En tant que conseillers financiers, nous consultons souvent nos clients sur leurs besoins en assurance. Et l’un d’entre eux sur lequel nous recevons beaucoup de questions est l’assurance-vie. Bien que votre conseiller puisse vous parler spécifiquement de ce qui pourrait être le mieux pour vous, nous voulions partager un aspect intéressant de l’assurance-vie qui est souvent négligé.
Il y a des milliards de dollars d’argent d’assurance-vie non réclamé aux États-Unis. De nombreux membres de la famille ne savent pas que leurs proches détenaient une police d’assurance-vie et sont des « bénéficiaires oublieux ». Si un être cher est décédé et que vous en êtes le bénéficiaire, vous pouvez savoir s’il existe de l’argent ou des biens non réclamés en effectuant une recherche sur un site Web gratuit appelé MissingMoney.com. Le site vous permet d’effectuer une recherche dans un seul État ou dans tous les États qui participent. Si vous devez poursuivre vos recherches, vous pouvez opter pour d’autres options, telles que la recherche dans les dossiers financiers de votre proche, la vérification auprès d’autres services en ligne ou le contact d’anciens employeurs ou syndicats. Ci-dessous, nous allons couvrir les détails de la façon de procéder à votre recherche.
Mais d’abord, couvrons si vous pourriez vous voir devoir un paiement d’assurance-vie.
Pourquoi y a-t-il tant d’argent d’assurance-vie non réclamé?
Il peut être facile de sous-estimer la quantité de papiers et de documents importants qui s’accumulent au cours de la vie d’une personne. Cette réalité devient douloureusement claire lorsque vous perdez un proche, comme un conjoint ou un parent, et que vous devez faire face aux conséquences juridiques, émotionnelles et financières des affaires de cette personne.
Malheureusement, les documents d’assurance-vie sont souvent perdus ou négligés lorsque les gens décèdent. L’assurance-vie est souvent utilisée pour laisser un héritage aux proches, mais il n’est pas rare qu’une personne âgée oublie les polices d’assurance-vie acquises plus tôt dans la vie.
De plus, les compagnies d’assurance-vie sont très peu susceptibles de dispenser un capital décès à moins que le bénéficiaire ne fasse une demande. Ils doivent être informés et recevoir une copie du certificat de décès avant que le processus de réclamation ne puisse commencer. Il est assez fréquent que les personnes endeuillées oublient leur statut de bénéficiaire, et il est également très fréquent que les bénéficiaires ne sachent pas que leur proche était titulaire d’une police d’assurance-vie. Les propriétaires de police peuvent parfois ne pas communiquer correctement les faits (ou même l’existence) de leur police ou les étapes à suivre pour réclamer un capital-décès.
Si vous avez perdu un être cher – peut-être un conjoint, un parent ou un autre membre de la famille proche – vous pouvez avoir droit à des prestations non réclamées d’une assurance-vie dont vous ignoriez que la personne décédée était titulaire. Vous pourriez être le bénéficiaire d’une police en ce moment même sans le savoir.
Si vous soupçonnez l’existence d’une police dont vous pourriez bénéficier, vous devriez prendre sur vous de la rechercher. Cependant, vous devrez savoir où commencer à chercher puisque les assureurs-vie ne distribuent généralement pas automatiquement les prestations au décès d’un titulaire de police.
Comment savoir si vous avez de l’argent d’assurance-vie non réclamé
Si vous pensez qu’un proche ou un parent décédé détenait une police d’assurance-vie qui ne vous a pas été révélée, voici sept façons de le découvrir :
- Votre armoire à dossiers – Vous trouverez probablement votre premier indice au plus profond de vieux papiers. Si vous tombez sur des correspondances ou d’anciens avis de prime de la compagnie d’assurance-vie X, vous êtes sur quelque chose. Appelez la compagnie d’assurance. Elle devra vérifier votre identité et obtenir une copie du certificat de décès du titulaire de la police (avec le numéro de sécurité sociale), mais le processus de réclamation ne devrait pas être beaucoup plus difficile que cela.
- Service de recherche en ligne – Il existe des services en ligne spécialisés dans l’argent non réclamé. La National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) est l’un de ces services et missingmoney.com, approuvé par la NAUPA, est une autre ressource de base de données de recherche qui vaut la peine d’être vérifiée.
- Département des assurances de l’État – Vous pouvez également contacter le département des assurances de votre État (les assurances sont réglementées au niveau de l’État). Ils peuvent avoir des informations utiles, mais ne soyez pas trop optimiste. Ils ne consacrent généralement pas de ressources importantes au tri des questions d’argent non réclamé.
- Relevés bancaires – Le classeur était-il une impasse ? La banque pourrait avoir de bonnes informations. Faites une recherche de chèques annulés pour localiser les paiements de primes antérieurs et trouver à quelle compagnie d’assurance ils ont été envoyés.
- Vérifiez auprès d’autres agents ou courtiers d’assurance – Vérifiez auprès de l’agent d’assurance habitation et automobile de la personne décédée pour voir s’ils peuvent également avoir vendu une police d’assurance-vie.
- Contactez les anciens employeurs et syndicats – La personne décédée peut avoir acheté un régime d’assurance-vie par le biais du travail. Vérifiez également auprès des syndicats ou d’autres organisations professionnelles pour voir s’ils offrent une assurance-vie à leurs membres.
- Bureau d’information médicale – Un dernier recours pour retrouver une police d’assurance-vie perdue est de contacter le Medical Information Bureau, Inc. Le MIB est une agence de renseignements sur les consommateurs et un entrepôt d’informations sur les consommateurs recueillies auprès des entités d’assurance maladie et d’assurance vie. Moyennant des frais, il effectuera une recherche de la police que vous recherchez.
Gardez les lignes de communication ouvertes
Si vous êtes titulaire d’une police, assurez-vous que vos bénéficiaires connaissent les prestations auxquelles ils ont droit. Ils doivent savoir quels avantages ils ont à gagner et comment ils peuvent les acquérir par le biais d’un processus de réclamation. Conservez une copie des relevés d’assurance dans un endroit sûr avec les autres documents importants de la succession afin que les bénéficiaires soient au courant des polices actives. Si vous avez perdu un être cher, peu importe depuis combien de temps, il peut valoir la peine d’examiner la possibilité d’une prestation de décès qui attend dans les limbes que vous fassiez une réclamation ; vous pourriez être agréablement surpris.
Pour plus d’information, communiquez avec un conseiller financier.
