Pagar su tarjeta de crédito es un logro que vale la pena celebrar, especialmente si comenzó con un saldo muy alto. Puede llevar meses o años de disciplina financiera pagar los intereses, las cuotas y el principio de una deuda, pero una vez que su cuenta llega a cero, usted es libre de construir una nueva estrategia con el dinero y el crédito que ha liberado.
Aquí tiene seis maneras de darle un buen uso a su dinero extra:
Pague otra tarjeta de crédito
En promedio, los estadounidenses tienen 4 tarjetas de crédito activas con un saldo estimado de $6,194. Si tiene varios saldos de tarjetas de crédito, pagar una es sólo el primer paso de su viaje hacia la libertad financiera. Una vez que haya eliminado la primera (o segunda) factura de la tarjeta de crédito, siga aplicando su disciplina financiera hacia la siguiente. Consolidar varias deudas de tarjetas de crédito en una sola cuenta con un interés más bajo es siempre preferible a tener varios saldos activos con plazos, ciclos de facturación y tipos de interés distintos.
Si se ve obligado a mantener varias deudas a la vez, llegará a cero más rápidamente si hace un pago global grande para un solo saldo cada mes, en lugar de repartir la cantidad entre todas sus cuentas. Sólo tiene que asegurarse de seguir haciendo los pagos mínimos en sus otras cuentas para evitar los cargos por demora y mantener su cuenta al día.
La bola de nieve de deudas y la avalancha de deudas son dos estrategias efectivas para pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Con una bola de nieve, las deudas se pagan empezando por el saldo más bajo, lo que le ayuda a eliminar rápidamente las deudas pequeñas. Con una avalancha, se paga primero la deuda con el tipo de interés más alto, lo que permite ahorrar dinero a largo plazo.
Pague su hipoteca
Sin saldos de tarjetas de crédito pendientes, tiene libertad para desviar el dinero extra al pago de la hipoteca y acelerar su calendario para ser propietario de una casa. Si compró su casa con menos del 20% de entrada, es probable que tenga un seguro hipotecario privado (PMI). Si aumenta la cantidad que paga cada mes (y, por lo tanto, aumenta su capital en la vivienda), se librará del PMI y reducirá el pago mensual total de la hipoteca.
Asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista hipotecario para cancelar el PMI una vez que alcance el 20% de capital en su vivienda.
Además de deshacerse del PMI, pagar su hipoteca antes le ahorrará tasas de interés, y le empujará hacia la plena propiedad de la vivienda antes que si estuviera haciendo los pagos mínimos requeridos de la hipoteca. Compruebe la documentación de su préstamo para asegurarse de que no se enfrentará a ninguna penalización por pago anticipado si paga su hipoteca antes de lo previsto.
Pague su préstamo del automóvil
Su préstamo del automóvil es otro candidato para obtener fondos adicionales una vez que haya pagado una tarjeta de crédito. Incluso puede dar prioridad a su préstamo del automóvil sobre su hipoteca, especialmente si su préstamo del automóvil tiene una tasa de interés más alta. El tipo de interés actual de un préstamo para coche nuevo a 60 meses es del 4,43%. Esta tasa puede ser alta en comparación con el pago de su hipoteca, donde la media nacional en una hipoteca fija a 15 años es del 3,130%.
Ahorrará dinero en intereses y poseerá su vehículo antes. En algunos casos, la tasa de seguro de su automóvil bajará una vez que su préstamo esté completamente pagado.
Ponga el dinero en ahorros
Si no tiene otras tarjetas de crédito o deudas que pagar, lo siguiente mejor es poner el dinero en ahorros. Puede contribuir a su fondo de jubilación, al fondo universitario de los niños, al fondo de emergencia o a los ahorros para las vacaciones. Inmediatamente después de pagar su tarjeta de crédito, configure una transferencia automática por la cantidad que le gustaría ahorrar cada mes, y programe la transacción en torno al período de pago de su trabajo.
Mantenga su cuenta de tarjeta de crédito activa
Pagar una tarjeta de crédito no es como pagar un préstamo. Cuando usted paga un préstamo, la cuenta se considera cerrada y si quiere pedir más dinero, tendrá que solicitar otro préstamo. Suponiendo que la cuenta de su tarjeta de crédito estaba en buen estado cuando pagó el saldo, la cuenta permanecerá abierta.
No tiene que cerrar la cuenta a menos que sea parte de un plan más amplio para reducir el número de tarjetas de crédito que tiene o eliminar la tentación de gastar en exceso. Si utiliza su tarjeta de crédito, póngase como objetivo pagar el saldo completo cada mes para no volver a endeudarse.
Mantener abierta una cuenta pagada puede ayudar a su puntuación de crédito al reducir su utilización general del crédito. Además, si la cuenta tiene un largo historial, ayudará a su edad media de crédito.
Intente vivir sin deudas
Con su límite de crédito completamente libre, puede tener la tentación de volver a acumular deudas. Evite volver a endeudarse con el crédito cargando sólo lo que pueda permitirse y pagando su saldo cada mes sin excepciones. Si no puede comprar sólo lo que puede permitirse, cierre su tarjeta de crédito y elimine la posibilidad de volver a endeudarse. Intente vivir una vida en la que no se preocupe por los cargos por intereses, los pagos atrasados o la acumulación de saldos de tarjetas de crédito que le causan estrés.
