Es gibt einige häufige Situationen, in denen Sie neben Medicare einen zweiten Kostenträger haben können. Wenn Sie zum Beispiel noch über Ihren Arbeitsplatz, das Militär oder eine andere Quelle versichert sind, ist Medicare der Hauptzahler und Ihre andere Versicherung wird zum zweiten Zahler. Die Regeln für die Inanspruchnahme von Medicare bei jeder Art von Versicherung sind ein wenig anders.
Ein paar gängige Szenarien werden hier erläutert:
Medicare und arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung
Wenn Sie über 76 Jahre alt sind und Anspruch auf Medicare haben, aber noch nicht im Ruhestand sind, können Sie Medicare zusammen mit der Krankenversicherung Ihres Unternehmens nutzen. Wie Medicare mit Ihrem vom Arbeitgeber finanzierten Plan zusammenarbeitet, hängt von der Größe Ihres Unternehmens ab. Medicare ist in der Regel der zweite Kostenträger, wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter hat. Wenn Sie für ein Unternehmen mit weniger als 20 Beschäftigten arbeiten, ist Medicare der Hauptzahler.
Die gleichen Regeln gelten für die arbeitgeberfinanzierte Versicherung, die Sie über Ihren Ehepartner erhalten. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie über die Stelle Ihres Ehepartners bei einem Unternehmen mit Tausenden von Beschäftigten krankenversichert sind. Wenn Sie 65 Jahre alt werden, können Sie den vom Arbeitgeber Ihres Ehepartners bereitgestellten Plan weiter nutzen. Da Ihr Ehepartner für einen Arbeitgeber mit mehr als 20 Beschäftigten arbeitet, ist Medicare der zweite Kostenträger.
Medicare kann in manchen Fällen auch dann an zweiter Stelle zahlen, wenn Ihr Unternehmen weniger als 20 Beschäftigte hat. Dies kann der Fall sein, wenn Ihr Unternehmen an einem so genannten „Multi-Employer-Plan“ mit anderen Unternehmen oder Organisationen beteiligt ist. Wenn einer dieser Arbeitgeber mehr als 20 Beschäftigte hat, ist Medicare der zweite Arbeitgeber.
Medicare und COBRA
COBRA ermöglicht es Ihnen, den vom Arbeitgeber finanzierten Krankenversicherungsschutz beizubehalten, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen haben. Sie können Ihren COBRA-Schutz bis zu 36 Monate lang neben Medicare beibehalten, um die Kosten zu decken. In den meisten Fällen ist Medicare der primäre Kostenträger, wenn Sie COBRA in Anspruch nehmen.
Um Medicare und COBRA gemeinsam in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie zu Beginn Ihres COBRA-Schutzes bei Medicare angemeldet sein. Wenn Sie während Ihres COBRA-Versicherungsschutzes Anspruch auf Medicare haben, endet COBRA.
Medicare und FEHB
Federal Employee Health Benefits (FEHB) sind Gesundheitspläne, die Angestellten und Rentnern der Bundesregierung angeboten werden, einschließlich der Angehörigen der Streitkräfte und der Mitarbeiter des United States Postal Service. Der Versicherungsschutz gilt auch für Ehegatten und Familienangehörige. Solange Sie arbeiten, ist Ihr FEHB-Plan der primäre Kostenträger und Medicare der sekundäre Kostenträger.
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie Ihren FEHB-Plan behalten und ihn neben Medicare nutzen. Medicare wird dann Ihr Hauptzahler, und Ihr FEHB-Plan wird der zweite Zahler sein. Der Betrag, den Ihr FEHB-Tarif abdeckt, hängt vom jeweiligen Tarif ab, aber viele Tarife decken auch Auslagen und zusätzliche Leistungen ab.
Medicare und Veteranenleistungen
Sie können Ihre Veteranenleistungen parallel zu Medicare nutzen. Als Veteran sind Sie über ein Programm namens Tricare krankenversichert.
Wenn Sie 65 Jahre alt werden, müssen Sie sich bei Medicare anmelden, um Ihren Tricare-Plan weiter nutzen zu können. Medicare und Tricare arbeiten auf einzigartige Weise zusammen, um eine breite Palette von Leistungen abzudecken. Je nachdem, welche Leistungen Sie in Anspruch nehmen und wo Sie sie erhalten, kann sich der primäre und sekundäre Kostenträger für die Leistungen ändern.
Zum Beispiel:
- Tricare zahlt für Leistungen, die Sie in einem Krankenhaus der Veteranenverwaltung (VA) erhalten.
- Medicare zahlt für Leistungen, die Sie in einem Krankenhaus erhalten, das nicht der VA angehört.
- Medicare ist der primäre Kostenträger für von Medicare abgedeckte Leistungen, und Tricare zahlt den Mitversicherungsbetrag.
- Tricare ist der primäre Kostenträger für nicht von Medicare abgedeckte Leistungen.
Medicare und Worker’s Compensation
Worker’s Compensation zahlt immer zuerst, wenn Sie es neben Medicare in Anspruch nehmen. Die Worker’s Compensation ist eine Vereinbarung, dass Ihr Arbeitgeber die medizinischen Kosten übernimmt, wenn Sie bei der Arbeit verletzt werden. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, ihn nicht auf Schadenersatz zu verklagen. Da Ihr Arbeitgeber der Zahlung zugestimmt hat, zahlt Medicare erst dann, wenn der Leistungsbetrag Ihrer Arbeiterunfallversicherung vollständig aufgebraucht ist.
Es kann jedoch vorkommen, dass ein Entschädigungsfall erst untersucht oder bewiesen werden muss, bevor er genehmigt wird. In diesem Fall fungiert Medicare als vorübergehender Hauptzahler. Wenn Ihr Anspruch genehmigt wird, erstattet die Arbeitsunfallversicherung die Kosten an Medicare. Sie erhalten auch die von Ihnen geleisteten Selbstbeteiligungen oder Zuzahlungen zurück.
Medicare und Medicaid
Medicare ist immer der Hauptzahler, wenn Sie Medicare und Medicaid zusammen haben. Medicaid fungiert dann als Zweitzahler. Die Kostenübernahme durch Medicaid hängt von Ihrem Bundesstaat ab, aber die meisten staatlichen Pläne decken den Großteil der Kosten ab, die Sie selbst tragen müssen. In einigen Staaten deckt Medicaid auch einige Leistungen ab, die Medicare nicht übernimmt.
