Acoso por parte de los acreedores

Los acreedores son las personas a las que debes dinero. Si le debe dinero a un acreedor y deja de pagar, éste puede emprender acciones contra usted para recuperar su dinero.

Esta página le indica cómo deben comportarse los acreedores con usted cuando intentan recuperar su dinero.

También le indica qué tipo de comportamiento no es aceptable y cómo saber si está siendo acosado por un acreedor. El acoso es cualquier acción que le haga sentirse angustiado, humillado o amenazado.

Si cree que está siendo acosado por un acreedor, hay varias cosas que puede hacer para evitarlo.

Si necesita ayuda para hablar con un acreedor sobre su comportamiento, puede llamar a nuestra línea de ayuda para deudas al 0300 330 1313. Normalmente podemos ayudarle entre las 9 y las 20 horas, de lunes a viernes. El coste de las llamadas es el mismo que el de las llamadas a números fijos.

También puede obtener ayuda poniéndose en contacto con el Servicio de Atención al Ciudadano más cercano.

Qué se considera acoso por parte de un acreedor

Si el acreedor trata de hacer alguna de las siguientes cosas para intentar que pagues el dinero que debes, podría considerarse acoso. Incluyen:

• contactar con usted varias veces al día o a primera hora de la mañana o a última hora de la noche
• perseguirle en redes sociales como Twitter y Facebook
• presionarle para que venda su casa o pida más créditos
• utilizar más de un cobrador a la vez para perseguirle para que pague
• no decirle si la deuda se ha pasado a una agencia de cobros
• utilizar papeles o logotipos de empresas que parecen ser oficiales cuando no lo son, por ejemplo, enviándole cartas que parecen formularios judiciales
• presionándole para que pague todo el dinero, o en plazos más largos cuando no puede permitírselo
• amenazándole física o verbalmente
• ignorándole si dice que no debe el dinero
• intentando avergonzarle en público
• contarle a otra persona sus deudas o utilizar a otra persona para transmitir los mensajes, como un vecino o un familiar
• afirmando falsamente que trabaja para el tribunal o que es un agente judicial en Inglaterra y Gales o un oficial del sheriff en Escocia
• implicando que se pueden emprender acciones legales cuando no es así. Por ejemplo, dar a entender que le pueden quitar su casa sin una orden judicial
• dando la impresión de que se han emprendido acciones judiciales contra usted cuando no es así
• dando la impresión de que no pagar la deuda es un delito. Para la mayoría de las deudas, no es un delito penal si no las pagas.

Lo que no cuenta como acoso por parte de un acreedor

No todas las acciones que lleva a cabo un acreedor pueden llamarse acoso. Los acreedores pueden tomar medidas razonables para recuperar el dinero que les debes. Entre ellas están:

• enviar recordatorios y requerimientos de pago
• llamarle por teléfono para pedirle que pague
• llamar a su casa, siempre que sea a una hora razonable del día
• tomar medidas judiciales.

Quién le está acosando

Si está siendo acosado por un acreedor es importante saber quién le está pidiendo el pago. Puede que no sean las personas a las que originalmente debías dinero. Esto se debe a que su acreedor original puede pasar la deuda a otra persona para que la cobre. Si su acreedor original hace esto, ya no puede reclamarle el dinero. Si su acreedor decide traspasar la deuda, debe comunicárselo por escrito antes de hacerlo.

Su deuda puede ser cobrada por:

• su acreedor original
• una agencia de cobro de deudas que actúe en nombre de su acreedor
• un tercero que haya comprado la deuda a su acreedor
• alguaciles o funcionarios del sheriff en Escocia.

¿Qué puede hacer ante el acoso de un acreedor

En primer lugar, debe averiguar quién está cobrando realmente la deuda. A continuación, debe seguir los siguientes pasos:

• recopilar pruebas del acoso
• quejarse al acreedor
• quejarse a un organismo profesional.

Recoger pruebas

Antes de presentar una queja, reúna todas las pruebas que pueda para respaldar su reclamación. Esto puede incluir:

• registrar el número de visitas o llamadas con fechas y horas. Anote lo que le dijeron cada vez y con quién habló
• cualquier carta o documento que haya recibido
• declaraciones de testigos de los vecinos u otras personas que vivan con usted.

Quejarse a su acreedor

Debe escribir al acreedor que le está acosando pidiéndole que deje de hacerlo. Dígale cómo quiere que se pongan en contacto con usted en el futuro y pídale que se lo confirme por escrito.

Debe señalar en la carta que el acoso es un delito penal y que puede emprender otras acciones si su acreedor no deja de hacerlo. No olvide enviar todas las cartas con acuse de recibo y guardar copias para que quede constancia de su queja.

Después de recibir su queja, su acreedor tiene 3 días hábiles para responder de manera informal. Puede ser por teléfono o por correo electrónico. Una carta de respuesta definitiva puede tardar más tiempo. Su acreedor también tiene que informar de su queja a la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), incluso si responden dentro de los 3 días hábiles.

Si necesita ayuda con esto, puede llamar a nuestra línea de ayuda de la deuda en el 0300 330 1313. Normalmente podemos ayudarle entre las 9 y las 20 horas, de lunes a viernes. El coste de las llamadas es el mismo que el de las llamadas a números fijos.

También puede obtener ayuda poniéndose en contacto con el Servicio de Atención al Ciudadano más cercano.

Reclamar a un organismo profesional

Siempre debe reclamar directamente al acreedor en primer lugar, pero si esto no resuelve el problema, puede que también quiera reclamar a un organismo profesional. Es posible que el cobrador de deudas pertenezca a una asociación comercial o a un organismo profesional con un código de prácticas que establece cómo deben comportarse con usted.

También puede ponerse en contacto con el servicio de atención al consumidor de Citizens Advice, que puede ayudarle. Es posible que puedan remitir su caso a las normas de comercio.

En Irlanda del Norte, puede ponerse en contacto con Consumerline en www.consumerline.org.

Asociaciones comerciales

Para saber si su prestamista pertenece a una asociación comercial que tiene un código de prácticas, consulte Ayuda adicional. La asociación comercial también puede emprender acciones contra sus miembros que infrinjan el código de prácticas.

Si su reclamación es contra un banco, una sociedad de crédito hipotecario o una empresa de tarjetas de crédito, es posible que pertenezcan a las Normas de Práctica Crediticia.

Las Normas de Práctica Crediticia establecen los principios que deben seguir sus miembros. Entre ellos se encuentran:

• no acosarle ni presionarle demasiado.
• indicarle cómo obtener asesoramiento sobre deudas.
• proporcionarle apoyo si es vulnerable, por ejemplo, si tiene problemas de salud física o mental.
• utilizar agencias de cobro de deudas fiables que también sigan las Normas de Práctica Crediticia si la deuda se transmite o se vende.

Debería quejarse primero al banco, sociedad de crédito hipotecario o compañía de tarjetas de crédito, utilizando su procedimiento de quejas. Si esto no resuelve el problema, puede reclamar ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, diciéndole que un cobrador o acreedor ha incumplido las condiciones de las Normas de Préstamo. Para obtener más información sobre cómo presentar una queja al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, visite el sitio web del Defensor del Pueblo Financiero en: www.financial-ombudsman.org.uk.

Para obtener más información sobre las Normas de Práctica Crediticia o para averiguar si su acreedor es miembro, visite www.lendingstandardsboard.org.uk.

Denunciar a un abogado que actúa en nombre de un acreedor

Si un abogado le acosa en nombre de un acreedor, esto se considera una falta profesional. Para presentar una queja, primero tendrá que utilizar el procedimiento interno de quejas de la empresa. Si esto no resuelve el problema, puede reclamar a una de las asociaciones profesionales. Para saber a qué asociación debe reclamar, primero debe comprobar dónde está registrado el abogado.

Si está registrado en Inglaterra o Gales, puede reclamar a la Solicitors’ Regulation Authority (SRA) en www.sra.org.uk. Si están registrados en Escocia, puede reclamar ante la Comisión Escocesa de Reclamaciones Legales (SLCC) en www.scottishlegalcomplaints.com. Si están registrados en Irlanda del Norte, puede reclamar ante la Law Society. Vaya a www.lawsoc-ni.org.

Quejarse al Servicio de Asesoramiento al Consumidor

Si quiere quejarse de una empresa local, puede ponerse en contacto con el Servicio de Asesoramiento al Consumidor. Ellos pueden ponerle en contacto con la Oficina de Normas Comerciales local, que puede investigar si se ha cometido una infracción.

En Irlanda del Norte, puede ponerse en contacto con Consumerline en www.consumerline.org.

Quejarse a la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)

La FCA tiene normas y orientaciones sobre el cobro de deudas. Aunque la FCA no puede ocuparse de su caso individual, puede rechazar o revocar la autorización de la empresa o, por ejemplo, multarla. Puede valer la pena recordar al acreedor que el incumplimiento de las normas podría afectar a su autorización de la FCA.

Más información sobre las normas y orientaciones de la FCA sobre el cobro de deudas en el Consumer Credit Sourcebook de la FCA en www.fca.org.uk.

Préstamos de dinero ilegales

Es posible que haya pedido dinero prestado a un prestamista que no está autorizado por la FCA. Estos prestamistas suelen llamarse usureros y pueden amenazarle física o verbalmente si no puede devolver el dinero. También cobran tipos de interés extremadamente altos, lo que significa que puede acabar debiendo mucho más dinero del que pidió prestado en un principio.

Es importante recordar que los usureros están infringiendo la ley al prestarle dinero de esta manera. No pueden imponer los altos tipos de interés que intentan cobrar. No pueden obligarte legalmente a devolver el dinero y no has infringido la ley si no lo devuelves.

Si estás siendo acosado o amenazado por un prestamista, puedes averiguar cómo denunciar a un prestamista en GOV.UK.

Más ayuda e información

Asociaciones comerciales y profesionales

Su acreedor puede pertenecer a una de las siguientes asociaciones comerciales o profesionales que tienen un código de prácticas que sus miembros deben seguir. Puede encontrar una lista de miembros en los sitios web de las organizaciones:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
Londres
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Email: [email protected]
Sitio web: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] o [email protected]
Sitio web: www.csa-uk.com

Asociación Comercial de Crédito al Consumidor (CCTA)
Sede 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Email: [email protected]
Sitio web: www.ccta.co.uk

Autoridad de Conducta Financiera (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
Londres
E14 5HS

Línea de ayuda al consumidor: 0800 111 6768 (teléfono gratuito), 0300 500 8082
Email: [email protected]
Sitio web: www.fca.org.uk

Otra información útil

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