Unabhängige Versicherungsvertreter, die auch als Versicherungsvertreter oder „Produzenten“ bezeichnet werden, verkaufen in der Regel eine Vielzahl von Versicherungs- und Finanzprodukten, darunter Sach- und Unfallversicherungen, Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und Pflegeversicherungen.
Sach- und Unfallversicherungsvertreter verkaufen Versicherungspolicen, die Einzelpersonen und Unternehmen vor finanziellen Verlusten infolge von Autounfällen, Feuer, Diebstahl, Stürmen und anderen Ereignissen, die Eigentum beschädigen können, schützen. Für Unternehmen können Sach- und Unfallversicherungen auch Schadensersatzansprüche von Arbeitnehmern, Produkthaftungsansprüche oder Ansprüche aus ärztlichen Kunstfehlern abdecken.
Unabhängige Versicherungsvertreter vertreten in der Regel eine Reihe von Versicherungsgesellschaften oder „Trägern“ und verkaufen die Produkte, die den Bedürfnissen ihrer Kunden am besten entsprechen. Unabhängige Vermittler sind in der Regel sehr gut ausgebildet und kennen sich mit den komplexen Gegebenheiten des Versicherungsmarktes und des Versicherungsrechts aus. Dank ihres Fachwissens können sie ihre Kunden über angemessene Versicherungssummen und Versicherungsdeckungen für ihre speziellen Bedürfnisse beraten. Unabhängige Versicherungsvertreter arbeiten häufig mit Versicherungsvermittlern zusammen, die Angebote von mehreren Versicherungsanbietern einholen und diese an den unabhängigen Vertreter weiterleiten. Durch die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsvermittler kann der unabhängige Vermittler viele Angebote prüfen und seinen Kunden die besten verfügbaren Versicherungsoptionen anbieten. Für ihre Bemühungen erhalten unabhängige Vermittler eine Provision (Vergütung).
Neben Versicherungspolicen verkaufen Vermittler häufig Investmentfonds, Rentenversicherungen und Produkte für die Vermögensverwaltung, Altersvorsorge und Nachlassplanung. Unabhängige Vertreter müssen in den Staaten, in denen sie Versicherungen und Finanzprodukte verkaufen, zugelassen sein.
Es gibt eine Reihe von großen Handelsorganisationen, die die Interessen und Bedürfnisse der unabhängigen Versicherungsvertreter unterstützen, darunter Agents For Change, die National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), die Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big „I“) und die National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Unabhängige Vertreter sind unabhängige Vertragspartner der von ihnen vertretenen Versicherungsunternehmen. Mehrere Gesellschaften können den Vertreter ermächtigen, für sie zu verkaufen, aber der Vertreter bleibt eine unabhängige Geschäftsperson. Der Vertreter erhält zwar Provisionen, aber kein Gehalt von den Gesellschaften, die er vertritt. Im Durchschnitt arbeiten unabhängige Vertreter regelmäßig mit dreizehn Schaden- und Unfallversicherern und sechs Lebens- und Krankenversicherern zusammen.
Unabhängige Vertreter besitzen und kontrollieren ihre Konten, Policenunterlagen und Erneuerungen. Wenn der Vertrag eines unabhängigen Vertreters mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft endet, behält der Vertreter die Rechte an den aktiven Kunden und kann sie an einen anderen Versicherer vermitteln.
Wettbewerb besteht zwischen Alleinvertretern und unabhängigen Vertretern. Ausschließlichkeitsvertreter, die bei der Versicherungsgesellschaft angestellt sind, zeichnen den größten Teil des Privatkundengeschäfts. Wegen der Komplexität der gewerblichen Risiken nehmen die unabhängigen Vertreter jedoch etwa 80 % des Marktes für gewerbliche Versicherungen ein. Der Zugang zu mehreren Märkten verschafft den unabhängigen Vertretern einen Wettbewerbsvorteil im gewerblichen Bereich.
Um die Konkurrenzsituation der unabhängigen Vertreter zu verschärfen, sind viele Versicherungsgesellschaften direkte Konkurrenten der von ihnen beauftragten Vertreter. Progressive Insurance beispielsweise gibt jährlich fast 300 Millionen Dollar für Direktwerbung in der Öffentlichkeit aus. Dennoch ist Progressive landesweit der größte Anbieter von Autoversicherungen für Privatpersonen, die über unabhängige Vertreter vertrieben werden.
