Las mejores tarjetas de crédito para empresas con devolución en efectivo

El registro de tarjetas de crédito a través de enlaces de socios nos hace ganar una comisión. Los términos se aplican a las ofertas que aparecen en esta página. Aquí está nuestra Política de Publicidad completa.

Ya sea que su pequeña empresa sea un trabajo secundario (como la gestión de un Airbnb o la reventa de artículos en línea) o una corporación de un millón de dólares, el uso de una de las mejores tarjetas de crédito para negocios con devolución de efectivo para sus gastos tiene sentido. Puedes «canjear» el dinero en efectivo por cualquier cosa, ya sea viajar o reinvertir en tu negocio. Muchos de nosotros en el equipo de MMS mantenemos tarjetas de negocios de devolución de efectivo en nuestras carteras por esta misma razón.

Las tarjetas de devolución de efectivo son un buen complemento de las mejores tarjetas de crédito para viajes, especialmente si usted tiene gastos de viaje que no son fácilmente reembolsados por millas y puntos. Y con los fuertes bonos de bienvenida (incluyendo los bonos de las tarjetas de crédito para empresas sin cuota anual) y las categorías que le hacen ganar más dinero en efectivo para las compras comunes de negocios, usted estará acumulando grandes recompensas en poco tiempo.

Hemos recogido los puntos fuertes (y los inconvenientes) de cada una de las tarjetas de nuestra lista y colocamos nuestras mejores opciones en categorías fáciles de entender. Aquí hay más información sobre las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas con devolución de efectivo para que pueda decidir cuál es la mejor para usted.

• Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited: La mejor en general
• Tarjeta de crédito Ink Business Preferred: Mejor oferta de bienvenida (ganarás puntos que podrás utilizar para devolver dinero)
• Tarjeta de crédito Ink Business Cash: La mejor para las categorías de bonificación
• Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®: La mejor para mantenerse bajo la regla 5/24 de Chase
• Capital One® Spark® Cash for Business: La mejor por no tener comisiones por transacciones extranjeras
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Lo mejor para empezar

Tarjeta	Bonificación de alta &requisitos de gasto mínimo	Cuota anual
Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited	Bonificación de 750 $ de devolución de efectivo después de gastar 7.500 $ en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.	Cuota anual 0
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®	100.000 puntos Chase Ultimate Rewards (por valor de 1.000 $ en efectivo) tras gastar 15,000 en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta	Cuota anual de 95 dólares
Tarjeta de crédito Ink Business Cash	750 dólares de bonificación en efectivo después de gastar 7.500 dólares en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta.	Cuota anual 0
Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®	Crédito de 300 dólares en el extracto cuando realice al menos 3.000 dólares en compras netas en un plazo de 90 días,000 en compras netas dentro de los 90 días de la apertura de su cuenta	Cuota anual de $0
Capital One® Spark® Cash for Business	Bonificación de $500 en efectivo después de gastar $4,500 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.	95 dólares, exentos el primer año
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Bonificación de 200 dólares en efectivo una vez que gastes 3.000 dólares en compras dentro de los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta	0 cuota anual

La información de la tarjeta Capital One Cash, Capital One Cash Select ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited

La mejor en general

Bonificación

Con esta tarjeta, puede ganar una bonificación de 750 dólares de devolución de efectivo después de gastar 7.500 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Beneficios

Además de ganar el 1.5% de devolución en efectivo en cada compra, obtendrás ventajas como:

• Garantía ampliada – Extiende la garantía del fabricante estadounidense elegible por un año adicional en las garantías elegibles de tres años o menos cuando realiza la compra con su tarjeta
• Protección de compras – Cubre las compras nuevas elegibles, realizadas con su tarjeta, durante 120 días de daños o robos hasta 10.000 dólares por reclamación y 50,000 por cuenta
• Seguro de alquiler de coches – Seguro principal por robo o daños por colisión cuando alquila por motivos de trabajo, rechaza el seguro de colisión de la compañía de alquiler y carga todo el alquiler a su tarjeta
• Tarjetas gratuitas para empleados – Con límites de gasto que usted establece

Cuota anual

Esta es una tarjeta sin cuota anual.

Nuestra opinión

Esta es la tarjeta de crédito para empresas sin cuota anual y con devolución de efectivo que más recomiendo porque ofrece una mayor tasa de rentabilidad en cada compra, independientemente de lo que se gaste al año. La mayoría de las empresas tienen muchos gastos grandes que no caen claramente en categorías de bonificación estrechamente definidas.

Y al igual que con la tarjeta Chase Ink Business Cash, si no quiere dinero en efectivo, puede agrupar los puntos Chase Ultimate Rewards que gane con la tarjeta Business Unlimited en una tarjeta de crédito Chase elegible y luego transferirlos a los socios de viaje de Chase.

Tarjeta de crédito Ink Business Cash

Mejor para las categorías de bonificación

Bonificación

La tarjeta de crédito Ink Business Cash tiene una bonificación introductoria de 750 dólares de devolución de efectivo después de gastar 7.500 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Beneficios

La tarjeta también tiene excelentes categorías de bonificación 5x y 2x. Ganarás:

• 5% de devolución en efectivo (5x puntos Chase Ultimate Rewards por $1) en los primeros $25,000 que gastes en tiendas de suministros de oficina y en servicios de teléfono, internet y televisión por cable
• 2% de devolución en efectivo (2x puntos Chase Ultimate Rewards por $1) en los primeros $25,000 gastados en gasolineras y restaurantes
• 1% de devolución en efectivo (1x punto Chase Ultimate Rewards por $1) en todas las demás compras

Así que si gastas mucho en las categorías de bonificación de la tarjeta, como tiendas de suministros de oficina o en gasolineras, puedes acumular realmente las recompensas.

Cuota anual

Ninguna.

Nuestra opinión

Si gastas mucho en las categorías de bonificación, la Chase Ink Business Cash puede devolverte dinero a tu cuenta de resultados. Al igual que otras tarjetas de Chase, está sujeta a la regla 5/24, pero como es una tarjeta para pequeñas empresas, no contará para su estado 5/24 cuando la abra. Puede combinar los puntos que gane con esta tarjeta con otras tarjetas que ganen puntos Ultimate Rewards, incluso tarjetas personales.

Considerando que no hay cuota anual, la oferta de bienvenida de $500 es extremadamente generosa. Si decides solicitarla, echa un vistazo a nuestros consejos para la aprobación de la Chase Ink Cash.

Aquí tienes nuestra reseña completa de la tarjeta Ink Business Cash.

Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®

Lo mejor para no superar la regla 5/24 de Chase

Bonificación

Ganará un crédito de 300 dólares en el extracto después de gastar 3.000 dólares en los primeros 90 días de apertura de la cuenta.

Beneficios

Las categorías de bonificación de la tarjeta Bank of America Business Advantage son excelentes porque incluyen categorías de gasto populares. Con la tarjeta ganará un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija: gasolineras (por defecto), tiendas de suministros de oficina, viajes, televisión/telecomunicación &inalámbrica, servicios informáticos o servicios de consultoría empresarial, un 2% de devolución en efectivo en cenas (para los primeros 50.000 dólares en compras combinadas de la categoría elegida/cena cada año natural, un 1% a partir de entonces), y un 1% de devolución en efectivo en el resto de compras.

Además, hay varias formas de canjear las recompensas que gane. Puede canjear su devolución en efectivo como un depósito en su cuenta de cheques o de ahorros de Bank of America, como un crédito en el estado de cuenta de la tarjeta o como un cheque enviado por correo. Y sus recompensas en efectivo no caducan.

Cargo anual

Esta tarjeta no tiene cargo anual.

Nuestra opinión

Con un requisito de gasto mínimo más bajo que la mayoría de las otras tarjetas de esta lista, la Bank of America® Business Advantage Cash Rewards es una gran opción. Además, la solicitud no contará contra su estado de Chase 5/24, por lo que es una opción aún mejor para aquellos en la afición a las millas & puntos.

Capital One® Spark® Cash for Business

Lo mejor para no tener cargos por transacciones extranjeras

Bonificación

Gane un bono de $500 en efectivo después de gastar $4,500 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Beneficios

Esta tarjeta devuelve el 2% en efectivo en todas las compras. Puedes canjear tus recompensas en forma de cheque o de crédito en el estado de cuenta en cualquier momento sin importe mínimo de canje.

La tarjeta también incluye seguridad en las compras y protección de garantía extendida, exención de daños por colisión en el alquiler de automóviles y reembolso por pérdida de equipaje. No hay comisiones por transacciones extranjeras. Las tarjetas para empleados son gratuitas.

Cuota anual

95 dólares, exenta el primer año.

Nuestra opinión

Si te gusta ganar dinero en efectivo, no puedes equivocarte con esta oferta de tarjeta. Lee nuestra reseña de la tarjeta Capital One Spark Cash para saber más.

Capital One Spark Cash Select for Business

Lo mejor para empezar

Bonificación

Esta tarjeta gana una bonificación de $200 después de gastar $3,000 en compras dentro de los primeros tres meses.

Beneficios

También obtendrás:

• 1,5% de devolución en efectivo en todas las compras
• Sin comisiones por transacciones extranjeras
• Tarjetas gratuitas para empleados

Cuota anual

La tarjeta Capital One Spark Cash Select for Business no tiene cuota anual. Si estás comenzando tu negocio y no podrás cumplir con el requisito de gasto mínimo más alto de la tarjeta Capital One® Spark® Cash for Business, esta es una gran alternativa. Y no tiene cargos por transacciones extranjeras, por lo que es una gran tarjeta para usar en el extranjero.

Nuestra opinión

Esta es también una buena tarjeta de crédito sin cuota anual para las personas que están por encima del límite «5/24» de Chase y todavía quieren ganar el 1,5% de devolución de efectivo en todas sus compras de negocios.

Pero, si estás por debajo del límite 5/24 de Chase, te sugiero que solicites la tarjeta Chase Ink Business Unlimited en su lugar, porque la Chase Ink Business Unlimited tiene una bonificación inicial mayor por el mismo requisito de gasto mínimo. Además, seguirás obteniendo un 1,5% de devolución en efectivo en todas partes y sin cuota anual. Aquí está nuestra revisión de la tarjeta Capital One Spark Cash Select.

Una tarjeta de negocios que gana puntos que se pueden utilizar para la devolución de efectivo

Chase Ink Business Preferred

Mejor bonificación de bienvenida

Bonificación

Ganarás 100.000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar 15.000 dólares en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Y aunque esta no es una tarjeta de devolución de dinero en el sentido tradicional, puedes canjear los puntos Ultimate Rewards que ganes por 1 céntimo cada uno, lo que significa que el bono de bienvenida vale 1.000 dólares.

Beneficios

La tarjeta también viene con las siguientes coberturas:

• Seguro de teléfono móvil – Obtendrá hasta 600 dólares por siniestro en la protección del teléfono móvil contra robos o daños cubiertos para usted y sus empleados que figuran en su factura mensual de teléfono cuando lo paga con su tarjeta de crédito.
• Garantía ampliada – Cuando compra cosas con su tarjeta, añaden un año extra cuando la garantía es de tres años o menos. La protección de la garantía ampliada es hasta el importe cargado a su tarjeta menos los gastos de envío y manipulación, con un máximo de 10.000 dólares y no más de 50.000 dólares por año natural. (Lo sentimos, su yate de negocios no está cubierto.)
• Seguro de coche de alquiler: el seguro del coche de alquiler es el principal cuando se alquila por motivos de negocios y se rechaza el CDW de la agencia de alquiler de coches.
• Cobertura de equipaje: si su equipaje se retrasa más de seis horas, podría recibir el reembolso de las compras de emergencia de artículos esenciales (es decir, ropa, artículos de aseo, cables para cargar el móvil y más). Puede obtener hasta 100 dólares al día durante un máximo de cinco días.
• Pérdida de equipaje: esta prestación cubre los gastos de reparación o sustitución del equipaje perdido y los objetos personales que contiene. Se pueden reembolsar hasta 3.000 dólares por persona en cada viaje, con un límite de 500 dólares para artículos como joyas y aparatos electrónicos. (Así que no meta en la maleta su Picasso original.)
• Protección contra retrasos de viaje: si su viaje se retrasa más de 12 horas (o requiere pasar la noche), podría recibir un reembolso de hasta 500 dólares por billete para gastos razonables (comidas, alojamiento, artículos de aseo, medicamentos y otros artículos de uso personal).

Además, no tendrá que preocuparse por las comisiones por transacciones en el extranjero y es gratuito añadir tarjetas de empleados a su cuenta.

Hay más información sobre las ventajas y beneficios de la Ink Business Preferred.

Cuota anual

La Chase Ink Business Preferred tiene una cuota anual de 95 dólares.

Nuestra opinión

No puedes equivocarte con esta tarjeta. Si haces efectivo el bono de introducción te llevarás a casa 1.000 dólares menos la cuota anual. O puedes mover los puntos que ganes a un socio de transferencia de Chase para obtener aún más valor. Por ejemplo, sus 100.000 puntos de Chase Ultimate Rewards pueden convertirse en 100.000 millas de United Airlines o 100.000 puntos de Hyatt.

Cómo elegimos las mejores tarjetas de negocios con devolución de dinero

Hemos investigado, revisando la letra pequeña para escoger las mejores ofertas. La mayoría de los miembros del equipo de Million Mile Secrets tienen sus propias pequeñas empresas y actualmente son titulares de muchas de las tarjetas de las que hablamos.

Cuando esté considerando una tarjeta, preste atención a factores clave como:

Bono de bienvenida

Los bancos atraen a la gente para que solicite sus tarjetas de crédito con bonos que acaparan los titulares. Un gran bono de bienvenida puede hacer que una tarjeta sea un gran negocio, pero el bono de introducción no es lo único en lo que debes fijarte cuando solicites una tarjeta porque podrías estar perdiendo grandes ahorros en el futuro.

Requisitos de gasto mínimo

Tienes que dar un poco para conseguir un poco. Esa atractiva bonificación no va a aparecer automáticamente en tu cuenta. Tendrás que cumplir un requisito de gasto mínimo dentro de un plazo determinado para poder optar a la bonificación inicial. No gastes más de lo normal sólo para cumplir el requisito de gasto mínimo. Por lo tanto, si no puede cumplir cómodamente con el gasto mínimo de una tarjeta, no la solicite hasta que pueda hacerlo. A mí me gusta solicitar nuevas tarjetas de crédito para empresas justo antes de tener grandes gastos, como los impuestos trimestrales.

Tasa de devolución de efectivo

Es importante saber cuánta devolución de efectivo ganará por cada dólar gastado. También querrá saber qué categorías obtienen recompensas adicionales para asegurarse de que está utilizando la tarjeta adecuada para cada compra.

Precios, peculiaridades y comisiones

Las tarjetas de crédito para empresas con devolución de dinero vienen en todo tipo de sabores. Algunas no tienen cuotas anuales, otras tienen una cuota anual. Sin embargo, las tarjetas con cuotas suelen tener valiosas ventajas que pueden hacer que merezca la pena pagar la cuota. Algunas tarjetas vienen con un seguro extra para ciertas actividades, como el alquiler de un coche. Le informaremos de todas las ventajas ocultas de cada tarjeta.

¿Cumple los requisitos para obtener una tarjeta para pequeñas empresas?

¿Cree que no cumple los requisitos para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas? No tan rápido. No es necesario tener una cafetería o ser el fundador de la última empresa tecnológica para obtener lucrativas recompensas con las tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Puedes ser un trabajador autónomo a tiempo parcial o un contratista independiente y reunir los requisitos. Incluso los trabajos secundarios, como la venta en Etsy o eBay, podrían ser suficientes para calificar. Sólo tienes que ser capaz de demostrar que estás operando una empresa con fines de lucro.

Puede que no necesites tener un EIN (número de identificación del empleador) porque si eres un propietario único, puedes solicitar una tarjeta de negocios utilizando tu número de la Seguridad Social como tu identificación fiscal del negocio en la solicitud. A menudo se puede utilizar su propio nombre como el nombre legal del negocio.

Incluso si usted está empezando su negocio, que está bien. La mayoría de los bancos no tienen requisitos de ingresos mínimos para abrir tarjetas de crédito para empresas. Y normalmente no es necesario tener una relación bancaria comercial previa. Así que por lo general puede calificar para las tarjetas de crédito de negocios, incluso si usted tiene su cuenta de cheques y ahorros de negocios con un banco diferente.

Pero para ser elegible para las mejores tarjetas de crédito de negocios de devolución de efectivo, es probable que necesite una puntuación de crédito de más de 700. Si no está seguro de cuál es su puntuación de crédito, puede comprobarla de forma gratuita en Bankrate. Los bancos tendrán en cuenta algo más que su puntuación de crédito a la hora de revisar su solicitud. Así que incluso una puntuación alta no garantizará su aprobación.

Sólo recuerde, es importante pagar su saldo en su totalidad cada mes, porque usted no quiere estar atascado pagando fuertes cargos e intereses.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito de negocios de devolución de efectivo

• Tarjeta de Crédito Ink Business Unlimited: La mejor en general
• Tarjeta de crédito Ink Business Cash: La mejor por las categorías de bonificación
• Capital One® Spark® Cash for Business: La mejor por no tener comisiones por transacciones extranjeras
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: La mejor para empezar

No importa cuál sea tu negocio, puedes conseguir una tarjeta de negocios con devolución de dinero que te recompensará por las compras que ibas a hacer de todos modos. Si quieres saber más sobre cómo usar las tarjetas de crédito para viajar barato o las recompensas de devolución de dinero, suscríbete a nuestro boletín.