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Es ist an der Zeit, „das Gespräch“ zu führen: mit Ihrem Partner, mit Ihren Freunden, mit Ihren Kindern, mit Ihren Eltern … mit allen. Nein, wir meinen nicht das Gespräch über die Vögel und die Bienen – die Menschen fühlen sich bei diesem Gespräch viel wohler. Wir meinen das Gespräch über Geld. Denn gerade dieses gesellschaftliche Tabu hält uns davon ab, mehr zu verdienen, zu sparen und zu investieren. Hier finden Sie eine Reihe hilfreicher Informationen und Gesprächsanregungen, die Ihnen dabei helfen, das Thema „Aufteilung der Ausgaben“ mit Ihrem Langzeitpartner zu besprechen.

Sie haben es getan. Sie haben den Schritt gewagt und sich für eine gemeinsame Wohnung entschieden, und die Finanzen von zwei Menschen werden nun zu einem. (Zumindest mehr „eins“ als vorher.) Lebensmittelbudget? Geteilt. Internetrechnung? Geteilt. Wohnkosten? Geteilt (Gott sei Dank).

Wie man die Ausgaben mit einem Partner teilt, ist eine der häufigsten Fragen, die wir hier bei Ellevest zum Thema Liebe und Geld erhalten. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, so dass wir Ihnen nicht sagen können, was für Sie am besten funktioniert … aber wir können Ihnen helfen, die Optionen durchzusprechen, bis Sie und Ihr Partner einen Ansatz gefunden haben, der sich richtig anfühlt.

Hier sind einige Themen und Strategien zur Aufteilung der Ausgaben, die Ihnen den Einstieg erleichtern. Und wenn Sie sich langsam herantasten können, ist das sogar noch besser. Geldgespräche können viel mentale Energie erfordern, weil sie oft sehr persönlich sind. Alle Gespräche auf einmal zu führen, kann sich daher sehr anstrengend anfühlen.

Berichten Sie über Ihre aktuelle finanzielle Situation

Wenn Sie das noch nicht getan haben, ist der erste Schritt, sich über Ihre finanzielle Situation zu informieren (und zu informieren). Es gibt ein paar Dinge, die Sie voneinander wissen wollen, z. B. wie viel jeder von Ihnen verdient und ob Sie jeden Monat ein Budget einhalten oder nicht.

Aber jetzt ist es an der Zeit, tiefer einzutauchen. Sprechen Sie darüber, wie viel jeder von Ihnen auf der Bank gespart und investiert hat, wie hoch Ihre Schulden sind, welche Versicherungen Sie abgeschlossen haben, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, und so weiter. Es könnte hilfreich sein, alle eure individuellen Kontoauszüge zu sammeln und sie gemeinsam durchzusehen.

Ja, das ist ein ganz schönes Gespräch aus dem ~Real Life~. Aber bei diesen Gesprächen geht es nicht darum, die andere Person in irgendeiner Weise zu beurteilen oder zu bewerten – es geht darum, zu verstehen, wo Sie beide heute stehen, damit Sie als Partner gemeinsam vorankommen können (hoffentlich in eine noch bessere finanzielle Zukunft).

Um tiefer einzutauchen, versuchen Sie es mit einer Eröffnung wie dieser:

„Ich bin wirklich so aufgeregt, zusammenzuziehen. Aber ich habe nachgedacht und mir ist klar geworden, dass ich dir noch nie genau gesagt habe, wie es um meine Finanzen bestellt ist, und das weiß ich bei dir auch nicht. Ich möchte diese nächste Phase unserer Beziehung mit dem Gefühl beginnen, dass wir offen miteinander über alles reden können, auch über Geld. Können wir das an diesem Wochenende gemeinsam durchgehen?“

Ein Geldteam werden

Jeder hat einen etwas (manchmal sehr) anderen Zugang zu Geld. Wenn zwei Menschen ihre Finanzen zum ersten Mal zusammenlegen, wird es ein paar Punkte geben, an denen ihre Ansätze nicht ganz übereinstimmen. Deshalb ist es hilfreich, sich im nächsten Schritt Klarheit darüber zu verschaffen, wie Sie gemeinsam an Geld herangehen wollen.

Die Idee ist, sich gegenseitig so weit zu verstehen, dass Sie der anderen Person vertrauen können, dass sie Geldentscheidungen trifft, die Ihren gemeinsamen Finanzen nicht schaden. Hier sind einige Dinge, über die Sie sprechen sollten:

• Was sind Ihre kurzfristigen Ziele, sowohl gemeinsam als auch getrennt? Vielleicht wollen Sie gemeinsam einen Notfallfonds aufbauen oder für eine große Reise nach Europa im nächsten Sommer sparen. Vielleicht muss eine Person Geld in die Abzahlung einer Kreditkarte stecken, während die andere das nicht tut.

• Welche Ihrer Ausgaben werden Sie tatsächlich teilen, und was ist für diese Dinge angemessen? Vielleicht teilen Sie nur die Ausgaben, die Ihnen beiden „gehören“, wie Miete und Lebensmittel. Dinge wie Ihre Handyrechnungen oder die Raten für Ihr Auto würden in diesem Fall auf Sie entfallen. Eine andere Möglichkeit wäre, alle Ausgaben einzubeziehen, die bezahlt werden müssen, unabhängig davon, „wem“ sie gehören. Oder vielleicht finden Sie einen Mittelweg zwischen diesen beiden Extremen.

• Wie werden Sie gemeinsam über große Anschaffungen entscheiden? Vielleicht einigen Sie sich auf einen bestimmten Dollarbetrag und vereinbaren, dass Sie sich vor jeder Anschaffung absprechen, wenn sie mehr als diesen Betrag kostet. Oder vielleicht müssen Sie nur über Anschaffungen sprechen, die Ihr gemeinsames Budget belasten.

• Welche Anschaffungen sind Bedürfnisse und welche sind Wünsche? Dies ist ein wichtiger Punkt, bei dem man sich wahrscheinlich am leichtesten uneinig ist. Eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio mag für den einen von Ihnen unverzichtbar sein, für den anderen aber frivol. Der bequeme Lieferservice für Mahlzeiten mag nur für einen von Ihnen lebenswichtig erscheinen. Und Frauen sehen sich einem viel stärkeren gesellschaftlichen Druck ausgesetzt, auf eine bestimmte Art und Weise auszusehen, um „professionell“ zu wirken, so dass manche von ihnen vielleicht mehr Geld für Kleidung und Pflege ausgeben müssen als ein Partner, der nicht denselben Anforderungen ausgesetzt ist. Je mehr Sie über diese Entscheidungen am Anfang sprechen, desto weniger wahrscheinlich ist es, dass sie in der Zukunft zu Spannungen führen.

Wir empfehlen, dieses Gespräch zu führen, nachdem Sie Ihre individuellen Finanzen geteilt haben, so dass Sie beide verstehen, woher die Person Ihres Partners kommt – aber bevor Sie anfangen zu entscheiden, wie Sie die Dinge aufteilen werden, so dass Sie beide mit Respekt für die Denkweise Ihres Partners in dieses Gespräch gehen.

Fangen Sie vielleicht so an:

„Sie wissen doch, dass der Hauptgrund für einen Streit zwischen Paaren das Geld ist? Ich will nicht, dass das bei uns der Fall ist! Ich hatte gehofft, wir könnten ein paar Dinge besprechen – zum Beispiel, was als ‚große Anschaffung‘ zählt oder wofür wir gemeinsam sparen wollen – damit wir in Zukunft auf derselben Seite stehen und alles viel einfacher wird. Was meinst du?“

Die Ausgaben tatsächlich mit dem Partner teilen

Es geht hier nicht darum, sich auf magische Weise über alle Prioritäten zu einigen. Stattdessen geht es darum, eine Methode zur Aufteilung der Rechnungen zu finden, bei der sich niemand schuldig fühlt, wenn er Geld ausgibt, oder als bräuchte er eine „Erlaubnis“.

Sie könnten alles 50:50 aufteilen … aber wenn Ihre Gehälter nicht einmal annähernd gleich hoch sind, könnte das bedeuten, dass eine Person ihren gesamten Gehaltsscheck für gemeinsame Rechnungen ausgibt, während die andere eine Menge zusätzliches Geld zur Verfügung hat. Oder Sie könnten beide 100 % Ihrer Gehaltsschecks auf ein gemeinsames Konto einzahlen und dann alles von dort aus bezahlen, einschließlich der Rechnungen und der lustigen Sachen … aber Ihr Partner sieht alles, was Sie kaufen (was bedeutet, dass es keine Überraschungsgeschenke gibt) und hat Zugang zu allem, was Sie haben (was Sie im Falle finanzieller Untreue in Gefahr bringen könnte).

Diese beiden Möglichkeiten haben den Vorteil, dass sie einfach sind, und sie funktionieren für manche Paare. Wenn das nicht auf Sie zutrifft, finden Sie hier einen anderen Weg (mit Variationen), der unserer Meinung nach ein fairer (oder zumindest gerechterer) Ausgangspunkt sein kann.

Jeder zahlt den gleichen Prozentsatz, wie er verdient

So geht es:

1. Behalten Sie Ihre individuellen Bankkonten, aber eröffnen Sie auch ein gemeinsames Girokonto. Sie werden das gemeinsame Konto benutzen, um Ihre gemeinsamen Rechnungen zu bezahlen.

2. Zählen Sie Ihre individuellen Einkommen zusammen, um Ihr gesamtes Haushaltseinkommen zu erhalten. Berechnen Sie dann den prozentualen Anteil, den jeder Partner an diesem Gesamteinkommen verdient.

3. Zählen Sie alle Ausgaben zusammen, auf die Sie sich geeinigt haben. Verwenden Sie dann die Prozentsätze aus Schritt zwei, um festzustellen, für wie viel jeder von Ihnen verantwortlich ist.

4. Jeden Monat überweisen beide Partner ihren Anteil auf das gemeinsame Konto. Was immer Sie auf Ihrem individuellen Konto übrig haben, können Sie damit machen, was Sie wollen, und das Gleiche gilt für Ihren Partner.

Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten

Angenommen, „Sam“ verdient 42.000 Dollar im Jahr und „Alex“ verdient 63.000 Dollar im Jahr. Das ergibt ein Gesamteinkommen von 105.000 Dollar.

Also:

Sams Anteil am Gesamteinkommen: 42.000 Dollar / 105.000 Dollar = 40%
Alex Anteil am Gesamteinkommen: 63.000 Dollar / 105.000 Dollar = 60%

Sagen wir, ihre gemeinsamen monatlichen Ausgaben belaufen sich auf 2.500 Dollar.

Sams Anteil an den gemeinsamen Ausgaben: 2.500 $ x 40 % = 1.000 $ pro Monat
Alex‘ Anteil an den gemeinsamen Ausgaben: 2.500 $ x 60 % = 1.500 $ pro Monat

Angenommen, die beiden bekommen zweimal im Monat ihr Gehalt. Sam zahlt von jedem Gehaltsscheck 500 $ auf das gemeinsame Konto ein, um 1.000 $ pro Monat zu erreichen, und Alex zahlt von jedem Gehaltsscheck 750 $ ein, um 1.500 $ pro Monat zu erreichen. Et voila, die Rechnungen sind gedeckt.

Und wenn sie 50:50 geteilt hätten, hätte Sam 1.250 $ pro Monat bezahlt – etwa 36 % eines Gehalts von 42.000 $. Alex hätte auch 1.250 Dollar bezahlt, aber das sind nur etwa 24% eines Gehalts von 63.000 Dollar. Der eine hätte also mehr als ein Drittel seines Einkommens gezahlt, der andere weniger als ein Viertel seines Einkommens. Also doch nicht so fair.

Anpassung der Aufteilung nach Privilegien

Auf den ersten Blick scheint dieser proportionale Ansatz zur Aufteilung der Rechnungen sehr fair zu sein. Und für manche Paare mag das auch stimmen. Aber wenn eine Person von Natur aus mehr Privilegien hat als die andere, fangen die Dinge an, düster zu werden.

Ein großes Problem: Frauen sind mit Preisunterschieden (wie der rosa Steuer) und dem Lohngefälle konfrontiert. Wenn also eine Frau in einer Beziehung mit einem gleichgeschlechtlichen Mann ist, reicht 1 Dollar ihres Taschengeldes (von dem sie ohnehin schon weniger hat, als sie sollte) nicht so weit wie 1 Dollar von seinem.

Gehaltsunterschiede zwischen den Geschlechtern sind ebenfalls sehr real, und es gibt Ausgaben, die einige farbige Menschen haben könnten, die andere nicht haben würden. Schwarze Frauen werden zum Beispiel oft an unfaire gesellschaftliche Normen bezüglich ihrer Haare gehalten (vor allem bei der Arbeit), und die Pflege kann wirklich verdammt teuer sein.

Einige Menschen sind aufgrund von Umständen, auf die sie keinen Einfluss haben, übermäßig mit Schulden belastet. Nicht jedermanns Familie kann es sich leisten, finanziell auszuhelfen – Reichtum neigt dazu, sich selbst zu verstärken, und generationenbedingter Reichtum ist ein großer Faktor für das Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen. Nicht behinderte Menschen haben nicht den gleichen Kampf gegen medizinische Schulden wie viele behinderte Menschen. Et cetera.

Anpassung der Preisunterschiede

Frauen als Geschlecht – und insbesondere Schwarze Frauen, Transfrauen (auch Männer) und Frauen mit Übergröße – müssen für einige Produkte, die sie benötigen oder die für sie vermarktet werden, mehr ausgeben. Das ist ungerecht.

Es gibt keine perfekte Möglichkeit, die Aufteilung der Ausgaben so anzupassen, dass die rosa Steuer und andere Preisunterschiede berücksichtigt werden, aber es gibt ein paar Anpassungen, die Sie vornehmen könnten.

Erstens könnten Sie sich darauf einigen, alle preisabhängigen Ausgaben in Ihr gemeinsames Budget aufzunehmen, so dass beide Partner einen Beitrag dazu leisten und die Person, die von dem Preisunterschied betroffen ist, nicht allein zurechtkommen muss. Nehmen Sie zum Beispiel die Körperpflege. So gut wie jeder lässt sich die Haare schneiden. Aber manche brauchen vielleicht einen teureren Haarschnitt, regelmäßige Maniküre und Kosmetik, um den Schönheitsstandards am Arbeitsplatz zu entsprechen. Das Gleiche gilt für Arbeitskleidung – jeder braucht sie, aber ein Partner muss vielleicht mehr ausgeben. Und kleinere rosa besteuerte Artikel wie Rasierapparate könnten in das Lebensmittelbudget aufgenommen werden.

Eine weitere Möglichkeit ist, die Prozentsätze (wie die 40 % und 60 % von Sam und Alex oben) ein wenig zu ändern, so dass die Person, die von Preisunterschieden betroffen ist, ein wenig mehr Geld zur Verfügung hat. Wenn Sie zum Beispiel eine Frau sind, die mit einem Mann zusammen ist, könnten Sie eine Verschiebung vornehmen, um die rosa Steuer zu berücksichtigen. Das New York City Department of Consumer Affairs hat festgestellt, dass Frauenprodukte im Durchschnitt 7 % mehr kosten als Männerprodukte. Sie könnten also 3,5 % von Ihrem Anteil an den Rechnungen abziehen und Ihr Partner könnte 3,5 % zu seinem Anteil hinzurechnen (so dass sich eine Gesamtdifferenz von 7 % ergibt).

Anpassung an Gehaltsunterschiede

Es gibt viele Gründe, warum eine Person mehr Geld verdient als die andere, z. B. das Alter und die Jahre der Erfahrung oder die von Ihnen gewählten Branchen. Aber vielleicht haben Sie ähnliche Aufgaben und stellen trotzdem ein Gehaltsgefälle zwischen Ihnen fest. Oder einer von Ihnen ist sich bewusst, dass er mehr Privilegien hat, und möchte dies auf einfache Weise ausgleichen, ohne dass Sie dafür eine Preisberechnung durchführen müssen. Ein alternativer Ansatz wäre, das „Spaß“-Geld einfach gleichmäßig aufzuteilen. Auf diese Weise hätte jeder von Ihnen genau den gleichen Betrag zum Ausgeben. Dieser Ansatz mag sich einfach „richtig“ anfühlen, auch wenn er nicht genau die Umstände widerspiegelt, oder er mag sich anfangs zu einseitig anfühlen, ist aber für die Aufteilung der Ausgaben absolut sinnvoll, wenn Sie später in die Phase der langfristigen Bindung kommen.

Agan, es ist nicht perfekt – die völlige Abschaffung der Gehaltsunterschiede wäre die perfekte Lösung – aber es könnte ein Schritt in die richtige Richtung sein.

Die Sache mit dem Reden über Privilegien

Wenn es nach uns ginge, wäre die Korrektur von Privilegien in jeder Beziehung eine Selbstverständlichkeit. (Eigentlich, wenn es nach uns ginge, würde jeder fair bezahlt werden und dieses Gespräch wäre gar nicht erst nötig).

Aber das Problem mit den Privilegien ist, dass sie sich nicht unbedingt selbst erkennen. Ihr Partner merkt vielleicht gar nicht, dass Sie preislich belastet sind, oder dass Sie unter Druck stehen, für bestimmte Dinge Geld auszugeben. Er ist sich vielleicht nicht bewusst, dass das Wohlstandsgefälle systembedingt ist und nicht nur auf persönliche Entscheidungen zurückzuführen ist.

Eine Möglichkeit ist, das Thema mit ein oder zwei Geschichten aus Ihren persönlichen Erfahrungen mit dieser Art von Diskriminierung anzusprechen, damit er versteht, woher Sie kommen.

Wie auch immer Sie Ihre Ausgaben aufteilen, das Wichtigste ist, dass Sie sich beide über Ihr gemeinsames Geld im Klaren sind – wie viel hereinkommt, wie viel hinausgeht – und was Ihre gemeinsamen Ziele und Werte sind (und was nicht). So können Sie einen Plan erstellen, der für Sie als Paar funktioniert.

Offenlegungen