Was können Sie mit einer Kreditwürdigkeit von 620 tun?

Ein Kreditscore von 620 schließt Sie von vielen Möglichkeiten aus, aber es gibt immer noch offene Türen, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen

Fragen zu Kreditscores sind die häufigsten, die ich von Lesern erhalte, und der Kreditscore von 620 scheint derjenige zu sein, bei dem die meisten Leute stecken bleiben.

Das ist zwar kein wirklich schlechter Kredit, aber immer noch nicht gut genug, um einen Kredit zu einem Zinssatz zu bekommen, den man sich leisten kann.

Deshalb habe ich diese Serie von Beiträgen über verschiedene Kreditscores und Ihre Möglichkeiten mit jedem einzelnen erstellt. Kreditscores reichen von 350 bis 850, aber die überwiegende Mehrheit der Amerikaner liegt irgendwo zwischen 450 und 800 FICO.

Lassen Sie uns einen Blick auf den 620FICO-Bereich werfen, was er für Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet und was Sie tun können, um Ihren Score zu erhöhen und das Geld zu bekommen, das Sie brauchen.

Wie viele Amerikaner haben einen Kreditscore von 620?

DieFICO-Scores haben sich seit der Großen Rezession wieder erholt, aber die meisten Amerikaner sind aufgrund eines schlechten Kreditscores immer noch vom Finanzsystem ausgeschlossen.

Mehr als jeder vierte Amerikaner (26 %) hat einen Kreditscore von 620 oder weniger. Noch schlimmer sieht es bei jüngeren Kreditnehmern aus, wo der durchschnittliche FICO-Score bei den 18- bis 29-Jährigen bei 630 liegt. Das bedeutet, dass mehr als die Hälfte der jüngeren Bevölkerung mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zu kämpfen hat.

Wir sprechen oft über Kreditscores, aber es gibt nur einen Score, den Sie wirklich im Auge behalten sollten, und das ist ein FICO-Wert von 660. Das ist die Grenze zwischen erstklassigen und weniger erstklassigen Krediten, die Grenze für viele Banken bei der Kreditvergabe.

Eine Kreditwürdigkeit von 620 liegt weit unter der Grenze für weniger erstklassige Kredite, und Sie werden von vielen Krediten ausgeschlossen, aber das Wichtigste ist, dass viele Menschen in der gleichen Situation sind und dass es Möglichkeiten gibt.

Ist ein Kredit-Score von 620 ein schlechter Kredit?

Dies ist die häufigste Frage, die ich für jeden Kredit-Score bekomme: „Gilt er als schlechter Kredit?“ Ich gehe davon aus, dass die Definition von „schlechte Kreditwürdigkeit“ darin besteht, dass Sie das benötigte Geld nicht zu einem Zinssatz bekommen, den Sie sich leisten können.

Die kurze Antwort lautet: Ja – eine Kreditwürdigkeit von 620 ist eine schlechte Kreditwürdigkeit…technisch gesehen.

Das liegt daran, dass sie unter dem Grenzwert liegt, den die meisten Banken oder Kreditgenossenschaften für einen Kreditantrag akzeptieren. Wenn Ihnen ein Kredit bewilligt wird, dann zu sehr hohen Zinssätzen und Zahlungen, die Sie sich möglicherweise nicht leisten können.

Aber anstatt in schlechten oder guten Krediten zu denken, denken Sie lieber in Punktespektren.Ein Kredit-Score von 620 liegt in der Grafik unten im Bereich „fair“, nicht so schlecht wie die vielen Menschen mit einem Kredit-Score von unter 600, aber immer noch verbesserungsfähig, um bessere Raten zu bekommen.

Ihr Ziel ist es, und daran arbeiten wir später in diesem Artikel, Ihren Score in den nächsten Bereich über 650 oder 670 FICO zu bringen. Das wird Ihnen eine Welt voller Möglichkeiten für Kredite und Finanzinstrumente eröffnen.

Welche Kreditoptionen haben Sie mit einem Kreditscore von 620?

Die traurige Wahrheit ist, dass Sie mit einem Kreditscore von 620 kein Darlehen von einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten können. Das ist in Ordnung, denn es gibt noch andere Kreditmöglichkeiten, und wenn Sie bei einer dieser beiden Banken einen Kredit mit einer so niedrigen Punktzahl erhalten würden, wäre der Zinssatz sehr hoch.

Wenn Sie über Ihre Kreditmöglichkeiten nachdenken, müssen Sie sich zunächst darüber im Klaren sein, warum Sie das Geld brauchen und ob ein Kredit Ihrer Kreditwürdigkeit helfen kann.

Wenn Sie eine Reihe anderer Kredite oder Kreditkartenguthaben haben, die Sie wegen hoher Zinsen nicht bezahlen können, könnte ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung ein guter Anfang sein, um alles in den Griff zu bekommen.

Dabei nehmen Sie einen Privatkredit auf, um Ihre anderen Schulden zu tilgen, den Zinssatz zu senken und eine monatliche Rate zu erhalten, die Sie sich leisten können. Wenn Sie von einigen verpassten Zahlungen oder anderen Gründen ausgehen, warum Ihr FICO-Wert so niedrig ist, ist dies eine gute Anlaufstelle.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, weil Sie keine große Kredithistorie haben und nur einen kleinen Kredit für eine dringende Ausgabe benötigen, dann ist das eine andere Geschichte. Das ist die Situation, in der sich viele jüngere Kreditnehmer befinden, und ein Peer-to-Peer-Darlehen kann dabei helfen, eine Kredithistorie aufzubauen, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Für die Schuldenkonsolidierung habe ich PersonalLoans.com genutzt, nachdem meine Kreditwürdigkeit im Jahr 2008 zerstört wurde. Das Unternehmen ist auf Personalkredite mit schlechter Bonität spezialisiert und man kann das Geld für alles Mögliche verwenden. Als ich mein Darlehen erhielt, hatte ich eine Kreditwürdigkeit von 560. Man kann also auch mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit eine Zusage erhalten.

Die Zinssätze für jedes Darlehen liegen bei 20 % oder höher, wenn man eine Kreditwürdigkeit von 620 hat, aber es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung, so dass man es vorzeitig zurückzahlen kann, um Geld zu sparen. Die Darlehen sind mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren erhältlich, so dass die Raten erschwinglich sind.

Prüfen Sie Ihren Zinssatz für ein Privatdarlehen bis zu 35.000 $ – Ihr Kredit wird nicht beeinträchtigt

Ich empfehle immer, mindestens zwei Websites für Privatdarlehen zu prüfen, um sicherzustellen, dass Sie den besten verfügbaren Zinssatz erhalten. Auf diesen Websites wird Ihre Kreditwürdigkeit sanft geprüft, so dass sich Ihr Score nicht verschlechtert. Sie können Ihre Rate und Zahlung sehen, bevor Sie das Darlehen annehmen.

BadCreditLoans ist eine weitere Website, die sich auf schlechte Kredite im Bereich von 600 Kreditpunkten spezialisiert hat. Die Website hat nicht ganz die Reichweite im Vergleich zu den persönlichen Darlehen Plattform, gibt es ein paar Staaten, in denen Kredite nicht gemacht werden, aber es ist eine gute zweite Wahl.

Wie lange dauert es, eine CreditScore in den 600er zu erhöhen

Erhöhung Ihrer Kredit-Score von 620 FICO wieder muss mit der Frage beginnen, „Warum habe ich schlechteKredit?“

Wenn es daran liegt, dass Sie einfach keine Kreditgeschichte haben, dann ist es am besten, wenn Sie eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen bekommen, um mit dem Aufbau dieses Kredits zu beginnen. Sie werden monatliche Zahlungen leisten, die in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden, und es wird nur ein bis zwei Jahre dauern, bis Ihre Punktzahl die 700er-Marke erreicht.

Verstehen Sie, dass Sie kein Geld leihen sollten, nur um einen Kredit aufzubauen und diese monatlichen Zahlungen zu leisten.Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nur für Dinge, die Sie am Ende des Monats abbezahlen können, und benutzen Sie sie nicht als Vorwand, um einkaufen zu gehen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund von Fehlern und schlechten Noten in Ihrer Kreditauskunft niedrig ist, dann ist es an der Zeit, mit der Bereinigung Ihrer Auskunft zu beginnen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

• Sie können alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft anfechten und sogar einige schlechte Einträge löschen lassen
• Verhandeln Sie mit den Gläubigern, um Inkassoforderungen aus Ihrer Kreditauskunft löschen zu lassen, wenn Sie die Schulden bezahlen
• Konsolidieren Sie Ihre Schulden zu einer überschaubaren monatlichen Rate, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben

In der Regel dauert es zwischen drei Es dauert in der Regel drei bis sechs Monate, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, aber viel länger, bis sie in den Bereich „gute Kreditwürdigkeit“ fällt. Viele dieser versäumten Zahlungen und schlechten Einträge in Ihrer Kreditauskunft bleiben drei bis fünf Jahre lang bestehen und beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sie nicht beseitigen können, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als zu warten.

Indem Sie Ihrem Bericht durch ein Konsolidierungsdarlehen oder andere Zahlungen ein gutes Zahlungsverhalten hinzufügen, sollten Sie immer noch in der Lage sein, Ihren FICO-Wert innerhalb von ein paar Jahren in den Bereich der guten Kreditwürdigkeit zu bringen. Dann können Sie Ihre schlechten Kredite mit niedrigeren Raten und einfacheren Zahlungen refinanzieren.

Eine Kreditwürdigkeit von 620 ist nicht das Ende der Welt. Glauben Sie mir, ich habe schon Schlimmeres gesehen und durchgemacht. Es ist nicht fair, dass Ihr finanzielles Leben von einer kleinen dreistelligen Zahl bestimmt wird, aber so läuft es nun einmal. Wenn du verstehst, warum du einen schlechten Kredit hast, kannst du das Problem angehen und deine Punktzahl erhöhen, um dir mehr finanzielle Möglichkeiten zu eröffnen.

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