Un plan avec une franchise plus élevée qu’un plan d’assurance traditionnel. La prime mensuelle est généralement plus faible, mais vous payez vous-même davantage de frais de santé avant que la compagnie d’assurance ne commence à payer sa part (votre franchise). Un plan à franchise élevée (HDHP) peut être combiné avec un compte d’épargne santé (HSA), ce qui vous permet de payer certaines dépenses médicales avec de l’argent exempt d’impôts fédéraux.
Pour 2019, l’IRS définit un plan de santé à franchise élevée comme tout plan avec une franchise d’au moins 1 350 $ pour un individu ou 2 700 $ pour une famille. Le total annuel des frais remboursables d’un HDHP (y compris les franchises, les copaiements et la coassurance) ne peut pas dépasser 6 750 $ pour un individu ou 13 500 $ pour une famille. (Cette limite ne s’applique pas aux services hors réseau.)
Pour 2020, l’IRS définit un plan de santé à franchise élevée comme tout plan dont la franchise est d’au moins 1 400 $ pour un individu ou 2 800 $ pour une famille. Le total annuel des frais remboursables d’un HDHP (y compris les franchises, les copaiements et la coassurance) ne peut pas dépasser 6 900 $ pour un individu ou 13 800 $ pour une famille. (Cette limite ne s’applique pas aux services hors réseau.)
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- Découvrez les détails sur les HDHP et les HSA dans la publication 969 de l’IRS, Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans.
