Dieser Artikel erschien ursprünglich im Finanzbildungszentrum auf Prudential.com. Seit mehr als 140 Jahren unterstützt Prudential Financial private und institutionelle Kunden beim Aufbau und Schutz ihres Vermögens. Prudential ist dafür bekannt, dass es seine Versprechen gegenüber seinen Kunden einhält, und ist als vertrauenswürdige Marke und eines der weltweit am meisten bewunderten Unternehmen anerkannt*.
Key Takeaways
- Anleihen können einen Platz in Ihrem Portfolio haben.
- Wie Sie investieren, hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. von Ihrem Alter, Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.
- Anleihenfonds können zur Risikostreuung beitragen.
Wenn es um Investitionen geht, denken Sie wahrscheinlich zuerst an Aktien. Aber wenn Sie diversifizieren und das Risiko von Einzelwerten beherrschen wollen, sollten Sie ein Portfolio in Erwägung ziehen, das mehr als nur Aktien enthält.
Anleihen können eine Reihe von Vorteilen haben, von geringerem Risiko und Diversifizierung bis hin zu der Möglichkeit, einen Einkommensstrom zu erzielen, wenn Sie ihn brauchen. Wie viel Sie in Anleihen investieren, hängt von Ihren Bedürfnissen und Zielen ab, aber sie können in Ihr langfristiges Portfolio gehören.
Was sind die Vorteile von Anleihen?
In erster Linie bieten Anleihen Anlegern die Möglichkeit, ihr Portfolio zu diversifizieren und sich vor Marktschwankungen zu schützen. Verschiedene Anlageklassen können unterschiedlich auf die wirtschaftlichen Bedingungen reagieren, und Anleihen können gut abschneiden, wenn andere Anlagearten – wie Aktien und Immobilien – fallen, was im Laufe der Zeit ein Sicherheitsnetz darstellen kann.
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie dem Unternehmen, das sie ausgegeben hat, Geld und setzen darauf, dass es Ihnen das Geld wie versprochen zurückzahlt. Wenn Ihre Anleihen ein hohes Rating haben – d.h. die Emittenten sind der Meinung, dass das Unternehmen finanziell stark genug ist, um die Schulden zurückzuzahlen – werden sie im Allgemeinen als ein geringeres Risiko angesehen. Da die Emittenten von Anleihen ihre Schulden im Laufe der Zeit zurückzahlen, können Anleihen auch ein regelmäßiges Einkommen bieten, was ein echter Vorteil sein kann, wenn Sie nach einem vorhersehbaren Geldstrom suchen – zum Beispiel, um die Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken. Kommunale Anleihen (die von einem Staat, einer Stadt oder einem Landkreis ausgegeben werden) können sogar einen steuerfreien Einkommensstrom bieten. Denken Sie daran, dass Anleihen keine garantierten Anlagen sind und dass es möglich ist, bei der Investition in Wertpapiere Geld zu verlieren.
Was sind die Nachteile von Anleihen?
Auch wenn Anleihen eine Diversifizierung bieten, könnte es ein zu konservativer Ansatz sein, einen zu großen Teil Ihres Portfolios in dieser Art von Anlage zu halten. Der Nachteil der Stabilität von Anleihen besteht darin, dass Sie in der Vergangenheit wahrscheinlich insgesamt niedrigere Renditen als mit Aktien erzielen werden. Daher hängt der Prozentsatz der Anleihen in Ihrer Anlagestrategie davon ab, wie viel Wachstumspotenzial Sie im Laufe der Zeit anstreben.
Wie viel sollten Sie in Anleihen investieren?
Wie bei jeder Anlage ist Diversifizierung der Schlüssel, auch bei Anleihen. Ziehen Sie Fonds in Betracht, mit denen Sie eine Reihe von Anleihen in verschiedenen Kategorien kaufen können, z. B. kommunale Anleihen, internationale Anleihen und Hochzinsanleihen. Die Streuung Ihrer Mittel auf diese Kategorien kann zum Schutz Ihres Notgroschens beitragen. Verschiedene Kategorien sind zu unterschiedlichen Zeiten gut und haben ein unterschiedliches Gesamtrisiko, so dass der Besitz verschiedener Anlagetypen Ihnen helfen kann, sich gegen eine schlechte Performance abzusichern.
Wie man in Anleihen investiert
In einem Anleihenfonds kann ein Fondsmanager Anleihen kaufen und verkaufen, wenn sie fällig werden oder wenn die Preise schwanken. Diese Flexibilität ist wichtig, wenn die Zinssätze steigen, denn eine ältere Anleihe, die 2 % Zinsen zahlt, ist nicht so attraktiv wie eine neuere Anleihe, die 2,5 % Zinsen zahlt. Die Kurse von Anleihen fallen auch, wenn die Zinssätze steigen, so dass Sie Geld verlieren können, wenn Sie Ihre Anleihe vor dem Fälligkeitsdatum verkaufen.
Bei einem Anleihefonds sind Sie weder an eine Anleihe mit einem niedrigeren Zinssatz gebunden, noch müssen Sie versuchen, einzelne Anleihen auf dem offenen Markt zu verkaufen, was schwieriger sein kann.
Der andere Vorteil eines Anleihefonds ist, dass die Zinszahlungen automatisch reinvestiert werden können, was im Laufe der Zeit zu einem Wachstum führt. Dennoch sind Rentenfonds keine Garantie – sie können im Wert sinken, insbesondere kurzfristig, und Anleger können Geld verlieren, genau wie bei Aktienfonds. Es ist ratsam, Ihre Anleiheninvestitionen genauso gründlich zu prüfen wie den Aktienanteil Ihres Portfolios.
Was Sie als nächstes tun können
Sprechen Sie mit Ihrem Finanzfachmann über die Rolle von Anleihen in Ihrem Portfolio. Ihre Anlagestrategie hängt von Ihrem Alter, Ihren Zielen und Ihrer allgemeinen Risikotoleranz ab.
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