VA Loan Residual Income Requirement And Guidelines

This Article Is About The VA Loan Residual Income Requirement And Guidelines

VA Loans is probably the best residential mortgage loan program in the U.S.

• VA Loans ist jedoch nur für Veteranen, die in den Streitkräften der USA mit einer ehrenhaften Entlassung und einem Berechtigungszertifikat gedient haben

VA Loans bietet Folgendes:

• VA Loan Programs are only available to Veterans of the U.S. Militärs mit einem Berechtigungszertifikat
• Keine Anzahlung erforderlich
• Hauskäufer können ein Haus ohne Anzahlung und mit 100%iger Finanzierung erwerben
• Die Hypothekenzinsen sind eine der niedrigsten von allen Hypothekendarlehensprogrammen
• Keine jährlichen Hypothekenversicherungsprämien auch bei 100% Loan To Value
• Erfordert Funding Fee
• Aber die VA Funding Fee kann in den Darlehenssaldo einberechnet werden
• 100% Cash-Out Refinance erlaubt
• Käufer sind berechtigt, ein bis vier Wohneinheiten zu erwerben, die von Eigentümern bewohnt werden
• Das Department of Veteran Affairs schreibt keine Mindestkreditwürdigkeit vor
• Das Department of Veteran Affairs hat keine Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
• VA-Darlehen haben alle anderen staatlichen Darlehensprogramme wie FHA übertroffen, USDA, konventionelle Darlehensprogramme
• Die Zahl der Kreditnehmer, die mit VA-Darlehen in Verzug geraten, ist viel geringer als bei anderen Darlehensprogrammen
• Auch wenn die Kreditnehmer keine Anzahlung auf ihre Hauskäufe leisten
• VA-Darlehen sind leichter zu qualifizieren als jedes andere Darlehensprogramm
• Auch hier gilt, Sie müssen ein Veteran mit einer Berechtigungsurkunde sein, um sich zu qualifizieren
• Einer der größten Vorteile eines Veteranen der Streitkräfte der Vereinigten Staaten ist die Möglichkeit, für VA-Darlehen in Frage zu kommen
• Veteranen, die für ein VA-Darlehen in Frage kommen, unterliegen der Kontrolle der VA-Darlehens-Resteinkommensanforderung

Was ist die VA-Darlehens-Resteinkommensanforderung?

Das United States Department of Veteran Affairs bietet eines der einfachsten Hypothekendarlehensprogramme, für das man sich qualifizieren kann. Auch hier gilt, dass sich nicht jeder für ein VA-Darlehen qualifizieren kann. Sie müssen Veteranen des US-Militärs sein und über ein aktives COE (Certificate of Eligibility) verfügen.

Hier sind zwei wichtige Merkmale von VA-Darlehen:

• VA verlangt keine Mindestkreditwürdigkeit
• Die Kreditgeber legen die Mindestkreditwürdigkeit im Rahmen des Kreditgeber-Overlays fest
• Hauskäufer, die sich für ein VA-Darlehen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder VA-Darlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit qualifizieren möchten, Kontakt Gustan Cho Associates bei 262-716-8151 oder Text für eine schnellere Antwort
• Oder mailen Sie uns an [email protected]
• Gustan Cho Associates hat keine Overlays auf VA-Darlehen
• VA hat keine maximale Schulden-Einkommens-Verhältnis Anforderung
• Ich habe genehmigen / förderfähig pro Automated Underwriting System auf VA-Darlehen mit unter 600 Credit Scores und einem 60% Schulden-Einkommens-Verhältnis

Wie auch immer, VA berücksichtigt das Resteinkommen bei der automatisierten Kreditvergabe im Factoring.

Bedeutung der VA-Darlehens-Resteinkommensanforderungen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Die VA-Darlehens-Resteinkommensanforderung berücksichtigt das Resteinkommen bei allen Darlehen.

• Das Residualeinkommen ist definiert als die Anzahl der Mittel, die den Kreditnehmern zur Verfügung stehen

Das Residualeinkommen wird nach Abzug aller monatlichen Ausgaben wie den folgenden berücksichtigt:

• minimale monatliche Kreditkartenschulden
• Ratenkredite, Studentendarlehen
• Autokredite
• Hypothekenzahlungen vom monatlichen Bruttoeinkommen des Kreditnehmers

VA Loan Residual Income Requirement muss nach den oben genannten Abzügen ein bestimmter Betrag übrig bleiben, um andere Ausgaben zu decken:

• Es kann nicht zur Berechnung des Verhältnisses zwischen Schulden und Einkommen des Kreditnehmers verwendet werden, das als Residualeinkommen bezeichnet wird

Faktoren, die sich auf das VA Loan Residual Income Requirement auswirken

Beispiele für andere Ausgaben, die mit dem Residualeinkommen gedeckt werden müssen, sind die folgenden:

• Lebensmittel
• Treibstoff
• Versorgungskosten
• Kinderbetreuung
• Sparen und Rücklagen
• Kranken- und Autoversicherung
• Handyrechnungen
• Internet- und Kabeldienste
• Unterhaltung und Urlaub
• Sonstiges Diverse Ausgaben

Wie hoch ist das Residualeinkommen bei VA-Darlehen

Das Residualeinkommen wird in der Regel anhand der Anzahl der Personen im Haushalt des Veteranen-Kreditnehmers sowie des Bezirks, in dem sich das Haus befindet, berechnet. Die Gebiete sind wie folgt klassifiziert:

• Nordosten
• Mittelwesten
• Süden
• Westen

Einkommensgrenzen

VA Loan Residual Income Requirement setzt für VA Loans von unter und über $79.999.

Der Hauptgrund für die VA Loan Residual Income Requirement ist, dass das Department of Veterans Affairs sicherstellen will, dass Kreditnehmer genügend Geld für alltägliche Ausgaben wie die folgenden zur Verfügung haben:

• Lebensmittel
• Kabelfernsehen
• Internet
• Versorgungsleistungen
• Kinderbetreuung
• Gesundheitsfürsorge

Neben der Zahlung für die neue Wohnung möchte VA sicherstellen, dass der neue Hausbesitzer genug Geld hat, um die oben genannten Ausgaben zu bezahlen. Dies ist einer der Hauptgründe, warum VA-Darlehen eine der niedrigsten Ausfallquoten aller Darlehensprogramme haben.

Automatische Genehmigung für ein VA-Darlehen mit niedrigen Kreditsummen und hohem DTI

Wie ich bereits erwähnt habe, erhielt ich eine Genehmigung per Automated Underwriting System für einen Darlehensnehmer mit einem Kreditscore von 580, einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von 60 % und offenen unbezahlten Inkassokonten. Wie ist das möglich? Hier ist der Grund:

• VA hat keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit
• VA hat keine Höchstanforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
• Dies gilt, solange der Kreditnehmer über ein ausreichendes Resteinkommen verfügt
• Dieser Kreditnehmer erfüllt alle oben genannten Anforderungen
• Speziell die Anforderung eines ausreichenden Resteinkommens für VA-Kredite

Der Schlüssel für ein ausreichendes Resteinkommen ist das höhere Einkommen des VA-Kreditnehmers, desto mehr Resteinkommen hat der Kreditnehmer.

Fallbeispiel

Nehmen wir zum Beispiel ein Fallbeispiel:

• Die Gesamtkosten für die Wohnung und die monatlichen Zahlungen betragen 3.000 $ und der Kreditnehmer hat ein monatliches Bruttoeinkommen von 5.000 $
• 60% Schulden im Verhältnis zum Einkommen mit einem Resteinkommen von 2.000 $
• Die Gesamtkosten für die Wohnung und die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers betragen 6.000 $
• Der Kreditnehmer hat ein monatliches Bruttoeinkommen von 10.000 $
• 60% Schulden im Verhältnis zum Einkommen mit einem Resteinkommen von 4,000 an Resteinkommen
• Ein Kreditnehmer mit einem höheren monatlichen Bruttoeinkommen hat ein höheres Resteinkommen
• Die VA wird also einen Kreditnehmer mit einem höheren Resteinkommen als stärkeren Kreditnehmer betrachten
• Automated Underwriting System wird wahrscheinlich den Kreditnehmer mit einem höheren Resteinkommen
• Die Chancen auf eine Bewilligung/Förderung durch das Automated Underwriting System bei einem DTI von 60% und einem FICO-Score von 580 sind wahrscheinlich

Wenn Sie Fragen zu VA-Darlehen haben und einen VA-Kreditgeber benötigen, der keine Overlays hat, wenden Sie sich bitte an Gustan Cho Associates unter 262-716-8151 oder Text für eine schnellere Antwort. Oder schreiben Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Das Team von Gustan Cho Associates ist 7 Tage die Woche, abends, an Wochenenden und an Feiertagen erreichbar