Kalifornien erlässt Gesetz zur Lizenzierung von Inkassounternehmen

A&B Abstract:

Am 25. September unterzeichnete der kalifornische Gouverneur Gavin Newsom die Senatsvorlage 908, die zum Teil das kalifornische Gesetz zur Lizenzierung von Inkassounternehmen („Gesetz“) enthält. Mit Wirkung vom 1. Januar 2022 schreibt das Gesetz die Zulassung von Personen vor, die in Kalifornien Inkassotätigkeiten für in Kalifornien ansässige Personen ausüben. Das Gesetz gilt auch für Unternehmen, die Forderungen in eigenem Namen eintreiben. Die Anforderungen des Gesetzes kommen zu denen des kalifornischen Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act (Rosenthal-Gesetz) hinzu, der die Praktiken von Inkassounternehmen regelt.

Eine neue Lizenzierungspflicht

Das Gesetz sieht vor, dass „keine Person in diesem Bundesstaat das Inkassogeschäft betreiben darf, ohne zuvor eine Lizenz erhalten zu haben.“

Was ist Inkasso und wer ist ein Inkassobüro?

Das Gesetz definiert „Inkasso“ als „jede Handlung oder Praxis im Zusammenhang mit dem Einzug von Verbraucherschulden.“

„Verbraucherschulden“ werden definiert als „Geld, Eigentum oder deren Äquivalent, die einer natürlichen Person aufgrund eines Verbraucherkreditgeschäfts geschuldet werden oder gehören oder angeblich geschuldet werden oder geschuldet werden sollen“, und umfassen insbesondere Hypothekenschulden und „abgeschriebene Verbraucherschulden“ gemäß der Definition in Abschnitt 1788.50 des Bürgerlichen Gesetzbuches von Kalifornien.

„Inkassobeauftragter“ ist jede Person, die „im Rahmen des gewöhnlichen Geschäftsverkehrs regelmäßig in eigenem Namen oder im Namen anderer Personen Schulden eintreibt“. Der Begriff schließt jede Person ein, „die Formulare, Briefe und andere Inkassomaterialien, die für das Inkasso verwendet werden oder verwendet werden sollen, verfasst und verkauft oder anbietet, sie zu verfassen und zu verkaufen“. Der Begriff umfasst auch einen „Forderungskäufer“ im Sinne von Abschnitt 1788.50 des kalifornischen Bürgerlichen Gesetzbuchs.

Ausschlüsse

Das Gesetz enthält mehrere Ausschlüsse sowohl von der Lizenzierungspflicht als auch von den materiellen Bestimmungen des Gesetzes. So schließt das Gesetz u.a. Einlageninstitute, d.h. FDIC-versicherte Banken außerhalb des Bundesstaates, Lizenznehmer nach dem California Financing Law, Lizenznehmer nach dem California Residential Mortgage Lending Act, Lizenznehmer nach dem California Real Estate Law und Treuhänder, die im Zusammenhang mit einer außergerichtlichen Zwangsvollstreckung tätig werden, von seinem Anwendungsbereich aus. Darüber hinaus gilt das Gesetz nicht für das Inkasso, das durch den California Student Loan Servicing Act (Cal. Fin. Code §§ 28000 et seq.) geregelt wird.

Es ist jedoch darauf hinzuweisen, dass das Gesetz den Commissioner of the DFPI ermächtigt, bei Verstößen gegen den Rosenthal Act (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) oder den California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.) gegen diejenigen vorzugehen, die von dem Gesetz ausgenommen sind. Zu solchen Maßnahmen kann gehören, dass die Person, nachdem sie benachrichtigt wurde und Gelegenheit zu einer Anhörung erhalten hat, angewiesen wird, (1) den Verstoß zu unterlassen und sich nicht weiter an dem Geschäft zu beteiligen, oder (2) zusätzliche Entschädigungen zu zahlen, die Erstattungen, Rückerstattungen, Beschlagnahmungen und gegebenenfalls Schadensersatzzahlungen im Namen einer Person umfassen können, die durch das Verhalten oder die Praxis geschädigt wurde, das bzw. die den Gegenstand der Beurteilung darstellt.

Antrag für kalifornische Inkassounternehmen

Personen, die eine kalifornische Inkassolizenz erhalten möchten, müssen einen Antrag beim DFPI einreichen. Neben anderen Anforderungen gemäß dem Gesetz müssen Antragsteller Folgendes einreichen:

• einen ausgefüllten und unter Strafandrohung an Eides statt unterzeichneten Lizenzantrag;
• einen Antrag und eine Prüfungsgebühr; und
• ein Muster des in 15 U.S.C. § 1692g geforderten ersten Bestätigungsschreibens für Verbraucherschulden, das der Lizenznehmer in der Korrespondenz mit kalifornischen Verbrauchern verwenden wird.

Das DFPI hat noch keinen Antrag für diese Lizenz freigegeben. Das Gesetz ermächtigt die DFPI jedoch zu verlangen, dass die Anträge über das NMLS eingereicht werden. Wir gehen davon aus, dass die DFPI verlangen wird, dass Anträge über das NMLS eingereicht und bearbeitet werden.

Pflichten von Inkasso-Lizenznehmern

Das Gesetz erlegt den lizenzierten Inkassounternehmen ausdrückliche Pflichten auf. Insbesondere müssen alle lizenzierten Inkassobüros: (1) Richtlinien und Verfahren entwickeln, die in angemessener Weise die Einhaltung des Gesetzes fördern; (2) alle erforderlichen Berichte beim Commissioner einreichen; (3) die Bestimmungen des Gesetzes und alle Verordnungen oder Anordnungen des Commissioner einhalten; und (4) sich einer regelmäßigen Prüfung durch das DFPI unterziehen, wie es das Gesetz und die auf seiner Grundlage erlassenen Verordnungen vorschreiben.

Lizenznehmer müssen außerdem eine Bürgschaft in Höhe von mindestens 25.000 Dollar unterhalten. Der Beauftragte ist befugt, von den Lizenznehmern zu verlangen, dass sie Kautionen, Zusatzklauseln und Vermerke elektronisch über die elektronische Kautionsfunktion des NMLS einreichen.

Zusätzlich muss jeder Lizenznehmer eine Jahresgebühr entrichten, die den „anteiligen Anteil des Inkassobüros an allen Kosten und Ausgaben, die vernünftigerweise bei der Verwaltung von , wie vom Beauftragten geschätzt, für das folgende Jahr anfallen, sowie jegliches Defizit, das bei der Verwaltung von in dem Jahr, in dem die Jahresgebühr erhoben wird, tatsächlich entstanden ist oder erwartet wird.“

Lizenznehmer sind außerdem verpflichtet, dem Kommissar bis zum 15. März einen Jahresbericht vorzulegen, der alle relevanten Informationen enthält, die der Kommissar vernünftigerweise über das Geschäft und den Betrieb des Lizenznehmers in Kalifornien während des vorangegangenen Kalenderjahres benötigt, einschließlich Informationen über die Sammeltätigkeit. Der Bericht muss mindestens die Offenlegung aller folgenden Angaben enthalten:

• Gesamtzahl der im Vorjahr angekauften oder eingezogenen kalifornischen Schuldnerkonten;
• Gesamtdollarbetrag der im Vorjahr angekauften kalifornischen Schuldnerkonten;
• Nennwertdollarbetrag der im Vorjahr im Bestand des Lizenznehmers befindlichen kalifornischen Schuldnerkonten;
• Gesamtdollarbetrag der im Vorjahr eingezogenen kalifornischen Schuldnerkonten und Gesamtdollarbetrag der noch nicht eingezogenen Schulden;
• Der Gesamtdollarbetrag der Nettoerlöse, die im vorangegangenen Jahr durch kalifornische Schuldnerkonten erzielt wurden;
• Ob der Lizenznehmer als Inkassobeauftragter, Forderungskäufer oder als beides tätig ist; und
• Das Aktenzeichen eines Verfahrens, in dem der Lizenznehmer durch ein rechtskräftiges Urteil nach dem Rosenthal-Gesetz haftbar gemacht wurde (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) oder dem California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.).

Insbesondere werden diese einzelnen Jahresberichte der Öffentlichkeit zur Einsichtnahme zur Verfügung gestellt.

DFPI Autorität unter dem Gesetz

Wie oben erwähnt, gewährt das Gesetz dem Commissioner eine weitreichende Autorität, das Gesetz durch Untersuchungen und Prüfungen zu verwalten und Regeln und Vorschriften zu erlassen, die mit dieser Autorität übereinstimmen.

Wenn der Beauftragte feststellt, dass eine Person, die nach dem Gesetz lizenziert werden muss, ohne Lizenz als Schuldeneintreiber tätig ist, oder eine Person oder ein Lizenznehmer eine Bestimmung des Gesetzes verletzt hat, kann der Beauftragte nach Benachrichtigung und Gelegenheit zur Anhörung, anordnen, dass die betreffende Person (1) den Verstoß unterlässt und sich nicht weiter an der Geschäftstätigkeit beteiligt oder (2) zusätzliche Entschädigungsleistungen erbringt, die Erstattungen, Rückerstattungen, Bußgelder und gegebenenfalls Schadensersatzzahlungen im Namen einer Person umfassen können, die durch das Verhalten oder die Praxis, das bzw. die Gegenstand der Beurteilung ist, geschädigt wurde. Darüber hinaus ist der Commissioner befugt, die nach dem Gesetz erteilten Lizenzen auszusetzen oder zu widerrufen.

Mitnahme

Ab dem 1. Januar 2022 müssen in Kalifornien tätige „Inkassobüros“ eine Inkassolizenz erwerben. Das Gesetz ermächtigt die DFPI außerdem, die Bestimmungen des Rosenthal-Gesetzes gegen „Inkassounternehmen“ durchzusetzen, die im Gesetz in Übereinstimmung mit dem Rosenthal-Gesetz definiert werden.

Das Gesetz ist insbesondere für Personen von Bedeutung, die ihre eigenen Forderungen bedienen und einziehen, da Kalifornien sich in eine wachsende Liste von Bundesstaaten einreiht, die eine Lizenz für Inkassotätigkeiten für Erstkunden verlangen. Im Gegensatz zu anderen staatlichen Inkassogesetzen können bestimmte Lizenznehmer in Kalifornien eine Ausnahme von der Lizenzierungspflicht des Gesetzes in Anspruch nehmen. Diejenigen, die derzeit in Kalifornien als Inkassobüros tätig sind und nicht für eine Befreiung in Frage kommen, sollten die Leitlinien des DFPI für die Freigabe der Antragsverfahren aufmerksam verfolgen.