Al ofrecer tanto la flexibilidad e independencia de ser propietario de una pequeña empresa, más el apoyo y la infraestructura de una gran corporación, una franquicia puede ser la oportunidad ideal para cualquier persona interesada en convertirse en empresario.
Incluso así, la apertura de una franquicia requiere una inversión significativa de capital – a menudo incluyendo una cuota de franquicia fuerte, junto con los derechos de autor en curso y los costos de publicidad. No todo el mundo tiene acceso a esa cantidad de dinero. Por lo tanto, si usted necesita un préstamo de negocios para financiar su inversión en la franquicia, es posible que le resulte difícil navegar por las diversas opciones disponibles.
Simplifiquemos el proceso de financiación de su negocio de franquicia mediante el desglose de las seis opciones más populares de financiación de la franquicia.
Financiación del franquiciador.
Si necesita financiación para comprar una franquicia, su primera conversación debe ser directamente con su posible franquiciador.
Muchas corporaciones con modelos de negocio de franquicia ofrecen soluciones de financiación a medida diseñadas exclusivamente para sus franquiciados, ya sea a través de asociaciones con prestamistas específicos o proporcionando capital directamente de la corporación. Esta es una de las formas más comunes de financiar una franquicia y ofrece muchas ventajas. Gold’s Gym, UPS Store y Meineke ofrecen opciones de financiación a los propietarios de sus franquicias.
Una de las ventajas de utilizar la financiación del franquiciador es que se convierte en una ventanilla única para todo lo que necesite. Muchos de estos programas ofrecen financiación no sólo para los honorarios de la franquicia, sino también para la compra de equipos y otros recursos que necesita para poner en marcha el negocio.
Si está trabajando con un franquiciador que ofrece su propio programa de financiación, lo más probable es que no tenga que buscar mucho más para la financiación. Después de todo, ¿quién conoce mejor el negocio que el franquiciador? Ellos conocen los riesgos que usted está asumiendo y los pormenores del negocio mejor que cualquier otro prestamista podría jamás.
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Cada acuerdo de financiación del franquiciador será diferente, pero algunos ofrecen asumir hasta el 75 por ciento de la carga de la deuda del nuevo propietario de la franquicia. Los acuerdos pueden incluir pagos diferidos mientras el negocio está comenzando, o pueden estructurar el reembolso en una escala móvil. Haga que su abogado de negocios independiente o contador revise los términos tanto de su acuerdo de franquicia como del acuerdo de financiación para ayudarle a entender los términos completos antes de firmar.
Préstamos bancarios comerciales.
Otra forma común de financiar su franquicia es a través de un préstamo a plazo tradicional de un banco. Un préstamo a plazo es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en cualquier forma de financiación de préstamos, especialmente si alguna vez ha tomado un préstamo estudiantil o una hipoteca de la casa. Según este modelo, un banco o un prestamista alternativo le ofrece una suma global de dinero en efectivo por adelantado, que luego devuelve, más los intereses, en cuotas mensuales durante un período de tiempo determinado.
Cuando solicite un préstamo bancario comercial para comprar una franquicia, su prestamista querrá revisar su plan de negocio y su historial de crédito personal. El prestamista utilizará estos documentos para evaluar su solvencia. Esencialmente, a través de este proceso, el banco está tratando de determinar si usted puede permitirse razonablemente pagar el préstamo que está solicitando y, por lo tanto, la probabilidad de recuperar su dinero.
En general, se puede asumir que cuanto más fuerte sea su historial financiero y más alta su puntuación de crédito, mejores serán los términos y la tasa de interés para su préstamo a plazo para financiar una franquicia.
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Préstamos de la SBA.
De todos los productos de préstamo en el mercado, una de las opciones más deseables para los aspirantes a franquicia tiende a ser el préstamo de la SBA. Los préstamos de la SBA son préstamos parcialmente respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos y financiados por sus socios prestamistas intermediarios.
Efectivamente, estos préstamos siguen un modelo muy similar a los préstamos a plazo tradicionales de un banco o prestamista alternativo. Sin embargo, debido a que la SBA reduce el riesgo para los prestamistas al garantizar una parte del monto del préstamo, los prestamistas se ven incentivados a ofrecer más préstamos con tasas de interés más bajas y plazos de reembolso más largos de lo que harían de otra manera.
El préstamo de la SBA es ciertamente una opción deseable para la financiación de una franquicia, por lo que si usted tiene las chuletas financieras y la puntuación de crédito para ser elegible, debe absolutamente aplicar. Dicho esto, tenga en cuenta que las normas de calificación pueden ser estrictas, y el proceso de solicitud es largo. Vale la pena considerar cuidadosamente sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de la SBA antes de gastar un tiempo significativo en la búsqueda de una opción de financiación que puede ser inalcanzable para la etapa actual de su franquicia.
Prestamistas alternativos.
Si necesita dinero para financiar su franquicia rápidamente o quiere asegurar capital adicional para complementar su préstamo comercial o de la SBA, puede considerar solicitar un préstamo para franquicias a través de un prestamista alternativo.
Típicamente, los prestamistas alternativos tienen requisitos menos estrictos y plazos más cortos que las opciones de financiación tradicionales. Ofrecen una variedad de opciones de préstamos como la financiación de equipos, líneas de crédito para empresas e incluso préstamos a plazo. Dicho esto, este acceso y comodidad pueden tener un coste. Los productos de préstamo alternativos tienden a ser más caros, ofrecen plazos de reembolso más cortos y cantidades de préstamo más bajas que sus homólogos más tradicionales. Sin embargo, puede merecer la pena si necesita complementar su financiación actual, no puede optar a un préstamo bancario o de la SBA o necesita dinero en efectivo rápidamente para aprovechar una oportunidad que le cambie la vida.
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Crowdfunding.
Si la financiación de la franquicia no está disponible y los préstamos bancarios, de la SBA o alternativos no dan resultado, obtener financiación para su franquicia puede requerir algo de creatividad. Una de las formas más nuevas y creativas de financiar una franquicia es a través del crowdfunding.
Puede optar por crear y promover su propia página personal de crowdfunding o mirar hacia organizaciones específicas que hacen crowdfunding para negocios y franquicias. También hay sitios web que crowdfunding para las industrias específicas y tipos de negocios, que luego prestan esos fondos a las personas que necesitan financiación.
Crowdfunding es una gran opción si usted tiene una mancha o dos en su historial financiero y no está satisfecho con los productos de préstamo y las tasas de interés para que usted califica.
Préstamo de amigos y familiares.
Aunque no lo creas, una de las formas más comunes de financiar una franquicia es pidiendo un préstamo a tus amigos y familiares.
Ya sea que elijas pedir dinero prestado directamente, pedir un regalo o traer a un amigo o familiar como tu socio de negocios, estos tipos de préstamos generalmente vienen a muy buen precio. Dicho esto, algunos vienen a costa de la pérdida de amistades y desacuerdos familiares.
Si decide pedir un préstamo a un amigo o familiar, asegúrese de redactar un contrato que incluya las condiciones y expectativas de reembolso. Si todos comprenden el acuerdo antes de firmarlo, las rupturas y los desacuerdos serán menos probables más adelante.
Convertirse en propietario de una franquicia es una magnífica oportunidad para mojarse los pies como empresario. Usted puede probar su mano como propietario de un negocio con la red de seguridad de una gran corporación detrás de usted. Con estas opciones de financiación en el bolsillo, estará listo para poner en marcha su franquicia en poco tiempo.
