Si tienes dinero extra después de pagar tus facturas, ¿qué haces con él? Una opción habitual a considerar es una cuenta de ahorro. Una cuenta de ahorro es una herramienta fundamental de gestión del dinero a largo plazo que puede ayudarle a satisfacer numerosas necesidades financieras. También significa que está colocando su dinero en un lugar que no está bajo su control absoluto, ya que lo tiene un banco o una cooperativa de crédito.
¿Es esta herramienta de gestión del dinero la adecuada para sus necesidades financieras? Si examina las ventajas y desventajas de una cuenta de ahorro, podrá tomar la decisión adecuada para su salud financiera.
Estas son las ventajas de una cuenta de ahorro
1. Las cuentas de ahorro suelen acumular intereses con el tiempo.
Aunque los tipos de interés han sido extremadamente bajos desde 2007, y muchas cuentas de ahorro tienen un tipo de interés inferior al 1%, con una cuenta seguirá acumulando intereses a lo largo del tiempo. Eso significa que tiene más potencial de ganancia con su dinero en comparación con guardarlo en una caja fuerte en casa.
2. Las cuentas de ahorro en Estados Unidos están aseguradas.
Cuando abra una cuenta de ahorro en una institución financiera de Estados Unidos, busque que diga que está asegurada por la FDIC o la NCUA. Esto protegerá sus ahorros hasta la máxima cantidad permitida por la ley. El seguro de depósito estándar está limitado a 250.000 dólares por depositante, por institución financiera asegurada, por cada categoría de propiedad.
3. Sus fondos siguen estando disponibles.
Con la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, usted tiene acceso en línea a sus fondos las 24 horas del día. Lo único que necesita es una conexión de datos o acceso a Internet. Muchas instituciones le permitirán vincular su cuenta de ahorros a otras cuentas que pueda tener, como una cuenta corriente, lo que puede ayudarle a evitar los costosos cargos por sobregiro. Esto también le permite transferir rápidamente fondos de una cuenta a otra, incluso fuera del horario bancario habitual.
4. Su dinero se mantiene seguro.
El hecho de que su dinero esté en manos de un tercero aumenta su seguridad personal. El almacenamiento de dinero en efectivo en su propiedad no sólo le convierte en un objetivo para un posible robo, sino que este tipo de pérdidas no siempre están cubiertas por una póliza de seguro de propietario o inquilino. Si se produjera un incendio en tu casa o algún otro desastre natural, también podrías perder tu dinero en efectivo. Mantener su dinero en una cuenta de ahorro le mantiene a usted y a su dinero más seguros.
5. Puede abrir una cuenta con muy poco dinero.
Muchas cuentas de ahorro pueden abrirse con sólo 25 dólares. Algunas instituciones pueden tener un límite aún más bajo, permitiendo a veces abrir una cuenta por tan sólo 1 $. Esto le da la oportunidad de empezar a ahorrar su dinero, incluso si no tiene mucho que ahorrar al principio.
6. Las cuentas de ahorro pueden proporcionar pagos de facturas automáticos.
Muchas instituciones financieras permiten que las facturas se paguen automáticamente con una cuenta de ahorros sin estar sujetas a las leyes de retiro y transferencia. Esto le permite ahorrar tiempo, ya que no tiene que pagar manualmente todas las facturas cada mes, y es menos probable que se le apliquen recargos por retrasos en el pago porque se haya olvidado de hacerlo. Por supuesto, tendrá que tener dinero en la cuenta para pagar la factura, pero si lo hace, podrá mantener una mejor puntuación crediticia con el tiempo.
7. Recibe seguridad.
Una cuenta de ahorros te da la oportunidad de guardar dinero en efectivo en caso de que tengas una situación de emergencia. Si pierdes tu trabajo, por ejemplo, podrás recurrir a tu cuenta de ahorros para tus gastos mensuales. O si se estropea el calentador de agua, podrías recurrir a tus ahorros para comprar uno nuevo. Piense en una cuenta de ahorros como una pequeña póliza de seguro que puede ayudarle a mantener su nivel de vida actual si ocurre algo desafortunado.
Estas son las desventajas de una cuenta de ahorros
1. Los intereses suelen ser compuestos mensualmente, o incluso anualmente, por la mayoría de las instituciones financieras.
Hay bancos online que componen sus intereses diariamente, pero la mayoría de los bancos tradicionales o cooperativas de crédito sólo componen sus intereses mensualmente. Esto significa que no siempre se aprovecha todo el potencial de su dinero, especialmente cuando se compara con otras oportunidades de inversión.
2. Hay límites de retiro en una cuenta de ahorros.
Usted puede transferir fácilmente dinero de una cuenta a otra con regularidad, pero en los Estados Unidos, hay límites federales en el número y los tipos de retiros que puede hacer por ciclo de declaración. Esta ley se llama «Reglamento D» y le limita a no más de 6 transferencias o retiradas de cada cuenta de ahorro o mercado monetario durante un mes natural. Las cuentas corrientes están exentas de esto. Las transacciones adicionales suelen estar sujetas a una comisión por «transacción excesiva».
3. Algunas instituciones financieras cobran comisiones por sus cuentas de ahorro.
Puede haber cargos mensuales en su cuenta de ahorro para su mantenimiento. Para evitar este inconveniente, busque opciones sin comisiones en bancos locales o cooperativas de crédito para obtener los mejores resultados.
4. Hay límites de seguro.
Para el estadounidense medio, que tiene menos de 5.000 dólares en ahorros ahora mismo, la idea de un límite de seguro no es una gran desventaja. Sin embargo, si tiene más de 250.000 dólares de patrimonio, tendrá que ser consciente de dónde pone su dinero para ahorrarlo, de modo que la cuenta esté totalmente cubierta. El seguro de una cuenta de ahorro está bien, pero tiene un límite.
5. El fácil acceso al dinero significa más tentaciones de gastarlo.
Es mucho más fácil gastar tu dinero cuando tienes altos niveles de accesibilidad a él. Por esta razón, muchos optan por utilizar otros productos de ahorro, como un Certificado de Depósito, para evitar la tentación de gastarlo. Los CD son una buena opción porque ofrecen un tipo de interés más alto, pero también se pierde el acceso inmediato a su dinero, a menos que esté dispuesto a pagar una penalización por retirada anticipada.
6. Es posible que se le exija tener una cantidad mínima.
Si su cuenta de ahorro es una cuenta del mercado monetario, muchas instituciones pueden exigirle que tenga un mínimo de 2.500 dólares en ella en cualquier momento. Algunas instituciones exigen un saldo mínimo mensual para mantener la cuenta. Si sus ahorros caen por debajo de esta cantidad, es posible que se le cobren altas comisiones mensuales hasta que restablezca el saldo mínimo requerido.
Las ventajas y desventajas de una cuenta de ahorros tienen que ver con el acceso al efectivo, la capitalización a largo plazo y la seguridad. Considere cada punto clave y podrá determinar si abrir una cuenta de ahorro o seguir manteniendo la que tiene es la decisión correcta para usted.
