Haben Sie nicht in Anspruch genommene Lebensversicherungsgelder von einem verstorbenen Verwandten?

Als Finanzberater beraten wir unsere Kunden oft über ihren Versicherungsbedarf. Eine der vielen Fragen, die uns gestellt werden, betrifft die Lebensversicherung. Ihr Berater kann zwar mit Ihnen besprechen, was für Sie am besten ist, aber wir möchten Ihnen einen interessanten Aspekt der Lebensversicherung näher bringen, der oft übersehen wird.

In den USA gibt es Milliarden von Dollar an nicht beanspruchten Lebensversicherungsgeldern. Viele Familienmitglieder wissen nicht, dass ihre Angehörigen eine Lebensversicherung hatten und sind „vergessliche Begünstigte“. Wenn ein geliebter Mensch verstorben ist und Sie der Begünstigte sind, können Sie herausfinden, ob es nicht beanspruchtes Geld oder nicht beanspruchtes Eigentum gibt, indem Sie eine Suche auf der kostenlosen Website MissingMoney.com durchführen. Auf der Website können Sie einen einzelnen Staat oder alle teilnehmenden Staaten durchsuchen. Wenn Sie Ihre Suche fortsetzen müssen, können Sie auch andere Möglichkeiten nutzen, wie z. B. die Durchsicht der Finanzunterlagen Ihres Angehörigen, die Überprüfung bei anderen Online-Diensten oder die Kontaktaufnahme mit früheren Arbeitgebern oder Gewerkschaften. Nachfolgend erfahren Sie, wie Sie bei Ihrer Suche vorgehen können.

Zunächst sollten Sie jedoch prüfen, ob Ihnen eine Auszahlung aus einer Lebensversicherung zusteht.

Warum gibt es so viel nicht beanspruchtes Geld aus Lebensversicherungen?

Es kann leicht passieren, dass man die Menge an wichtigem Papierkram und Unterlagen unterschätzt, die sich im Laufe des Lebens eines Menschen ansammelt. Das wird einem schmerzlich bewusst, wenn man jemanden verliert, der einem nahe steht, z. B. einen Ehepartner oder ein Elternteil, und mit den rechtlichen, emotionalen und finanziellen Folgen der Angelegenheiten dieser Person konfrontiert wird.

Leider gehen die Lebensversicherungsunterlagen oft verloren oder werden übersehen, wenn Menschen sterben. Lebensversicherungen werden oft dazu verwendet, um ein Erbe für Angehörige zu hinterlassen, aber es ist nicht ungewöhnlich, dass ältere Menschen Lebensversicherungspolicen vergessen, die sie früher im Leben abgeschlossen haben.

Außerdem ist es sehr unwahrscheinlich, dass Lebensversicherungsgesellschaften eine Todesfallleistung auszahlen, wenn der Begünstigte keinen Anspruch erhebt. Sie müssen benachrichtigt werden und eine Kopie der Sterbeurkunde erhalten, bevor das Schadenersatzverfahren eingeleitet werden kann. Es kommt häufig vor, dass Hinterbliebene ihren Status als Begünstigter vergessen, und es kommt auch häufig vor, dass die Begünstigten nicht wissen, dass die ihnen nahestehende Person überhaupt eine Lebensversicherung abgeschlossen hat. Versicherungsnehmer versäumen es manchmal, den Sachverhalt (oder sogar die Existenz) ihrer Police richtig mitzuteilen oder zu erklären, welche Schritte unternommen werden müssen, um eine Todesfallleistung zu beanspruchen.

Wenn Sie einen geliebten Menschen verloren haben – vielleicht einen Ehepartner, ein Elternteil oder ein anderes nahes Familienmitglied – haben Sie möglicherweise Anspruch auf nicht beanspruchte Leistungen aus einer Lebensversicherung, von der Sie nicht wussten, dass der Verstorbene sie hatte. Sie könnten jetzt der Begünstigte einer Police sein, ohne es zu wissen.

Wenn Sie vermuten, dass es eine Police gibt, von der Sie profitieren könnten, sollten Sie sich selbst auf die Suche danach machen. Allerdings müssen Sie wissen, wo Sie mit der Suche beginnen müssen, da Lebensversicherer in der Regel nicht automatisch Leistungen beim Tod eines Versicherungsnehmers auszahlen.

Wie Sie herausfinden können, ob Sie nicht beanspruchtes Lebensversicherungsgeld haben

Wenn Sie glauben, dass ein verstorbener Angehöriger oder ein Elternteil eine Lebensversicherungspolice hatte, die Ihnen nicht offengelegt wurde, gibt es sieben Möglichkeiten, dies herauszufinden:

1. Ihr Aktenschrank – Ihren ersten Anhaltspunkt finden Sie wahrscheinlich tief in alten Papieren. Wenn Sie auf Korrespondenz oder alte Prämienbescheide der Lebensversicherungsgesellschaft X stoßen, sind Sie auf der richtigen Spur. Rufen Sie die Versicherungsgesellschaft an. Sie müssen Ihre Identität überprüfen und eine Kopie der Sterbeurkunde des Versicherungsnehmers (mit Sozialversicherungsnummer) besorgen, aber die Bearbeitung der Ansprüche sollte nicht viel schwieriger sein als das.
2. Online-Suchdienst – Es gibt Online-Dienste, die sich auf nicht beanspruchte Gelder spezialisiert haben. Die National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) ist ein solcher Dienst, und die von der NAUPA unterstützte Seite missingmoney.com ist eine weitere Suchdatenbank, die Sie sich ansehen sollten.
3. Staatliche Versicherungsabteilung – Sie können sich auch an Ihre staatliche Versicherungsabteilung wenden (Versicherungen werden auf staatlicher Ebene geregelt). Vielleicht haben sie hilfreiche Informationen, aber seien Sie nicht zu hoffnungsvoll. In der Regel stellen sie keine nennenswerten Ressourcen für die Klärung von Problemen mit nicht beanspruchten Geldern zur Verfügung.
4. Kontoauszüge – War der Aktenschrank eine Sackgasse? Die Bank könnte einige gute Informationen haben. Suchen Sie nach stornierten Schecks, um frühere Prämienzahlungen ausfindig zu machen und herauszufinden, an welche Versicherungsgesellschaft sie geschickt wurden.
5. Erkundigen Sie sich bei anderen Versicherungsvertretern oder -maklern – Erkundigen Sie sich beim Hausbesitzer- und Autoversicherungsvertreter des Verstorbenen, ob er möglicherweise auch eine Lebensversicherung verkauft hat.
6. Wenden Sie sich an frühere Arbeitgeber und Gewerkschaften – Der Verstorbene hat möglicherweise über seine Arbeit eine Lebensversicherung abgeschlossen. Erkundigen Sie sich auch bei Gewerkschaften oder anderen Berufsverbänden, ob sie ihren Mitgliedern Lebensversicherungen anbieten.
7. Medical Information Bureau – Eine letzte Möglichkeit, eine verlorene Lebensversicherung ausfindig zu machen, ist die Kontaktaufnahme mit dem Medical Information Bureau, Inc. MIB ist eine Agentur für Verbrauchermeldungen und ein Lagerhaus für Verbraucherinformationen, die von Kranken- und Lebensversicherungsunternehmen gesammelt werden. Gegen eine Gebühr wird dort nach der von Ihnen gesuchten Police gesucht.

Kommunikationswege offen halten

Wenn Sie Versicherungsnehmer sind, stellen Sie sicher, dass Ihre Begünstigten über die ihnen zustehenden Leistungen informiert sind. Sie müssen wissen, welche Leistungen ihnen zustehen und wie sie diese im Schadensfall erwerben können. Bewahren Sie eine Kopie der Versicherungsnachweise zusammen mit anderen wichtigen Nachlassdokumenten an einem sicheren Ort auf, damit die Begünstigten über die laufenden Verträge informiert sind. Wenn Sie einen geliebten Menschen verloren haben, unabhängig davon, wie lange das her ist, kann es sich für Sie lohnen, die Möglichkeit einer Todesfallleistung zu prüfen, die in der Schwebe auf Sie wartet, um einen Anspruch geltend zu machen; Sie könnten angenehm überrascht sein.

Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an einen Finanzberater.