Le remboursement de votre carte de crédit est un accomplissement qui mérite d’être célébré, surtout si vous avez commencé avec un solde très élevé. Cela peut prendre des mois ou des années de discipline financière pour rembourser les intérêts, les frais et le principe d’une dette – mais une fois que votre facture atteint zéro, vous êtes libre de construire une nouvelle stratégie avec l’argent et le crédit que vous avez libérés.
Voici six façons de faire bon usage de votre argent supplémentaire :
Rembourser une autre carte de crédit
En moyenne, les Américains ont 4 cartes de crédit actives avec un solde estimé à 6 194 $. Si vous avez plusieurs soldes de cartes de crédit, le remboursement d’une seule n’est que la première étape de votre voyage vers la liberté financière. Une fois que vous avez éliminé la première (ou la deuxième) facture de carte de crédit, continuez à appliquer votre discipline financière à la prochaine. Il est toujours préférable de consolider plusieurs dettes de cartes de crédit en un seul compte à faible taux d’intérêt que d’avoir plusieurs soldes actifs avec des conditions, des cycles de facturation et des taux d’intérêt distincts.
Si vous êtes obligé de maintenir plusieurs dettes à la fois, vous arriverez à zéro plus rapidement en effectuant un paiement forfaitaire important sur un seul solde chaque mois, plutôt que de répartir le montant entre tous vos comptes. Assurez-vous simplement de continuer à effectuer les paiements minimums sur vos autres comptes pour éviter les frais de retard et maintenir votre compte en règle.
La boule de neige et l’avalanche de dettes sont deux stratégies efficaces pour rembourser les dettes de cartes de crédit. Avec une boule de neige, les dettes sont payées en commençant par le solde le plus bas, ce qui vous aide à éliminer rapidement les petites dettes. Avec une avalanche, la dette au taux d’intérêt le plus élevé est payée en premier, ce qui permet d’économiser de l’argent à long terme.
Remboursez votre hypothèque
Avec aucun solde de carte de crédit en souffrance, vous êtes libre de détourner de l’argent supplémentaire vers un paiement hypothécaire et d’accélérer votre calendrier de possession d’une maison. Si vous avez acheté votre maison avec moins de 20 % d’acompte, vous avez probablement une assurance hypothécaire privée (PMI). En augmentant le montant que vous payez chaque mois (et donc en augmentant la valeur nette de votre maison), vous vous libérez de l’assurance hypothécaire privée et vous réduisez votre paiement hypothécaire mensuel global.
Veillez à contacter votre prêteur hypothécaire pour annuler l’assurance hypothécaire privée dès que vous atteignez 20 % de valeur nette dans votre maison.
En plus de se débarrasser de la PMI, le fait de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt vous fera économiser des frais d’intérêt et vous poussera vers la pleine propriété plus tôt que si vous faisiez les paiements hypothécaires minimums requis. Vérifiez vos documents de prêt pour vous assurer que vous n’aurez pas de pénalités de paiement anticipé en remboursant votre hypothèque plus tôt que prévu.
Payer votre prêt automobile
Votre prêt automobile est un autre candidat pour des fonds supplémentaires une fois que vous avez remboursé une carte de crédit. Vous pouvez même donner la priorité à votre prêt automobile sur votre prêt hypothécaire, surtout si votre prêt automobile a un taux d’intérêt plus élevé. Le taux d’intérêt actuel d’un prêt auto pour une voiture neuve de 60 mois est de 4,43 %. Ce taux peut être élevé par rapport à votre paiement hypothécaire où la moyenne nationale sur un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 3,130 %.
Vous économiserez de l’argent sur les intérêts et posséderez votre véhicule plus tôt. Dans certains cas, votre taux d’assurance automobile diminuera une fois que votre prêt sera complètement remboursé.
Mettez l’argent dans l’épargne
Si vous n’avez pas d’autres cartes de crédit ou de dettes à rembourser, la prochaine meilleure chose à faire est de mettre l’argent dans l’épargne. Vous pouvez contribuer à votre fonds de retraite, au fonds d’études des enfants, à votre fonds d’urgence ou à votre épargne-vacances. Immédiatement après avoir remboursé votre carte de crédit, établissez un transfert automatique pour le montant que vous aimeriez épargner chaque mois, et programmez la transaction autour de la période de paie de votre emploi.
Gardez votre compte de carte de crédit actif
Rembourser une carte de crédit n’est pas comme rembourser un prêt. Lorsque vous remboursez un prêt, le compte est considéré comme fermé et si vous voulez emprunter plus d’argent, vous devrez demander un autre prêt. En supposant que le compte de votre carte de crédit était en règle lorsque vous avez remboursé le solde, le compte restera ouvert.
Vous n’êtes pas obligé de fermer le compte, sauf si cela fait partie d’un plan plus large visant à réduire le nombre de cartes de crédit que vous avez ou à supprimer la tentation de dépenser trop. Si vous utilisez votre carte de crédit, faites-vous un objectif de payer votre solde en entier chaque mois afin de ne pas vous endetter à nouveau.
La conservation d’un compte payé ouvert peut aider votre pointage de crédit en diminuant votre utilisation globale du crédit. De plus, si le compte a un long historique, cela aidera votre âge moyen de crédit.
Essayez de vivre sans dette
Avec votre limite de crédit complètement libre, vous pourriez être tenté de vous endetter à nouveau. Évitez de vous endetter à nouveau en ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre et en remboursant votre solde chaque mois, sans exception. Si vous ne pouvez pas vous contenter d’acheter ce que vous pouvez vous permettre, fermez votre carte de crédit et éliminez la possibilité de vous endetter à nouveau. Essayez de vivre une vie où vous ne vous inquiétez pas des frais d’intérêt, des paiements en retard ou de l’accumulation de soldes de cartes de crédit qui vous causent du stress.
