Kreditkarten- und Debitkartenschutz erklärt

Die Zahlung per Kreditkarte kann bequem sein, aber sie bietet Ihnen auch einen zusätzlichen Rechtsschutz, wenn das Unternehmen, bei dem Sie einkaufen, Pleite geht oder nicht liefert, was es versprochen hat. Wenn Sie mit einer Debitkarte zahlen, können Sie sich im Rahmen einer freiwilligen Rückerstattungsregelung ebenfalls schützen. Bei Charge-Karten haben Sie jedoch im Allgemeinen keinen Schutz. Hier erfahren Sie, wie das funktioniert und wie Sie einen Anspruch geltend machen können.

• Schutz bei Kreditkartenzahlungen
• Urlaubsreisen mit der Kreditkarte bezahlen
• Wie Sie bei Kreditkartenzahlungen Geld zurückfordern können
• Schutz bei Debitkartenzahlungen Schutz und Rückbuchung
• Wie man sich beschwert

Schutz bei Kreditkartenzahlungen

Wenn Sie Ihre Kreditkarte benutzen, um etwas zu kaufen, z. B. Waren oder eine Reise, die mehr als 100 £ und bis zu 30.000 £ kosten, fallen Sie unter Abschnitt 75 des Verbraucherkreditgesetzes.

Das bedeutet, dass das Kreditkartenunternehmen in gleicher Weise wie der Verkäufer haftet, wenn es ein Problem mit den gekauften Waren gibt oder das Unternehmen, bei dem Sie sie gekauft haben, versagt.

Probleme, die abgedeckt sind

• Das Unternehmen hat es versäumt, die Waren oder Dienstleistungen zu liefern, oder es hat Waren geliefert, die nicht dem Standard entsprechen, oder
• das Unternehmen hat falsche Angaben über die von ihm gelieferten Waren gemacht – zum Beispiel sagt ein Softwareanbieter, dass ein von Ihnen gekauftes Softwarepaket mit einem bestimmten Computer funktioniert, obwohl dies nicht der Fall ist.

Mindest- und Höchstbeträge für Ausgaben

Um den Schutz nach Abschnitt 75 in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie zwischen £100 und £30.000 ausgeben.

Der Mindestbetrag von 100 £ bezieht sich auf jeden einzelnen Artikel oder jede Gruppe von Artikeln, die Sie kaufen, und nicht auf die Gesamtrechnung.

Wenn Sie zum Beispiel ein Kleid und eine Jacke kaufen, die nicht Teil eines Anzugs sind und jeweils weniger als 100 £ kosten, haben Sie keinen Anspruch auf den Verbraucherschutz nach Abschnitt 75.

Ein anderes Beispiel wäre der Kauf von Eintrittskarten für eine Veranstaltung oder von Flugtickets.

Eine „Familienkarte“ würde als ein Gegenstand gelten, einzelne Tickets für Familienmitglieder jedoch nicht.

Möglicherweise können Sie Ihr Kreditkartenunternehmen im Rahmen einer freiwilligen Rückerstattungsregelung in Anspruch nehmen, die wir im Abschnitt „Verständnis von Rückerstattungen“ weiter unten erläutern.

Zahlung einer Anzahlung per Kreditkarte

Sie müssen nicht den vollen Preis per Kreditkarte zahlen, da die Zahlung einer Anzahlung ausreicht, um den Rechtsschutz zu erhalten.

Wenn Sie zum Beispiel etwas im Wert von 200 Pfund gekauft, aber eine Anzahlung von 20 Pfund mit Ihrer Kreditkarte geleistet und den Rest auf anderem Wege bezahlt haben, sind Sie trotzdem abgesichert und können die gesamten 200 Pfund (und nicht nur die Anzahlung) von Ihrem Kreditkartenunternehmen einfordern, wenn die Ware nicht ankommt oder fehlerhaft ist.

Sie sind auch nicht auf den Barpreis der Artikel beschränkt.

Wenn Sie vom Lieferanten zusätzliche Kosten (z. B. Porto) oder Folgeschäden (z. B. Schäden, die durch einen fehlerhaften Artikel verursacht wurden) verlangen konnten, haben Sie einen ähnlichen Anspruch gegenüber dem Kreditkartenunternehmen.

Zweitkarteninhaber

Etwas komplizierter ist die Lage, wenn der Kauf von einem Zweitkarteninhaber, z. B. dem Ehemann, der Ehefrau oder dem Partner, getätigt wird.

Jeder Anspruch muss vom Hauptkarteninhaber geltend gemacht werden, da er den Kreditvertrag unterzeichnet hat. Das Kreditkartenunternehmen könnte einen Anspruch ablehnen, wenn es sich nicht um einen gemeinsamen Kauf (z. B. einen Familienurlaub) oder etwas für den Hauptkarteninhaber (z. B. ein Geburtstagsgeschenk) handelt.

Es handelt sich um eine Grauzone, daher lohnt es sich, zunächst beim Kartenaussteller nachzufragen.

Ferien mit der Kreditkarte bezahlen

Wenn Sie einen Urlaub oder Flüge im Wert von 100 bis 30.000 £ gebucht und entweder eine Anzahlung oder den vollen Preis mit Ihrer Kreditkarte bezahlt haben, können Sie möglicherweise einen Anspruch geltend machen, wenn die Fluggesellschaft oder das Urlaubsunternehmen Pleite geht oder der Urlaub nicht der Beschreibung entspricht. Aber nicht alle Situationen sind abgedeckt.

Was ist abgedeckt:

• die Kosten für Ihre Flüge, wenn die Fluggesellschaft pleite geht
• die Kosten für Ihren Urlaub, wenn das Urlaubsunternehmen pleite geht
• zusätzliche Kosten oder Folgeschäden – zum Beispiel, wenn Sie teurere Flüge kaufen mussten, um nach Hause zu kommen, nachdem eine Fluggesellschaft ausgefallen ist.

Was nicht abgedeckt ist:

• Wenn Sie einen „Nur-Flug“ von einem Dritten, z. B. einem Reisebüro, kaufen, können Sie in manchen Fällen keinen Anspruch geltend machen, weil der Dritte nur mit der Bereitstellung der Tickets und nicht mit dem Flug beauftragt wurde.
• Kosten, die Ihnen nicht entstanden sind – wenn Sie sich zum Beispiel entschlossen haben, Ihren Aufenthalt zu verlängern, nachdem die Fluggesellschaft Pleite gegangen ist (länger als nötig), können Sie wahrscheinlich keine zusätzlichen Kosten geltend machen.

Wie Sie Geld von Ihrer Kreditkarte zurückfordern können

Wenn Sie etwas mit Ihrer Kreditkarte bezahlt haben und es ein Problem gibt, sollten Sie sich zunächst mit dem Unternehmen in Verbindung setzen, bei dem Sie das Produkt gekauft haben, um ihm die Möglichkeit zu geben, die Sache zu regeln.

Wenn das Unternehmen jedoch nicht antwortet, Ihnen den Kaufpreis nicht erstattet oder es keinen Sinn hat, sich mit ihm in Verbindung zu setzen (weil es verschwunden ist oder in Liquidation gegangen ist), können Sie eine Forderung an Ihr Kreditkartenunternehmen stellen.

Sie sollten:

• Schreiben Sie dem Kreditkartenunternehmen, was Sie gekauft haben, wo und wann Sie es gekauft haben und wie viel Sie bezahlt haben. Fügen Sie Kopien der Quittungen bei, falls Sie diese haben (falls nicht, benötigen Sie einen anderen Kaufnachweis).
• Erläutern Sie, dass Sie versucht haben, das Unternehmen, bei dem Sie die Waren oder Dienstleistungen gekauft haben, zu kontaktieren, und wie die Antwort ausgefallen ist – falls überhaupt.
• Erläutern Sie, was das Kreditkartenunternehmen Ihrer Meinung nach tun soll, in der Regel die Rückerstattung des Kaufpreises auf Ihr Kreditkartenkonto: „I am making a claim under Section 75 of the Consumer Credit Act“.
• Bewahren Sie den Brief oder die E-Mail, die Sie geschickt haben, auf.

Schutz von Debitkartenzahlungen und Rückbuchungen

Debitkartenzahlungen und Käufe fallen nicht unter Section 75 des Consumer Credit Act. Möglicherweise können Sie jedoch eine Rückerstattung im Rahmen eines freiwilligen Programms namens „Chargeback“ beantragen.

Dieses Programm bietet Ihnen Schutz für Einkäufe von beliebigem Wert, die mit Debit-, Kredit- oder Prepaid-Karten getätigt wurden.

Wenn Ihr Einkauf jedoch über 100 £ betrug und mit einer Kreditkarte getätigt wurde, sollten Sie besser einen Anspruch nach Abschnitt 75 geltend machen, da dieser einen größeren Rechtsschutz bietet.

Wie Chargeback funktioniert

Chargeback ist kein Rechtsschutz wie Abschnitt 75. Es handelt sich um eine Vereinbarung, die Visa, Mastercard, Maestro und American Express unterzeichnet haben.

Das System ermöglicht es Ihnen, von Ihrem Kartenanbieter eine Rückerstattung zu verlangen, wenn ein Kauf nicht ankommt oder fehlerhaft ist.

Das System funktioniert, indem das Kartenunternehmen versucht, Ihr Geld von dem Unternehmen, das Sie bezahlt haben, zurückzufordern, indem es die Transaktion rückgängig macht.

In der Regel gibt es keinen Mindestumsatz, um von der Rückbuchung erfasst zu werden, aber es gelten Fristen für die Geltendmachung von Ansprüchen – je nach Kartentyp bis zu 45 oder 120 Tage nach dem Kauf.

Die Bearbeitung von Rückbelastungsansprüchen kann einige Zeit in Anspruch nehmen, da das Kartenunternehmen das Geld erst zurückerstattet bekommen muss, bevor es es an Sie weitergeben kann.

Wie Sie sich beschweren können

Wenn Sie mit der Antwort Ihres Kartenunternehmens nicht zufrieden sind, lesen Sie unseren Leitfaden für die nächsten Schritte.