Este artículo apareció originalmente en el centro de educación financiera de Prudential.com. Durante más de 140 años, Prudential Financial ha ayudado a clientes individuales e institucionales a aumentar y proteger su patrimonio. Prudential es conocida por cumplir sus promesas a sus clientes, y es reconocida como una marca de confianza y una de las empresas más admiradas del mundo* .
Los puntos clave
- Los bonos pueden tener un lugar en su cartera.
- La forma de invertir depende de varios factores, como la edad, los objetivos y el estómago para el riesgo.
- Los fondos de bonos pueden ayudar a repartir el riesgo.
Cuando se trata de invertir, probablemente piense primero en las acciones. Pero si busca diversificar y ayudar a gestionar el riesgo de un solo activo, puede considerar una cartera que incluya más que acciones.
Los bonos pueden tener una variedad de ventajas, desde un menor riesgo y diversificación, hasta el potencial de proporcionar un flujo de ingresos cuando lo necesite. La cantidad que decida invertir en bonos dependerá de sus necesidades y objetivos, pero pueden formar parte de su cartera a largo plazo.
¿Cuáles son las ventajas de los bonos?
En primer lugar, los bonos ofrecen a los inversores una forma de diversificar su cartera y ayudan a protegerse de las oscilaciones del mercado. Las diferentes clases de activos pueden responder de manera diferente a las condiciones económicas, y los bonos pueden ir bien cuando otros tipos de inversiones, como las acciones y los bienes inmuebles, caen, lo que podría proporcionar una red de seguridad a lo largo del tiempo.
Cuando usted compra un bono, está esencialmente prestando dinero a la entidad que lo emitió, y está apostando a que le devolverán lo prometido. Si sus bonos tienen una alta calificación -es decir, los emisores de calificaciones creen que la entidad es lo suficientemente fuerte desde el punto de vista financiero como para devolver la deuda- generalmente se consideran de menor riesgo. Dado que los emisores de bonos están reembolsando la deuda a lo largo del tiempo, los bonos también pueden proporcionar ingresos constantes, lo que puede ser un beneficio real si está buscando un flujo de dinero predecible, por ejemplo, para ayudar con los gastos de subsistencia en la jubilación. Los bonos municipales (emitidos por un estado, ciudad o condado) pueden incluso proporcionar un flujo de ingresos libre de impuestos. Recuerde que los bonos no son inversiones garantizadas y que es posible perder dinero invirtiendo en valores.
¿Cuáles son las desventajas de los bonos?
Aunque los bonos proporcionan diversificación, mantener una parte excesiva de su cartera en este tipo de inversión podría ser un enfoque demasiado conservador. La contrapartida que se obtiene con la estabilidad de los bonos es que, históricamente, es probable que se obtengan rendimientos inferiores a los de las acciones. Por lo tanto, el porcentaje de bonos en su estrategia de inversión depende del potencial de crecimiento que busque a lo largo del tiempo.
¿Cuánto debería invertir en bonos?
Como con cualquier inversión, la diversificación es clave, incluso entre los bonos. Considere los fondos que le permiten comprar una colección de bonos de diferentes categorías, como bonos municipales, bonos internacionales y bonos de alto rendimiento. Repartir sus fondos entre estas categorías puede ayudarle a proteger sus ahorros. Las diferentes categorías funcionan bien en diferentes momentos y conllevan diferentes niveles de riesgo general, por lo que poseer una variedad de tipos de inversión podría ayudarle a cubrir sus apuestas contra el bajo rendimiento.
Cómo invertir en bonos
En un fondo de bonos, un gestor de fondos puede comprar y vender bonos cuando vencen o cuando los precios fluctúan. Este tipo de flexibilidad es importante cuando los tipos de interés suben, porque un bono antiguo que paga un 2% de interés no es tan atractivo como un bono nuevo que paga un 2,5% de interés. Los precios de los bonos también caen cuando los tipos de interés suben, por lo que puede perder dinero si vende su bono antes de la fecha de vencimiento.
En un fondo de bonos, no está bloqueado en un bono con un tipo más bajo, ni está tratando de vender bonos individuales en el mercado abierto, lo que puede ser más complicado.
La otra ventaja de un fondo de bonos es que los pagos de intereses pueden reinvertirse automáticamente, lo que tiende a conducir al crecimiento con el tiempo. Dicho esto, los fondos de bonos no son una garantía: su valor puede disminuir, especialmente a corto plazo, y los inversores pueden perder dinero, al igual que con los fondos de acciones. Es aconsejable investigar sus inversiones en bonos tan a fondo como lo hace con la parte de acciones de su cartera.
Lo que puede hacer a continuación
Hable con su profesional financiero sobre el papel de los bonos en su cartera. Su estrategia de inversión dependerá de su edad, sus objetivos y su tolerancia al riesgo en general.
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