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In seiner 2015 Payment Fraud and Control Survey berichtet JP Morgan, dass einfache Low-Tech-Papierschecks im Jahr 2014 die am häufigsten genutzte Betrugsmethode im Zahlungsverkehr waren.

Trotz der Tatsache, dass die Verwendung von Papierschecks insgesamt jedes Jahr abnimmt, ist der Scheckbetrug nach wie vor hoch. Papierschecks sind ein leichtes Ziel für Kriminelle. Da sie auf dem Weg zur Zahlung von Hand zu Hand weitergereicht werden, können sie leicht gestohlen, vervielfältigt, verändert oder illegal eingelöst werden.

Organisatorisches Risiko & Betrügerische Schecks

Als ob das nicht genug wäre, gehen Organisationen ein höheres Risiko für betrügerische Schecks ein. Im Jahr 2016 kann sich die Haftung für einen ungültigen Scheck schnell auf den Scheckaussteller verlagern und nicht mehr auf die Bank, die eine geänderte Einzahlung annimmt. Es gibt mehrere Situationen, in denen Organisationen daran gehindert werden können, von einer Bank, die einen betrügerischen Scheck ausstellt, Schadenersatz zu verlangen, insbesondere wenn die Organisation bei der Ausstellung von Schecks nicht die „übliche Sorgfalt“ walten ließ (auf dieser Seite des National Check Fraud Center finden Sie einige Beispiele, in denen eine Organisation für einen betrügerischen Scheck haften kann). Das bedeutet, dass eine Organisation nicht damit rechnen kann, dass eine Bank sie entschädigt, nachdem sie einen betrügerischen Scheck angenommen hat.

All dies erfordert eine bessere Lösung, um betrügerische Schecks sofort zu erkennen.

Eine der besseren Möglichkeiten, Ihr Unternehmen vor geänderten Schecks zu schützen, ist die Implementierung der Positive Pay-Technologie, die in vielen IBM i Scheckdruckpaketen verfügbar ist, einschließlich meiner eigenen SecureChex-Software.

Was ist Positive Pay?

Positive Pay ist ein Betrugspräventionssystem, das von den meisten Geschäftsbanken zum Schutz vor geänderten, gefälschten und nachgemachten Schecks angeboten wird. Es prüft die Richtigkeit der Kontonummer, des Datums und des Dollarbetrags eines Schecks, wenn der Scheck zur Zahlung vorgelegt wird. Das Konzept ist so einfach wie das Schließen einer Tür und umfasst die folgenden Schritte.

1. Bankkunden senden eine Scheckregisterdatei mit Schecknummern, -daten und -beträgen an ihre Bank für Schecks, die der Kunde ausgestellt hat.
2. Wenn ein Scheck zur Zahlung vorgelegt wird, vergleicht die Bank den vorgelegten Scheck mit den zuvor übermittelten Scheckinformationen des Kunden für dieses Konto.
3. Wenn es eine Diskrepanz zwischen einem vorgelegten Scheck und den Scheckdaten gibt, benachrichtigt die Bank ihren Kunden durch einen Ausnahmebericht und hält die Zahlung zurück, bis der Kunde der Bank mitteilt, ob er den Scheck annehmen oder ablehnen will.

Positive Pay ist eine einfache, aber wirksame Methode zur Verhinderung von Scheckbetrug. Es hält Kriminelle davon ab, betrügerische Schecks mit gestohlenen Kontonummern einzulösen. Es fängt auch ungedeckte Schecks ab, bei denen der Scheckbetrag geändert wurde oder der Scheck ein ungültiges Datum hat.

Wo Positives Bezahlen nicht ausreicht

Hier sind einige Dinge, auf die Sie bei der Verwendung von Positivem Bezahlen achten sollten.

Betrug am Schalter – Einige Banken bieten keine Verifizierung am Schalter an, bei der Kassierer in einer Filiale eingehende Schecks am Bankschalter anhand Ihrer Scheckdatei überprüfen können. Achten Sie bei der Einführung von Positive Pay darauf, dass Ihre Bank die Scheckinformationen bei allen Scheckeinlöseszenarien überprüft, nicht nur bei der Übermittlung oder dem Scannen von Schecks.

Überprüfung des Zahlungsempfängers – Payee Positive Pay bietet einen höheren Schutz vor Betrug als herkömmliches Positive Pay. Das herkömmliche Positive Pay umfasst nur den Vergleich von Schecknummern, -daten und -beträgen. Es beinhaltet keine Überprüfung des Zahlungsempfängers, um sicherzustellen, dass der Name des Zahlungsempfängers nicht geändert wurde. Viele Banken bieten Payee Positive Pay als Zusatzfunktion zu Positive Pay an, wofür zusätzliche Gebühren anfallen können. Wenn Sie eine Verifizierung des Zahlungsempfängers benötigen, vergewissern Sie sich, dass sowohl Ihre Software als auch Ihre Bank dies unterstützen.

Dateiformate – Es gibt mehrere verschiedene Übertragungsformate, in denen Scheckdaten an eine Bank übermittelt werden können. Nicht alle Banken verwenden das gleiche Übertragungsformat. Und einige Banken verwenden unterschiedliche Formate in verschiedenen Abteilungen. Wenn Ihr Unternehmen Positive Pay als IBM i-DIY-Projekt programmiert, müssen Sie unter Umständen mehrere verschiedene Scheckdateiformate berücksichtigen. Es ist einfacher, auf dem Laufenden zu bleiben, wenn Sie Positive Pay über ein Scheckausstellungspaket eines Drittanbieters implementieren, das Scheckregister im richtigen Format für Ihre Banken erstellt.

Positive Pay erkennt nicht alle Scheckbetrügereien

Während Positive Pay Unstimmigkeiten in Scheckdaten erkennt, erkennt es nicht, wenn jemand eine Unterschrift auf einem gestohlenen Scheck fälscht. Wenn Sie das Standard-Positive-Pay-Verfahren ohne Überprüfung des Zahlungsempfängers verwenden, können Schecks durchrutschen, weil die Bank den Namen des Zahlungsempfängers nicht überprüft.

Positive-Pay ist eine großartige Möglichkeit, sich vor Scheckbetrug zu schützen, ungedeckte Zahlungen zu stoppen und die Haftung bei betrügerischen Schecks zu verringern. Positive Pay ist zwar ein effektiver Weg, um Scheckbetrug zu verhindern, aber es ist nicht narrensicher.

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2015 Payment Fraud and Control Survey, JP Morgan

Check Fraud – Who is Liable, National Check Fraud Center