Money Crashers

FNBO Direct ist der Online-Banking-Arm der First National Bank of Omaha, selbst eine Tochtergesellschaft des Finanzkonglomerats First National of Nebraska. Während die physischen Filialen und Kontoinhaber der First National Bank of Omaha auf mehrere Bundesstaaten in der Mitte des Landes beschränkt sind, stehen die Konten der FNBO Direct jedem mit einer US-Adresse zur Verfügung.

Die FNBO zeichnet sich durch ein hochverzinsliches Girokonto aus, das keinen täglichen Mindestsaldo, keine wiederkehrenden Gebühren und eine nominale Eröffnungseinlage von nur 1 $ aufweist. Sie bietet auch ein Sparkonto und mehrere CDs an, die alle ordentliche, aber nicht spektakuläre Renditen haben und alle mit einer FDIC-Versicherung bis zu 250.000 $ pro Konto ausgestattet sind.

Zusätzliche Vorteile sind Überweisungen von Person zu Person über Popmoney, Apple Pay-Funktionalität und eine Bargeld-Belohnungs-Kreditkarte der Marke Visa, die exklusiv für Kontoinhaber ist (aber von der Qualifikation abhängt).

Schlüsselmerkmale

Sparkonto

Das Online-Sparkonto von FNBO bringt 1,00 % APY auf alle Guthaben, erfordert eine Mindesteröffnungseinlage von nur 1 $ und erfordert danach keinen Mindestbetrag. Es gibt keine monatliche Kontoführungsgebühr. Laut Bundesgesetz ist die Anzahl der Abhebungen auf dem Sparkonto auf 6 pro Monat begrenzt.

Zinsgirokonto

Das verzinsliche Girokonto bringt 0,65% APY auf alle Guthaben und wird mit einer Geldautomatenkarte geliefert. Wie beim Sparkonto beträgt die erforderliche Eröffnungseinlage nur 1 $, und danach ist kein Mindestguthaben erforderlich.

FNBOs verzinstes Girokonto ist nicht mit monatlichen Kontoführungsgebühren oder Geldautomatengebühren verbunden, obwohl FNBO keine Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes erstattet. Das maximale Guthaben für jedes Konto beträgt 1 Million Dollar, was für die meisten Kunden ausreichend sein dürfte. Obwohl das Konto nicht mit Papierschecks ausgestattet ist, können Sie FNBOs kostenloses Billpay-System nutzen, um Zahlungen zwischen $5 und $10.000 zu tätigen.

Mehrere CD-Optionen

FNBO Direct bietet 8 verschiedene CDs an, die alle eine Mindesteröffnungseinlage und ein laufendes Guthaben von $500 sowie eine Höchsteinlage und ein Guthaben von $1 Million erfordern. Laufzeiten und Renditen sind:

• 6 Monate (0,16%)
• 9 Monate (0,26%)
• 12 Monate (0,31%)
• 18 Monate (0,41%)
• 24 Monate (0,50%)
• 36 Monate (0,70%)
• 48 Monate (0.90%)
• 60 Monate (1,15%)

CDs mit Laufzeiten zwischen 6 und 12 Monaten sind mit einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 3 Monatszinsen verbunden, alle anderen CDs mit einer Entschädigung in Höhe von 6 Monatszinsen.

Alle CDs verlängern sich bei Fälligkeit automatisch nach einer 10-tägigen Frist, in der Sie die Auszahlung Ihres Guthabens beantragen können.

ExtraEarnings Visa Card

Alle Inhaber eines FNBO Direct-Kontos können die ExtraEarnings Visa Card der Bank, eine gebührenfreie Rewards-Kreditkarte, beantragen, sofern sie ein FNBO Giro- oder Sparkonto besitzen.

Mit der ExtraEarnings Visa werden für alle qualifizierten Einkäufe Punkte in Höhe von 1 pro ausgegebenem Dollar gesammelt, wobei es keine Obergrenzen für das Sammeln von Punkten oder Bonuskategorien gibt, weder rotierend noch dauerhaft. Während der ersten 12 Abrechnungszyklen (Monate) werden doppelt so viele Punkte gesammelt wie normal – 2 Punkte pro 1 US-Dollar – ebenfalls ohne Obergrenzen. Sobald Sie 2.500 Punkte gesammelt haben, was 25 $ in bar entspricht, können Sie diese als Gutschrift oder Bareinzahlung auf ein FNBO-Konto Ihrer Wahl einlösen.

Es ist wichtig zu wissen, dass ein FNBO-Konto Sie nicht automatisch zum Erhalt der ExtraEarnings-Karte berechtigt. Um eine Genehmigung zu erhalten, müssen Ihre Kreditgeschichte und Ihre Kreditwürdigkeit den Standards von FNBO entsprechen, die die Bank nicht öffentlich bekannt gibt.

Zahlungen von Person zu Person über Popmoney

FNBO Direct unterstützt Zahlungen und Überweisungen von Person zu Person über Popmoney, eine mobilfreundliche App, mit der Sie Geldbeträge zwischen Ihren Giro- oder Sparkonten und anderen US-Bankkonten überweisen können. Sie sind jedoch gesetzlich auf 6 Überweisungen pro Monat beschränkt.

Popmoney ist ähnlich wie PayPal: Sie müssen keine Bankkontodaten mit anderen Überweisungsempfängern austauschen, sondern nur eine E-Mail-Adresse und eine Telefonnummer. Mit dem Programm können Sie ausgehende Überweisungen veranlassen und eingehende Überweisungen (Zahlungen) anfordern, beides ist kostenlos. Überweisungen dauern in der Regel 2 bis 3 Werktage, aber Sie können sich auch für Überweisungen am nächsten Werktag für 10 US-Dollar pro Transaktion entscheiden.

Zugang zu Apple Pay

Das Girokonto von FNBO Direct ist mit Apple Pay kompatibel, einem mobilen Zahlungssystem, mit dem Sie Einkäufe direkt von Ihrem Handy aus tätigen können. Um Ihr FNBO-Konto mit Apple Pay zu synchronisieren, müssen Sie ein Apple Pay-Konto eröffnen und ein Foto von Ihrer FNBO-Debitkarte machen oder Ihre Kontodaten manuell eingeben. Sie können Apple Pay nur bei Händlern nutzen, die sich für den Dienst angemeldet haben – achten Sie auf das Apple Pay-Logo im Schaufenster oder im Kassenbereich.

Mobile Banking

FNBO Direct verfügt über gut funktionierende Android- und iOS-Apps, die Sie herunterladen können. Wenn Sie also daran gewöhnt sind, von Ihrem Smartphone aus auf Ihre Bankkonten zuzugreifen, müssen Sie die App herunterladen.

Überziehungsschutz

FNBO Direct hat ein Opt-in-Überziehungsschutzprogramm, das eine einmalige Gebühr von 33 $ pro Transaktion erhebt, bis zu einem Maximum von 4 Transaktionen pro Tag (für eine maximale tägliche Überziehungsgebühr von 132 $). Die Bank erlässt Ihnen diese Gebühr für die erste Überziehung in einem Kalenderjahr. Wenn Sie sich nicht für das Programm entscheiden, werden alle Transaktionen, die normalerweise zu einer Überziehung führen würden (einschließlich Debitkartenkäufe und Abhebungen am Geldautomaten), einfach nicht ausgeführt.

Kundenbetreuung

FNBO Direct bietet verschiedene Arten der Kundenbetreuung: einen umfangreichen FAQ-Bereich, eine E-Mail-Adresse für die Kundenbetreuung und eine rund um die Uhr erreichbare Hotline mit Live-Mitarbeitern am anderen Ende. Die Wartezeiten am Telefon sind in der Regel minimal, obwohl es in Stoßzeiten, z. B. an Wochentagen abends, zu Rückstaus kommen kann.

Vorteile

1. Das Girokonto bietet attraktive Flexibilität und überdurchschnittliche Rendite. Das Girokonto von FNBO Direct ist wohl das markanteste Produkt des Unternehmens. Mit einem effektiven Jahreszins von 0,65 %, keinem Mindestguthaben, praktisch keiner Mindesteinlage und keinen gestaffelten Zinssätzen ist es unkomplizierter als viele Konkurrenten, die mit Tricks arbeiten, um auf dem Papier besser dazustehen. Das High-Yield-Checking-Konto der TIAA Bank hat beispielsweise eine höhere Rendite, erfordert aber eine Eröffnungseinlage von 5.000 USD und einen Mindestbetrag. Die verzinsten Girokonten der Ally Bank und Capital One 360 haben beide niedrigere Renditen, insbesondere bei kleineren Guthaben.
2. Niedrige oder nicht vorhandene Eröffnungseinlagen und -guthaben. Die Giro- und Sparkonten von FNBO Direct haben beide eine nominale Mindesteröffnungseinlage von 1 $ und danach keine Mindestguthabengebühren. Die CDs der Bank haben eine recht niedrige Mindesteröffnungseinlage und Mindestguthabenanforderung – in beiden Fällen 500 $. Dies ist im Vergleich zu anderen Online-Banken, einschließlich der TIAA Bank (Mindesteröffnungseinlage von 1.500 $ für alle Konten) und der Bank of Internet USA (Mindestguthaben von 100 $ erforderlich, um Zinsen zu erhalten), sehr günstig. FNBO Direct’s Sparkonto Rendite ist wettbewerbsfähig mit Top-Online-Banken wie Ally Bank und Bank5 Connect.
3. Popmoney Überweisungen sind in beide Richtungen kostenlos. FNBO’s Popmoney-Überweisungen von Person zu Person sind kostenlos zu senden und zu empfangen. Das ist bei anderen Banken, die mit Popmoney zusammenarbeiten, nicht immer der Fall.
4. Beeindruckender Bonus auf Rewards-Kreditkarte. Obwohl ein FNBO-Konto nicht ausreicht, um sich für eine ExtraEarnings-Visa-Karte zu qualifizieren, ist es eine Voraussetzung, um eine solche zu beantragen. Viele FNBO-Kunden können, je nach Kreditwürdigkeit und Kreditgeschichte, mit einer Genehmigung rechnen. Das Prämiensystem von ExtraEarnings (1 Punkt pro ausgegebenem $1) ist nicht weltbewegend, aber der Einführungsbonus (2 Punkte pro ausgegebenem $1) entspricht 2 % Cashback auf alle Einkäufe, unabhängig von der Einkaufskategorie. Da es keine Obergrenze für die Anzahl der Bonuspunkte gibt, die Sie sammeln können, könnte dies eine bessere Alternative zu Rewards-Karten mit rotierenden, begrenzten Bonuskategorien sein. Die Chase Freedom bietet beispielsweise 5 % Cashback für Einkäufe in vierteljährlich wechselnden Kategorien (z. B. Lebensmittelgeschäfte), der Bonus ist jedoch auf 1.500 US-Dollar für Einkäufe in der jeweiligen Kategorie begrenzt (75 US-Dollar Rewards-Bargeld insgesamt). Wenn Sie viel Geld ausgeben, ist ExtraEarnings ein besseres Angebot.
5. Apple Pay-Kompatibilität ist ein netter Bonus. FNBO Direct ist mit Apple Pay kompatibel, so dass Kunden ihre Einkäufe bei teilnehmenden Händlern einfach bezahlen können, ohne eine Debitkarte durchzuziehen oder Bargeld mit sich zu führen. Obwohl Apple Pay immer mehr Verbreitung findet, sind viele beliebte Online-Banken noch nicht mit dem Dienst synchronisiert.
6. Reaktionsschneller, 24/7-Kundenservice. FNBO Direct verfügt über einen soliden Kundensupport, der rund um die Uhr telefonisch erreichbar ist und Anfragen per E-Mail zeitnah beantwortet. Im Gegensatz zu einigen Online-Banken (insbesondere der Ally Bank) gibt FNBO die Wartezeiten im Call Center jedoch nicht online bekannt. Aber sein Kundenservice ist vielen anderen Wettbewerbern weit voraus: Das Telefonteam von Bank5 Connect ist hauptsächlich während der Geschäftszeiten unter der Woche und in begrenztem Umfang auch am Wochenende erreichbar, während das Team der Bank of Internet USA nur an Wochentagen erreichbar ist.

Nachteile

1. Keine Kredite oder gewerbliche Finanzierungen. Abgesehen von der ExtraEarnings Visa-Karte gibt es bei FNBO Direct keine Kreditangebote. Das Unternehmen bietet weder Auto-, Haus- oder Geschäftskredite noch gesicherte Kreditlinien, wie z.B. Home Equity Lines, an. Das ist ein ungünstiger Vergleich mit der Ally Bank, die Autokredite und gewerbliche Finanzierungen anbietet, und mit Capital One 360, das Hypothekendarlehen vergibt.
2. CD-Renditen sind im Vergleich zu einigen Wettbewerbern ungünstig. Das CD-Angebot von FNBO Direct ist ebenfalls etwas dürftig. Die 60-monatige CD des Unternehmens rentiert mit 1,15%. Im Gegensatz dazu bietet das 60-Monats-Produkt der TIAA Bank eine fast doppelt so hohe Rendite (vorbehaltlich Änderungen bei den aktuellen Zinssätzen). In Anbetracht dieser Diskrepanz ist es sinnvoll, ein relativ hochverzinsliches Girokonto bei FNBO Direct zu führen und längerfristige Ersparnisse in einer CD bei der TIAA Bank zu halten, die hohe Mindestbeträge für ihre hochverzinslichen Girokonten hat.
3. Überziehungsgebühren sind auf der hohen Seite. Die Gebühren für den optionalen Überziehungsschutzplan von FNBO Direct sind definitiv zu hoch. Die Bank berechnet 33 $ pro Überziehungsvorgang, bis zu einem Maximum von 132 $ pro Tag oder 4 Überziehungen. Das ist deutlich mehr als viele konkurrierende Banken verlangen, darunter die Ally Bank (9 $ pro Transaktion) und TIAA Direct (25 $ pro Transaktion, bis zu einem Tageslimit von 75 $).
4. Keine Altersvorsorgeoptionen. FNBO Direct bietet keine internen Optionen für Rentensparer oder Anleger. Während die meisten Online-Banken kein eigenes Brokerage anbieten, ermöglichen viele ihren Kunden, CDs, Geldmärkte und sogar Sparkonten als steuerlich geschützte Ruhestandskonten zu strukturieren – vor allem traditionelle, Roth- und (gelegentlich) SEP-IRAs. Beliebte Banken, die Altersvorsorgeoptionen anbieten, sind die Ally Bank und Optimizer Plus von der Synchrony Bank.
5. Keine Kontoeröffnungsboni. Obwohl sich solche Dinge mit vorübergehenden Aktionen und Anreizen ändern können, bietet FNBO Direct keine Kontoeröffnungsboni an und war auch in der Vergangenheit nicht dafür bekannt, dies zu tun. Dies ist ein Nachteil für Kunden, die ihre Eröffnungseinlagen mit einem Teil des Geldes ihrer neuen Bank aufstocken möchten. Andere Online-Banken bieten großzügige Anreize für neue Kunden – überprüfen Sie diesen Link häufig, da sich die Angebote häufig ändern.

Schlusswort

Die FNBO Direct ist eine unkomplizierte Online-Bank, die auf einfachen, universellen Werten aufbaut: großartiger Service, praktische Konten und überdurchschnittliche Funktionalität. Die benutzerfreundliche, aber optisch unauffällige Website verkörpert die Sachlichkeit und Bescheidenheit der Bank.

Doch FNBO Direct ist nicht perfekt – keine Online-Bank ist es. Es fehlen mehrere Funktionen, die notwendig wären, um eine echte zentrale Anlaufstelle für Kunden mit komplexen Bedürfnissen zu sein. Sie werden hier keine Maklerdienste, Altersvorsorgeoptionen, Privatkredite oder gewerbliche Finanzierungen finden.

Angesichts der überdurchschnittlichen Rendite der Girokonten und der überraschend attraktiven Visa Rewards-Kreditkarte ist FNBO Direct ideal für Ihre täglichen Ausgaben und Ihre Bedürfnisse beim Geldmanagement. Für längerfristiges Sparen sind die besten Optionen nur einen Klick entfernt.