Explicación de las reclamaciones de valor disminuido

Después de un accidente de coche, el valor de mercado de su coche disminuye, incluso si se restaura a la condición perfecta. El valor disminuido se refiere a la diferencia en el valor de mercado de su coche antes y después del accidente. Si usted o el otro conductor en el accidente tienen un seguro de automóvil para cubrir su vehículo, entonces el seguro puede cubrir el costo para restaurar su coche a su condición antes de la pérdida.

Sin embargo, un coche involucrado en un accidente automáticamente disminuye en valor, lo que significa que el propietario es potencialmente capaz de presentar una reclamación de valor disminuido para recuperar parte del valor perdido. Un reclamo de valor disminuido exitoso paga al propietario del coche la diferencia en dólares entre el valor del coche antes y después del accidente.

¿Qué es el valor disminuido?

Después de un accidente, el valor de mercado de su coche disminuirá incluso si pasa por todos los procedimientos necesarios para restaurar a su condición anterior. El valor disminuido es la diferencia en el valor de mercado de su coche antes y después de un accidente. Aunque intente revender su vehículo, el historial mostrará que ha estado involucrado en un accidente, lo que reducirá su valor. Una reclamación de valor disminuido puede ayudar a recuperar los costes para devolver a su vehículo el precio de mercado antes de un accidente.

Tipos de valor disminuido

Hay tres tipos de valor disminuido. Cada tipo se refiere a la depreciación en el costo de su vehículo después de un accidente.

Valor disminuido inherente

Esta es la forma más común y aceptada de valor disminuido por accidente de coche. El valor disminuido inherente ocurre cuando un vehículo pierde valor porque ahora tiene un historial de daños, que se indica en los informes del historial del coche. Este tipo de valor disminuido asume que las reparaciones del vehículo fueron de óptima calidad y representa la cantidad que el valor del vehículo se reducirá en base al historial de accidentes.

Valor disminuido inmediato

Este tipo de valor disminuido del vehículo representa la diferencia en el valor de reventa inmediatamente después de un accidente y antes de que el vehículo sea reparado. Debido a que su compañía de seguros proporciona la mayoría de las reparaciones de daños inmediatamente después de un accidente, este tipo de valor disminuido rara vez se utiliza al presentar una reclamación de valor disminuido.

Valor disminuido relacionado con la reparación

Se refiere a la pérdida del valor del vehículo basada en reparaciones de baja calidad realizadas después de un accidente. Por ejemplo, si la pintura se repara con un color que no es una coincidencia exacta o si se utilizan piezas de repuesto en la reparación, la calidad de la reparación deja una pérdida en el valor del vehículo más allá del valor disminuido del vehículo que ahora existe debido al accidente. Este valor disminuido supone que el vehículo no puede ser restaurado a su estado original.

Calcular el valor disminuido

La mayoría de las compañías de seguros en los Estados Unidos utilizan un cálculo llamado la fórmula del valor disminuido 17c para determinar el nuevo valor de un vehículo después del accidente. Esta fórmula se originó en un caso de reclamaciones de Georgia que involucraba a State Farm, donde aparecía como párrafo 17, sección c, que es de donde obtuvo su nombre. A continuación se presentan los pasos utilizados para calcular el valor disminuido en virtud de esta fórmula.

Paso 1: Determinar el valor de su coche.

Usted puede hacer esto usando el NADA o Kelley Blue Book sitios web. Ambos ofrecen una calculadora en la que puedes introducir algunos datos sobre tu vehículo. Deberá saber el año, la marca, el modelo, el kilometraje y el alcance de los daños sufridos por su coche.

Paso 2: Aplicar un tope del 10% a ese valor.

Las compañías de seguros suelen aplicar un tope del 10%, conocido como pérdida de valor base, al valor de venta de su vehículo estimado por NADA o Kelley Blue Book. Este tope es la cantidad máxima que su compañía de seguros pagará en la reclamación.

Paso 3: Aplicar un multiplicador de daños.

Las compañías de seguros utilizan un multiplicador de daños para ajustar el valor del vehículo descrito en el paso dos. El valor máximo del 10% se multiplica por un número que va de cero a uno en función de los daños estructurales sufridos por tu coche tras un accidente. El multiplicador cero representa que no hay daños estructurales o que se han sustituido paneles, mientras que el multiplicador uno representa vehículos con daños estructurales graves.

Paso 4: Aplicar un multiplicador de kilometraje.

Mientras que NADA y Kelley Blue Book tienen en cuenta el kilometraje de tu coche para determinar el valor, las compañías de seguros calculan su propia deducción por kilometraje. El valor ajustado en el paso 3 se multiplica por uno de estos multiplicadores de kilometraje para calcular el valor final disminuido de su vehículo.

Según la fórmula 17c, para calcular el valor disminuido de tu coche, tomarías el valor de tu vehículo y lo multiplicarías por un tope del 10%. A continuación, aplicarías un multiplicador de daños en función de los daños de tu coche y un multiplicador de kilometraje en función de tu kilometraje.

Por ejemplo, si el valor de mercado de su coche es de 15.000 dólares con daños moderados en la estructura y los paneles y 20.000 millas, su fórmula para calcular el valor disminuido sería:

$15.000 x .10 = 1.500 dólares que sería el máximo que recibiría por un valor disminuido de una aseguradora de coches.

$1.500 x .50 = $750 que sería el valor ajustado por daños moderados.

$750 x .80 = $600 que sería el valor ajustado por los 20.000 kilómetros.

Cómo presentar una reclamación de valor disminuido

La presentación de una reclamación de valor disminuido puede ser más complicada que la presentación de una reclamación por otras cuestiones porque la carga de probar el valor disminuido del coche es generalmente su responsabilidad.

Si usted tiene la culpa en el accidente, su reclamación de valor disminuido probablemente será negada. Si el otro conductor es culpable, entonces usted debe ponerse en contacto con su proveedor de seguros para discutir su proceso de reclamación de valor disminuido.

El primer paso es comprobar las normas de la aseguradora sobre la presentación de una reclamación de valor disminuido. Si el otro conductor no está asegurado, es posible que necesites una cobertura de motorista sin seguro para presentar una reclamación con éxito.

También necesitarás documentar el valor del coche de una fuente aprobada, como el Kelley Blue Book. Otros documentos comunes que se requieren en el proceso de reclamación pueden incluir fotos en la escena del accidente y la documentación de las reparaciones realizadas en el coche después del accidente. Lea atentamente todos los requisitos en la preparación para la presentación de la reclamación.

A continuación, tendrá que demostrar el valor disminuido de su coche. Para ello, es probable que necesite que un profesional valore el coche. Encontrar un tasador fiable y certificado es la clave para presentar una reclamación de valor disminuido con éxito.

Cuando presente la reclamación a la compañía de seguros, asegúrese de satisfacer todas las condiciones para la reclamación. Esto asegurará que usted tenga la mejor oportunidad de recibir una compensación por su pérdida.

Es importante tener en cuenta que las leyes estatales también afectan a cómo se manejan las reclamaciones de valor disminuido. Dado que cada estado tiene diferentes leyes con respecto a los seguros, la investigación de las leyes estatales le ayudará a entender mejor sus derechos con respecto al valor disminuido de su vehículo.

Consideraciones al presentar una reclamación de valor disminuido

La presentación de una reclamación de valor disminuido no es la opción correcta para todos. Usted puede o no puede recibir un pago al presentar una reclamación de valor disminuido. Algunas cosas a considerar son:

• El valor de su coche antes del accidente: Si usted conduce un coche más viejo que tiene mucho kilometraje o daños estructurales, es posible que no reciba un pago por valor disminuido.
• Si usted tuvo la culpa: Si usted causó el accidente, entonces su compañía de seguros muy probablemente no pagará una reclamación de valor disminuido.
• Si usted está involucrado en un accidente con un conductor sin seguro: Si usted tiene cobertura de motorista sin seguro con su aseguradora, debe presentar una reclamación de valor disminuido.
• En qué estado vive: Cada estado tiene diferentes leyes en torno a las reclamaciones de valor disminuido.

Dado que cada estado se rige por diferentes leyes para los pagos de valor disminuido, es importante investigar las leyes en su estado. Todos los estados, excepto Michigan, permiten que se presente algún nivel de reclamación de valor disminuido si la otra parte es la culpable.

Cuándo presentar una reclamación de valor disminuido

Si usted está involucrado en un accidente donde la otra parte es la culpable, puede ser mejor presentar una reclamación de valor disminuido para que pueda recuperar la diferencia en el valor de su vehículo. En la mayoría de los casos, usted no puede presentar una reclamación disminuida contra su compañía de seguros, lo que significa que nunca debe intentar presentarla si usted es el culpable de un accidente.

En general, es mejor presentar una reclamación disminuida con la compañía de seguros de la parte culpable tan pronto como sea posible, preferiblemente en los días después de que ocurra el accidente. A menudo es más fácil de presentar su caso (con la documentación de apoyo) cuando usted presenta rápidamente. Además, el valor de su coche podría disminuir cuanto más tiempo espere para presentar una reclamación.

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena una reclamación de valor disminuido?

Las reclamaciones de valor disminuido pueden ser un proceso difícil. Pero si su coche vale significativamente menos después de un accidente, incluso después de haber sido restaurado a la condición original, a continuación, la presentación de una reclamación por el valor disminuido del coche podría compensar la pérdida financiera significativa en el valor.

¿Las compañías de seguros están obligados a pagar una reclamación de valor disminuido?

Si el otro conductor es culpable de su accidente y tiene seguro, entonces usted debe tener derecho a una reclamación de valor disminuido. Sin embargo, es principalmente a usted para demostrar el valor disminuido de su coche, y la compañía de seguros sólo pagará la reclamación si se puede hacer de manera efectiva. También es importante tener en cuenta que las leyes estatales varían y que cada estado gestionará las reclamaciones de forma diferente. Los conductores de Michigan deben ser conscientes de que las leyes de reclamaciones disminuidas se manejan de manera diferente en su estado.

¿Cuánto tiempo se tarda en resolver una reclamación de valor disminuido?

Las reclamaciones de valor disminuido a menudo toman más tiempo que las reclamaciones de automóviles estándar para resolver. Debido a la complejidad de este tipo de reclamaciones, a menudo pueden tomar semanas o incluso meses para finalizar. En algunos casos, es posible que tenga que contratar a un abogado como intermediario con la compañía de seguros para obtener los mejores resultados, lo que puede alargar el proceso aún más.