Ein Tarif mit einer höheren Selbstbeteiligung als ein herkömmlicher Versicherungstarif. Die monatliche Prämie ist in der Regel niedriger, aber Sie zahlen mehr Gesundheitskosten selbst, bevor die Versicherungsgesellschaft ihren Anteil (Ihren Selbstbehalt) übernimmt. Ein Plan mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) kann mit einem Gesundheitssparkonto (HSA) kombiniert werden, so dass Sie bestimmte medizinische Ausgaben mit Geld bezahlen können, das von den Bundessteuern befreit ist.
Für 2019 definiert der IRS einen Plan mit hoher Selbstbeteiligung als einen Plan mit einer Selbstbeteiligung von mindestens 1.350 USD für eine Einzelperson oder 2.700 USD für eine Familie. Die jährlichen Gesamtausgaben eines HDHP (einschließlich Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung) dürfen 6.750 $ für eine Einzelperson bzw. 13.500 $ für eine Familie nicht übersteigen. (Diese Grenze gilt nicht für Leistungen außerhalb des Netzes.)
Für 2020 definiert der IRS einen Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung als einen Plan mit einer Selbstbeteiligung von mindestens 1.400 $ für eine Einzelperson oder 2.800 $ für eine Familie. Die jährlichen Gesamtausgaben eines HDHP (einschließlich Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung) dürfen 6.900 $ für eine Einzelperson bzw. 13.800 $ für eine Familie nicht übersteigen. (Diese Grenze gilt nicht für Leistungen außerhalb des Netzes.)
Verwandte Inhalte
- Erfahren Sie mehr über Gesundheitssparkonten (die bei individuellen Plänen mit hoher Selbstbeteiligung verwendet werden).
- Erfahren Sie mehr über HDHPs und HSAs in der IRS-Veröffentlichung 969, Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans.
