 1 % Cashback für alle anderen Einkäufe.

Darüber hinaus gibt es einige Möglichkeiten, die verdienten Prämien einzulösen. Sie können Ihre Cashback-Prämien als Einzahlung auf Ihr Giro- oder Sparkonto bei der Bank of America, als Kartengutschrift oder als Scheck, der Ihnen per Post zugeschickt wird, einlösen. Und Ihre Cash Rewards verfallen nicht.

Jahresgebühr

Diese Karte hat keine Jahresgebühr.

Unsere Meinung

Mit einem niedrigeren Mindestumsatz als die meisten anderen Karten auf dieser Liste ist die Bank of America® Business Advantage Cash Rewards eine gute Wahl. Außerdem wird die Beantragung nicht auf Ihren Chase 5/24-Status angerechnet, so dass sie eine noch bessere Option für diejenigen ist, die Meilen &Punkte sammeln möchten.

Capital One® Spark® Cash for Business

Best für keine ausländischen Transaktionsgebühren

Bonus

Erhalten Sie einen 500 $ Bargeldbonus, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 4.500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

Vorteile

Mit dieser Karte erhalten Sie 2% Cashback auf alle Einkäufe. Sie können Ihre Prämien jederzeit in Form eines Schecks oder einer Gutschrift einlösen, ohne dass ein Mindestbetrag erforderlich ist.

Die Karte bietet außerdem eine Kaufsicherheit und einen erweiterten Garantieschutz, eine Kaskoversicherung für Autovermietungen und eine Erstattung für verlorenes Gepäck. Es fallen keine Gebühren für ausländische Transaktionen an. Karten für Mitarbeiter sind kostenlos.

Jahresgebühr

$95, im ersten Jahr erlassen.

Unsere Meinung

Wenn Sie gerne Cashback verdienen, können Sie mit diesem Kartenangebot nichts falsch machen. Lesen Sie unseren Bericht über die Capital One Spark Cash-Karte, um mehr zu erfahren.

Capital One Spark Cash Select for Business

Best for starting out

Bonus

Diese Karte bietet einen Bonus von 200 $, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate 3.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

Vorteile

Sie erhalten außerdem:

• 1,5% Cashback auf alle Einkäufe
• Keine Auslandsgebühren
• Kostenlose Mitarbeiterkarten

Jahresgebühr

Die Capital One Spark Cash Select for Business Karte hat keine Jahresgebühr. Wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst gründen und nicht in der Lage sind, den höheren Mindestumsatz der Capital One® Spark® Cash for Business-Karte zu erreichen, ist diese Karte eine gute Alternative. Außerdem fallen keine Gebühren für ausländische Transaktionen an, so dass Sie diese Karte auch im Ausland verwenden können.

Unsere Meinung

Dies ist auch eine gute Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Leute, die über der Chase „5/24“-Grenze liegen und trotzdem 1,5 % Cashback auf alle ihre geschäftlichen Einkäufe erhalten möchten.

Wenn Sie jedoch unter der Chase 5/24-Grenze liegen, schlage ich vor, stattdessen die Chase Ink Business Unlimited-Karte zu beantragen, da die Chase Ink Business Unlimited-Karte einen höheren Einführungsbonus bei gleichen Mindestausgaben bietet. Außerdem erhalten Sie immer noch 1,5 % Cashback überall und ohne Jahresgebühr. Hier finden Sie unseren Bericht über die Capital One Spark Cash Select-Karte.

Eine Geschäftskarte, mit der man Punkte sammeln kann, die für Cashback verwendet werden können

Chase Ink Business Preferred

Bester Willkommensbonus

Bonus

Sie erhalten 100.000 Chase Ultimate Rewards-Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach der Kontoeröffnung 15.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Und obwohl es sich hierbei nicht um eine Cashback-Karte im herkömmlichen Sinne handelt, können Sie die gesammelten Ultimate Rewards-Punkte für 1 Cent pro Stück einlösen, d. h. der Willkommensbonus ist 1.000 $ wert!

Vorteile

Die Karte bietet außerdem die folgenden Leistungen:

• Handyversicherung – Sie erhalten bis zu 600 $ pro Schadensfall an Handyschutz gegen Diebstahl oder Beschädigung für Sie und Ihre Mitarbeiter, die auf Ihrer monatlichen Telefonrechnung aufgeführt sind, wenn Sie diese mit Ihrer Kreditkarte bezahlen.
• Erweiterte Garantie – Wenn Sie mit Ihrer Karte einkaufen, wird ein zusätzliches Jahr hinzugefügt, wenn die Garantie drei Jahre oder weniger beträgt. Der erweiterte Garantieschutz gilt bis zur Höhe des Betrags, mit dem Ihre Karte belastet wurde, abzüglich der Versand- und Bearbeitungsgebühren, mit einem Höchstbetrag von 10.000 $ und nicht mehr als 50.000 $ pro Kalenderjahr. (Ihre Geschäftsjacht ist leider nicht abgedeckt.)
• Mietwagenversicherung – Die Mietwagenversicherung ist vorrangig, wenn Sie einen Mietwagen für geschäftliche Zwecke anmieten und die CDW der Autovermietung ablehnen.
• Gepäckversicherung – Wenn Ihr Gepäck mehr als sechs Stunden verspätet eintrifft, können Sie eine Erstattung für Notkäufe lebenswichtiger Artikel erhalten (z. B. Kleidung, Toilettenartikel, Handy-Ladekabel und mehr). Sie können bis zu 100 $ pro Tag für maximal fünf Tage erhalten.
• Verlorenes Gepäck – Diese Leistung deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz verlorenen Gepäcks und der darin enthaltenen persönlichen Gegenstände. Sie können bis zu 3.000 $ pro Person und Reise erstattet bekommen, wobei für Gegenstände wie Schmuck und Elektronik ein Höchstbetrag von 500 $ gilt. (Packen Sie also nicht Ihren Original-Picasso ein.)
• Schutz bei Reiseverspätung – Wenn sich Ihre Reise um mehr als 12 Stunden verspätet (oder eine Übernachtung erforderlich ist), können Ihnen bis zu 500 $ pro Ticket für angemessene Ausgaben (Mahlzeiten, Unterkunft, Toilettenartikel, Medikamente und andere Artikel des persönlichen Bedarfs) erstattet werden.

Außerdem müssen Sie sich keine Gedanken über ausländische Transaktionsgebühren machen, und es ist kostenlos, Karten von Mitarbeitern zu Ihrem Konto hinzuzufügen.

Hier finden Sie mehr über die Vorteile und Vergünstigungen der Ink Business Preferred.

Jahresgebühr

Die Chase Ink Business Preferred hat eine Jahresgebühr von 95 $.

Unsere Meinung

Mit dieser Karte können Sie nichts falsch machen. Wenn Sie sich den Einführungsbonus auszahlen lassen, nehmen Sie 1.000 $ abzüglich der Jahresgebühr mit nach Hause. Sie können die gesammelten Punkte auch auf einen Chase-Transferpartner übertragen, um noch mehr Wert zu erhalten. Zum Beispiel können Ihre 100.000 Chase Ultimate Rewards-Punkte in 100.000 United Airlines-Meilen oder 100.000 Hyatt-Punkte umgewandelt werden.

Wie wir die besten Cashback-Geschäftskarten ausgewählt haben

Wir haben recherchiert und das Kleingedruckte durchgesehen, um die besten Angebote herauszufiltern. Die meisten Teammitglieder von Million Mile Secrets haben ihre eigenen kleinen Unternehmen und besitzen derzeit viele der Karten, über die wir sprechen.

Wenn Sie eine Karte in Betracht ziehen, achten Sie auf Schlüsselfaktoren wie:

Willkommensbonus

Banken locken Leute mit schlagzeilenträchtigen Boni zur Beantragung ihrer Kreditkarten. Ein großer Willkommensbonus kann eine Karte zu einem großartigen Angebot machen, aber der Einführungsbonus ist nicht das Einzige, worauf Sie achten sollten, wenn Sie eine Karte beantragen, denn Sie könnten auf dem Weg zu großen Ersparnissen leer ausgehen.

Mindestausgabenanforderungen

Man muss ein wenig geben, um ein wenig zu bekommen. Dieser attraktive Bonus wird nicht automatisch auf Ihrem Konto erscheinen. Um sich für den Einführungsbonus zu qualifizieren, müssen Sie innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens einen Mindestumsatz erreichen. Geben Sie nicht mehr aus, als Sie normalerweise ausgeben würden, nur um den Mindestumsatz zu erreichen. Wenn Sie also den Mindestumsatz einer Karte nicht ohne weiteres erreichen können, sollten Sie mit der Beantragung warten, bis Sie es können. Ich beantrage neue Business-Kreditkarten am liebsten kurz vor großen Ausgaben wie der vierteljährlichen Steuererklärung.

Cashback-Rate

Es ist wichtig zu wissen, wie viel Cashback Sie pro ausgegebenem Dollar erhalten. Außerdem sollten Sie wissen, für welche Kategorien Sie zusätzliche Bonusprämien erhalten, damit Sie sicher sein können, dass Sie für jeden Einkauf die richtige Karte verwenden.

Vorteile, Besonderheiten und Gebühren

Cashback-Kreditkarten für Unternehmen gibt es in allen möglichen Varianten. Einige haben keine Jahresgebühr, andere Karten haben eine Jahresgebühr. Die gebührenpflichtigen Karten sind jedoch in der Regel mit wertvollen Vorteilen verbunden, für die sich die Gebühr durchaus lohnen kann. Einige Karten bieten eine zusätzliche Versicherung für bestimmte Aktivitäten, z. B. die Anmietung eines Autos. Wir verraten Ihnen alle versteckten Vorteile der einzelnen Karten.

Können Sie sich für eine Karte für Kleinunternehmen qualifizieren?

Denken Sie, dass Sie sich nicht für eine Kreditkarte für Kleinunternehmen qualifizieren? Nicht so schnell. Sie müssen kein Café besitzen oder der Gründer des neuesten Tech-Start-ups sein, um lukrative Prämien mit einer Kreditkarte für Kleinunternehmen zu erhalten.

Sie können auch als Teilzeit-Freiberufler oder unabhängiger Auftragnehmer die Voraussetzungen erfüllen. Selbst Nebenbeschäftigungen wie der Verkauf auf Etsy oder eBay können ausreichen, um sich zu qualifizieren. Sie müssen nur nachweisen können, dass Sie ein gewinnorientiertes Unternehmen betreiben.

Möglicherweise benötigen Sie keine EIN-Nummer (Employer Identification Number), denn wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, können Sie eine Geschäftskarte beantragen, indem Sie Ihre Sozialversicherungsnummer als Ihre Unternehmenssteuer-ID auf dem Antrag angeben. Oft können Sie Ihren eigenen Namen als legalen Firmennamen verwenden.

Auch wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst gründen, ist das kein Problem. Die meisten Banken stellen keine Mindestanforderungen an das Geschäftseinkommen, wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen. Und in der Regel müssen Sie auch keine bestehende Geschäftsbeziehung zu einer Bank haben. Sie können sich also in der Regel für Business-Kreditkarten qualifizieren, auch wenn Sie Ihre Giro- und Sparkonten bei einer anderen Bank führen.

Um jedoch für die besten Cashback-Business-Kreditkarten in Frage zu kommen, benötigen Sie wahrscheinlich eine Kreditwürdigkeit von über 700. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, können Sie sie kostenlos bei Bankrate überprüfen. Die Banken berücksichtigen bei der Prüfung Ihres Antrags mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit. Selbst eine hohe Punktzahl ist also keine Garantie für eine Genehmigung.

Denken Sie daran, dass es wichtig ist, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu tilgen, denn Sie wollen nicht auf hohen Gebühren und Zinsen sitzen bleiben.

Zusammenfassung der besten Cashback-Kreditkarten für Unternehmen

• Ink Business Unlimited Credit Card: Beste insgesamt
• Ink Business Cash Credit Card: Beste für Bonuskategorien
• Capital One® Spark® Cash for Business: Am besten für keine ausländischen Transaktionsgebühren
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Am besten für Einsteiger

Was auch immer Ihr Geschäft sein mag, Sie können eine Cashback-Geschäftskarte erhalten, die Sie für die Einkäufe belohnt, die Sie ohnehin tätigen würden. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Kreditkarten für günstige Reisen oder Cashback-Belohnungen nutzen können, abonnieren Sie unseren Newsletter.