Compraste un coche y un par de días después el concesionario se presenta en mitad de la noche y te lo vuelve a robar. ¿Sorprendido? Pasa todo el tiempo.
JT fue a un concesionario de coches y encontró un vehículo usado de último modelo que le gustaba. Su crédito era bueno – no estelar – pero lo suficientemente bueno como para permitirle financiar el coche sin conseguir un co-firmante. El vendedor y los demás implicados en el trato iban y venían del mostrador en el que estaba sentado, trayendo papeles y hablando de diferentes prestamistas, pero le aseguraron a JT que podrían conseguirle la financiación. Tenía 1.000 dólares para el pago inicial. Cuando se acercaba la hora de cierre en el concesionario, le pusieron unos papeles delante y le dijeron que lo habían solucionado todo. Firmó y les dio los 1.000 dólares. Se subió a su coche nuevo (pero poco usado) y se fue a casa.
Unos días después, el vendedor le llamó y le dijo que había un «problema» con el papeleo. ¿Podría JT volver al concesionario? JT fue y encontró a su vendedor que le llevó a ver a la gente de finanzas. Le dijeron que el banco que le había aprobado el préstamo la otra noche había renegado. La buena noticia es que le habían encontrado un nuevo banco y éste seguiría adelante con el préstamo -aunque JT ya tenía el coche- y sólo con un tipo de interés ligeramente superior. Los papeles estaban rellenos para la firma de JT. Querían romper el papeleo del otro día.
He oído de muchos consumidores que se sentaron y firmaron los nuevos papeles en este punto. En cambio, JT dijo palabras como: «Señores, creo que están intentando ser deshonestos conmigo. Por lo tanto, voy a salir ahora». Yo no estaba allí, así que vamos a ir con eso.
La mañana siguiente miró a su entrada y su coche había desaparecido. Llamó a la policía para denunciar el robo del coche. Poco después, le notificaron que el coche no era robado, sino que había sido «embargado» por el concesionario. Cuando les llamó, el vendedor le dijo que se habían visto obligados a hacerlo cuando JT se había negado a firmar los nuevos papeles. Todo lo que tenía que hacer para recuperar el coche era firmar los nuevos papeles y pagar la factura de la grúa. El coche estaba en el concesionario. Si él no quería hacer eso, ellos simplemente se quedarían con su pago inicial por sus problemas.
JT llamó a un abogado y trajo todo su papeleo. Por favor, tenga en cuenta que esta transacción tuvo lugar en Michigan y esta es un área de la ley que varía mucho de un estado a otro. En el caso de JT, había un acuerdo de compra que fue firmado por ambas partes. Y luego hubo un contrato de financiación. Ese contrato era típico de Michigan, ya que decía que el comprador y el vendedor acordaban un acuerdo financiero (pago inicial, pagos mensuales, etc.) y que el concesionario estaba autorizado a ceder el préstamo a un prestamista. Pero, era el vendedor quien prestaba inicialmente a JT el dinero de la compra.
Lo más probable es que la cesión del préstamo hubiera fracasado. El vendedor no había conseguido que le aprobaran nada y sólo esperaba poder encontrar un banco dispuesto a hacerse cargo de la operación. O bien, habían planeado estafar a JT todo el tiempo. Curiosamente, esto significaba que JT podía simplemente hacer sus pagos mensuales al concesionario hasta que consiguieran reasignar su préstamo y no estaría en incumplimiento. Por supuesto, el concesionario no estaba tratando de reasignar el préstamo; estaban tratando de sacarle más dinero.
Aconsejé a JT que hiciera sus pagos mensuales al concesionario y presentamos la demanda. La transacción que vio JT se denomina a veces «entrega al contado», aunque a menudo se trata de casos en los que los vehículos se entregan al comprador sin pretender siquiera que haya financiación. En el caso de JT, le dijeron que había financiación. Estos acuerdos también se llaman a veces «Yo-Yo Financing» por razones obvias.
Nuestra demanda era simple: JT tenía un coche. El concesionario lo robó. Les demandamos por robo. Michigan tiene una ley interesante que te permite demandar a un ladrón por daños triples. Y estos pueden ser interpretados como el valor de los bienes en el momento del robo. Así que, en el momento en que presentamos la demanda, JT estaba en esto por 1.000 dólares. Cada mes hizo un pago mensual. Pero en nuestra demanda se pedía una cantidad más cercana a los 50.000 dólares (tres veces el precio de compra del coche). La ley también permite recuperar las costas judiciales y los honorarios de los abogados. Son casos como estos los que los demandados no hacen bien en alargar. Y no lo hicieron. Poco después, llegaron a un acuerdo.
JT no obtuvo una gigantesca ganancia, pero sí recuperó todo su dinero y algo por las molestias. También se le pagaron los honorarios de los abogados y las costas judiciales. Durante el caso, tomé declaración a uno de los financieros del concesionario. Es decir, pude interrogarle bajo juramento ante un taquígrafo judicial sobre el caso. Unos meses después de que se resolviera el caso, vi al hombre en un restaurante y se acercó a saludar. Dijo que ya no trabajaba en el mismo concesionario. Le pregunté sobre el caso de JT. ¿Qué tan común era algo así?
«¿Agarrar un coche para conseguir más dinero? Lo hacían todo el tiempo.»
«No, me refiero a que ustedes llegaron a un acuerdo con nosotros?»
«Oh, eso nunca sucede. Nunca nadie nos demanda. La mayoría de los que lo hacen pagan para recuperar el coche. ¿Por qué crees que siguen haciéndolo?» Me dio su tarjeta.
Hay muchas variaciones de esta estafa, pero el resultado es que se le pide al comprador que vuelva al concesionario después de haber finalizado el trato, para «corregir» o «rehacer» algunos trámites. Y esto ocurre a menudo. Busca el término «spot delivery» en las interwebs si tienes curiosidad.
Te lo imploro: Si alguna vez te pasa esto, llama a un abogado antes de volver al concesionario. Simplemente haga una búsqueda en la web de un abogado que se ocupe de «fraude de automóviles» o incluso «ley de limón» (los campos están bastante relacionados) y simplemente pida un poco de asesoramiento gratuito. Podría significar la diferencia entre quedarse con el coche o irse a casa del concesionario.
Algunos lectores se quejarán de mi consejo de «llamar a un abogado» aquí y preguntarán si no hay alguna autoayuda a la que puedan recurrir. No, no hay ningún consejo simple que pueda darles así. Las leyes al respecto son realmente diferentes de un estado a otro. Además, hay una variedad de otras leyes que podrían resultar útiles en su caso y que no fueron mencionadas anteriormente, tanto federales como estatales. Dependiendo de cómo se desarrolló su situación, podría haber violaciones de la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, la Ley de Financiación de Ventas de Vehículos de Motor (una ley estatal en Michigan, pero la mayoría de los estados tienen una similar) y la Ley de Informes de Crédito Justos, sólo para nombrar unos pocos. Un abogado local que esté versado en ellas es el mejor punto de partida para un consumidor agraviado.
