Como asesores financieros, a menudo consultamos con nuestros clientes sobre las necesidades de seguros. Y uno sobre el que recibimos muchas preguntas es el seguro de vida. Aunque su asesor puede hablarle específicamente sobre lo que podría ser mejor para usted, queríamos compartir un aspecto interesante de los seguros de vida que a menudo se pasa por alto.
Hay miles de millones de dólares de dinero de seguros de vida no reclamados en los EE.UU. Muchos familiares no saben que sus seres queridos tenían una póliza de seguro de vida y son «beneficiarios olvidados». Si un ser querido ha fallecido y usted es el beneficiario, puede averiguar si hay dinero o bienes no reclamados realizando una búsqueda en un sitio web gratuito llamado MissingMoney.com. El sitio le permite buscar en un solo estado o en todos los estados que participan. Si necesita continuar la búsqueda, puede optar por otras opciones, como buscar en los archivos financieros de su ser querido, comprobar con otros servicios en línea o ponerse en contacto con anteriores empleadores o sindicatos. A continuación cubriremos los detalles de cómo realizar su búsqueda.
Pero primero, cubramos si se le podría deber un pago de seguro de vida.
¿Por qué hay tanto dinero de seguro de vida no reclamado?
Puede ser fácil subestimar la cantidad de papeleo y documentación importante que se acumula a lo largo de la vida de una persona. Esta realidad se vuelve dolorosamente clara cuando se pierde a alguien cercano, como un cónyuge o un padre, y se enfrenta a las secuelas legales, emocionales y financieras de los asuntos de esa persona.
Desgraciadamente, la documentación del seguro de vida a menudo se pierde o se pasa por alto cuando las personas fallecen. El seguro de vida se utiliza a menudo para dejar una herencia a los seres queridos, pero no es raro que una persona mayor se olvide de las pólizas de seguro de vida adquiridas anteriormente en la vida.
Además, es muy poco probable que las compañías de seguros de vida dispensen una prestación por fallecimiento a menos que el beneficiario haga una reclamación. Deben ser notificados y recibir una copia del certificado de defunción antes de que pueda iniciarse el proceso de reclamación. Es bastante común que los deudos se olviden de su condición de beneficiarios, y también es muy común que los beneficiarios no sepan que su ser querido tenía una póliza de seguro de vida en primer lugar. Los titulares de las pólizas a veces no comunican adecuadamente los hechos (o incluso la existencia) de su póliza o los pasos que hay que dar para reclamar una prestación por fallecimiento.
Si ha perdido a un ser querido -quizás un cónyuge, un padre u otro familiar cercano- puede tener derecho a prestaciones no reclamadas de un seguro de vida que desconocía que tenía el fallecido. Podría ser el beneficiario de una póliza ahora mismo sin darse cuenta.
Si sospecha de la existencia de una póliza de la que podría beneficiarse, debería encargarse de buscarla. Sin embargo, tendrá que saber por dónde empezar a buscar, ya que las aseguradoras de vida no suelen dispensar automáticamente los beneficios al fallecer el titular de la póliza.
Cómo averiguar si tiene dinero de seguro de vida no reclamado
Si cree que un ser querido o un padre fallecido tenía una póliza de seguro de vida que no le fue revelada, aquí tiene siete formas de averiguarlo:
- Su gabinete de archivos: probablemente encontrará su primera pista en lo más profundo del papeleo antiguo. Si encuentra alguna correspondencia o avisos de primas antiguas de la compañía de seguros de vida X, es que ha dado con algo. Llame a la compañía de seguros. Tendrán que verificar su identidad y obtener una copia del certificado de defunción del titular de la póliza (con el número de la seguridad social), pero el proceso de reclamación no debería ser mucho más difícil que eso.
- Servicio de búsqueda en línea – Hay servicios en línea que se especializan en dinero no reclamado. La Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada (NAUPA) es uno de estos servicios y missingmoney.com, avalado por la NAUPA, es otro recurso de base de datos de búsqueda que vale la pena consultar.
- Departamento de Seguros del Estado – También puede ponerse en contacto con el departamento de seguros de su estado (los seguros están regulados a nivel estatal). Puede que tengan alguna información útil, pero no tenga demasiadas esperanzas. Por lo general, no dedican recursos importantes a resolver problemas de dinero no reclamado.
- Extractos bancarios – ¿El archivador era un callejón sin salida? El banco podría tener alguna buena información. Haga una búsqueda de cheques cancelados para localizar los pagos de primas anteriores y averigüe a qué compañía de seguros fueron enviados.
- Compruebe con otros agentes o corredores de seguros – Compruebe con el agente de seguros del hogar y del automóvil del fallecido para ver si también pueden haber vendido una póliza de seguro de vida.
- Póngase en contacto con antiguos empleadores y sindicatos – El fallecido puede haber comprado un plan de seguro de vida a través del trabajo. También consulte con cualquier sindicato u otras organizaciones profesionales para ver si ofrecen seguros de vida a sus miembros.
- Oficina de Información Médica – Un último recurso para localizar una póliza de seguro de vida perdida es ponerse en contacto con la Oficina de Información Médica, Inc. MIB es una agencia de información al consumidor y almacén de información al consumidor recopilada de las entidades de seguros de salud y de vida. A cambio de una cuota, realizarán una búsqueda de la póliza que usted está buscando.
Mantenga abiertas las líneas de comunicación
Si usted es titular de una póliza, asegúrese de que sus beneficiarios conocen las prestaciones a las que tienen derecho. Deben saber qué prestaciones les corresponden y cómo pueden adquirirlas mediante un proceso de reclamación. Guarde una copia de los extractos del seguro en un lugar seguro junto con otros documentos patrimoniales importantes para que los beneficiarios estén al tanto de las pólizas activas. Si ha perdido a un ser querido, independientemente del tiempo que haya transcurrido, puede merecer la pena que investigue la posibilidad de que una prestación por fallecimiento esté esperando en el limbo para poder reclamarla; podría llevarse una grata sorpresa.
Para más información, póngase en contacto con un asesor financiero.
