Los agentes de seguros independientes, también conocidos como agentes de ventas de seguros o «productores», suelen vender una variedad de productos financieros y de seguros, incluyendo seguros de propiedad y de accidentes, seguros de vida, seguros de salud, seguros de discapacidad y seguros de cuidado a largo plazo.
Los agentes de seguros de propiedad y de accidentes venden pólizas de seguros que protegen a los individuos y a las empresas de las pérdidas financieras resultantes de accidentes automovilísticos, incendios, robos, tormentas y otros eventos que pueden dañar la propiedad. En el caso de las empresas, el seguro de propiedad y accidentes también puede cubrir el seguro de indemnización de los trabajadores lesionados, las reclamaciones de responsabilidad por productos defectuosos o las reclamaciones por negligencia médica.
Los agentes de seguros independientes suelen representar a varias compañías de seguros, o «transportistas», y venden los productos que más se ajustan a las necesidades de sus clientes. Los agentes independientes suelen estar muy bien formados y conocedores de las complejidades del mercado y la legislación de seguros. Su experiencia les permite asesorar a sus clientes sobre los importes y las coberturas de seguro adecuadas para sus necesidades particulares. A menudo, los agentes de seguros independientes trabajan con intermediarios de seguros, que obtienen presupuestos de múltiples proveedores de seguros y los transmiten al agente independiente. Trabajar con un servicio de intermediación de seguros permite al agente independiente revisar muchos presupuestos y ofrecer a sus clientes las mejores opciones de pólizas disponibles. Por sus esfuerzos, los agentes independientes reciben una comisión (remuneración).
Además de pólizas de seguros, los agentes suelen vender fondos de inversión, rentas vitalicias y productos de gestión de patrimonio, jubilación y planificación patrimonial. Los agentes independientes deben estar autorizados por los estados en los que venden seguros y productos financieros.
Existen varias organizaciones comerciales importantes que apoyan los intereses y las necesidades del agente de seguros independiente, como Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), the Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big «I»), y la National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Los agentes independientes son contratistas independientes de las compañías de seguros que representan. Varias compañías pueden autorizar al agente a vender para ellas, pero el agente sigue siendo un empresario independiente. Aunque el agente cobra comisiones, no recibe un salario de las compañías que representa. Por término medio, los agentes independientes trabajan regularmente con trece compañías de seguros de daños y seis de vida y salud.
Los agentes independientes poseen y controlan sus cuentas, registros de pólizas y renovaciones. Si el contrato de un agente independiente con una determinada compañía de seguros finaliza, el agente conserva los derechos sobre las cuentas activas y puede colocarlas en otra aseguradora.
Existe competencia entre los agentes exclusivos y los agentes independientes. Los agentes exclusivos, que son empleados asalariados de la compañía de seguros, suscriben la mayor parte del negocio de líneas personales. Sin embargo, debido a la complejidad de los riesgos comerciales, los agentes independientes captan aproximadamente el 80% del mercado de líneas comerciales. El hecho de tener acceso a múltiples mercados es lo que da a los agentes independientes una ventaja competitiva en las líneas comerciales.
Para aumentar el conjunto de la competencia de un agente independiente, muchas compañías de seguros son competidoras directas de los agentes que designan. Por ejemplo, Progressive Insurance gasta casi 300 millones de dólares al año en publicidad directa al público. Sin embargo, Progressive es el mayor emisor del país de seguros de automóviles para pasajeros privados a través del canal de distribución de agentes independientes.
