¿Qué puede hacer con una puntuación de crédito de 620?

Una puntuación de crédito de 620 te dejará fuera de muchas oportunidades, pero todavía hay puertas abiertas si sabes dónde buscar

Las preguntas sobre las puntuaciones de crédito son las más comunes que recibo de los lectores y la puntuación de crédito de 620 parece ser la que la mayoría de la gente se queda atascada.

No es realmente un mal crédito, pero sigue sin ser lo suficientemente bueno como para que se aprueben préstamos a una tasa que la gente pueda permitirse.

Por eso he creado esta serie de posts sobre diferentes puntuaciones de crédito y sus opciones con cada una. Las puntuaciones de crédito van de 350 a 850, pero la gran mayoría de los estadounidenses están en algún lugar entre 450 y 800 FICO.

Veamos ese rango de 620 FICO, lo que significa para su crédito y lo que puede hacer para aumentar su puntuación para obtener el dinero que necesita.

¿Cuántos estadounidenses tienen una puntuación de crédito de 620?

Las puntuaciones FICO han repuntado desde la Gran Recesión, pero la mayoría de los estadounidenses siguen bloqueados en el sistema financiero debido a una mala puntuación de crédito.

Más de uno de cada cuatro estadounidenses (26%) tiene una puntuación de crédito de 620 o inferior. Las estadísticas son aún peores para los prestatarios más jóvenes, ya que la puntuación FICO media es de 630 para los que tienen entre 18 y 29 años. Eso significa que más de la mitad de la población más joven está luchando con un crédito bajo.

Hablamos mucho de las puntuaciones de crédito, pero realmente hay una puntuación que usted quiere vigilar y que está alrededor de 660 FICO. Ese es el límite entre los préstamos prime y subprime, el límite para muchos bancos a la hora de decidir sobre los préstamos.

Una puntuación de crédito de 620 está muy por debajo de subprime y estarás bloqueado en muchos tipos de préstamos, pero lo importante es recordar que mucha gente está en la misma situación y hay opciones disponibles.

¿Es una puntuación de crédito de 620 mal crédito?

Esta es la pregunta más común que recibo para cualquier puntuación de crédito, «¿Se considera mal crédito?» Tengo que suponer que la definición de «mal crédito» es que usted no puede obtener el dinero que necesita a una tasa de interés que puede pagar.

La respuesta corta es, sí – una puntuación de crédito de 620 es mal crédito … técnicamente.

Eso es porque está por debajo del límite de lo que la mayoría de los bancos o cooperativas de crédito aceptarán en una solicitud de préstamo. Cuando le aprueben un préstamo, será por unos tipos de interés muy altos y unos pagos que quizá no pueda pagar.

Pero en lugar de pensar en términos de crédito malo o bueno, intente pensar en términos de rangos de puntuación.Un puntaje de crédito de 620 está en el rango de ‘Justo’ en el gráfico de abajo, no tan malo como las muchas personas con un puntaje de crédito por debajo de 600, pero todavía un poco de margen de mejora para obtener mejores tasas.

Su objetivo aquí, y esto es algo que vamos a trabajar más adelante en el artículo, es conseguir que su puntaje en ese siguiente rango por encima de un 650 o 670 FICO. Eso va a abrir un mundo de oportunidades para los préstamos y herramientas financieras.

¿Cuáles son sus opciones de préstamo con una puntuación de crédito de 620?

La triste verdad aquí es que una puntuación de crédito de 620 le bloqueará un préstamo de cualquier banco tradicional o cooperativa de crédito. Eso está bien, porque hay otras opciones de préstamo y si usted se aprobó para un préstamo de cualquiera de estos dos, con una puntuación tan baja, la tasa de interés sería sky-high.

Al pensar en su loanoptions, lo primero que hay que hacer es entender por qué usted necesita el dinero y si un préstamo puede ayudar a su puntuación de crédito.

Si tiene un montón de otros préstamos o saldos de tarjetas de crédito que no puede pagar debido a las altas tasas de interés, un préstamo de consolidación de deudas podría ser un buen comienzo para poner todo en orden.

Aquí es donde usted toma un préstamo personal para pagar sus otras deudas, bajar la tasa de interés y obtener un pago mensual que puede pagar. Si usted está empezando de algunos pagos atrasados u otras razones por las que su FICO es tan bajo, este es un buen lugar para buscar.

Si usted tiene mal crédito simplemente porque usted no tiene mucho de un historial de crédito y sólo necesita un pequeño préstamo para un gasto de emergencia, entonces eso es otra historia. Aquí es donde se encuentran muchos prestatarios jóvenes y un préstamo entre pares puede ayudar a construir el historial de crédito para aumentar su puntuación.

Para la consolidación de la deuda, he utilizado PersonalLoans.com después de destruir mi puntuación de crédito en 2008. La compañía se especializa en préstamos personales de mal crédito y se puede utilizar el dinero para cualquier cosa. Cuando obtuve mi préstamo, tenía una puntuación de crédito de 560, por lo que se puede aprobar incluso con un crédito bajo.

Las tasas de cualquier préstamo van a ser del 20% o más con una puntuación de crédito de 620, pero no hay penalización por pago anticipado, por lo que se puede pagar antes para ahorrar dinero. Los préstamos están disponibles hasta cinco años, por lo que los pagos son asequibles.

Comprueba el tipo de interés de un préstamo personal de hasta 35.000 dólares – no afectará a tu crédito

Siempre recomiendo comprobar al menos dos sitios web de préstamos personales para asegurarte de que obtienes el mejor precio disponible. Estos sitios ejecutan un tirón suave en su crédito por lo que no loweryour puntuación. Usted será capaz de ver su tasa y el pago antes de aceptar theloan.

BadCreditLoans es otro sitio que se especializa en préstamos de mal crédito en el rango de puntuación de crédito 600. El sitio no tiene la gama en comparación con la plataforma de préstamos personales, hay algunos estados en los que los préstamos no se hacen, pero es una buena segunda opción.

¿Cuánto tiempo se tarda en aumentar un CreditScore en el 600s

El aumento de su creditscore de 620 FICO de nuevo tiene que empezar con la pregunta, «¿Por qué tengo badcredit?»

Si es porque simplemente no tienes mucho historial de crédito, entonces tu mejor opción es obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal para empezar a construir ese crédito. Tendrá pagos mensuales que figurarán en su informe crediticio y sólo tardará entre uno y dos años en aumentar su puntuación hasta los 700.

Entérate de que no debes pedir dinero prestado simplemente para crear crédito y tener esos pagos mensuales.Utilice su tarjeta de crédito sólo para cosas que pueda pagar a final de mes y no la utilice como excusa para salir de compras.

Si su puntuación de crédito es baja debido a errores y malas marcas en su informe de crédito, entonces es el momento de empezar a limpiar su informe para aumentar su puntuación.

• Puede disputar cualquier error en su informe crediticio e incluso algunas marcas negativas que podrían eliminarse
• Negocie con los acreedores para que eliminen los cobros de su informe si paga la deuda
• Consolide su deuda en un pago mensual más manejable a una tasa más baja para asegurarse de que es capaz de mantenerse en el camino

Por lo general tomará entre tres a seis meses para empezar a ver un aumento en su puntuación de crédito, pero mucho más tiempo para llegar al rango de «buen crédito». Muchos de esos impagos y malas marcas en su informe permanecerán en él de tres a cinco años y retendrán su puntuación. A menos que pueda eliminarlos, no hay nada más que esperar.

Al añadir un buen historial de pagos en su informe a través de un préstamo de consolidación o de otros pagos, debería ser capaz de impulsar su FICO hacia el buen crédito en un par de años. Luego puede refinanciar su deuda de mal crédito con tasas más bajas y pagos más fáciles.

Tener una puntuación de crédito de 620 no es el fin del mundo. Créame, he visto cosas peores y he vivido cosas peores. No es justo que tu vida financiera esté determinada por un pequeño número de tres dígitos, pero así es como funcionan las cosas. Entender por qué tienes un mal crédito ayuda a atacarlo y a aumentar tu puntuación para abrir más oportunidades financieras.

¡Compartir es cuidar!