Offrant à la fois la flexibilité et l’indépendance d’être un propriétaire de petite entreprise, ainsi que le soutien et l’infrastructure d’une grande société, une franchise peut être l’opportunité idéale pour quiconque souhaite devenir un entrepreneur.
Malgré cela, l’ouverture d’une franchise nécessite un investissement important de capitaux — comprenant souvent une redevance de franchise élevée ainsi que des redevances permanentes et des coûts de publicité. Tout le monde n’a pas accès à ce genre de liquidités. Donc, si vous avez besoin d’un prêt commercial pour financer votre investissement en franchise, vous pourriez trouver difficile de naviguer parmi les différentes options disponibles.
Simplifions le processus de financement de votre entreprise de franchise en décomposant les six options de financement de franchise les plus populaires.
Financement du franchiseur.
Si vous avez besoin de financement pour acheter une franchise, votre première conversation devrait être directement avec votre franchiseur potentiel.
De nombreuses sociétés ayant des modèles d’affaires de franchise offrent des solutions de financement sur mesure conçues exclusivement pour leurs franchisés, soit par des partenariats avec des prêteurs spécifiques, soit en fournissant des capitaux directement de la société. C’est l’une des façons les plus courantes de financer une franchise et elle offre de nombreux avantages. Gold’s Gym, UPS Store et Meineke offrent tous des options de financement à leurs propriétaires de franchise.
Un avantage de l’utilisation du financement du franchiseur est qu’il devient un guichet unique pour tout ce dont vous avez besoin. Beaucoup de ces programmes offrent un financement non seulement pour les frais de franchise, mais aussi pour l’achat d’équipement et d’autres ressources dont vous avez besoin pour démarrer l’entreprise.
Si vous travaillez avec un franchiseur qui offre son propre programme de financement, il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin de chercher beaucoup plus loin pour le financement. Après tout, qui connaît mieux l’entreprise que le franchiseur ? Ils connaissent les risques que vous prenez et les tenants et aboutissants de l’entreprise mieux que tout autre prêteur ne pourra jamais le faire.
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Chaque accord de financement du franchiseur sera différent, mais certains offrent de prendre en charge jusqu’à 75 % de la charge de la dette du nouveau propriétaire de la franchise. Les accords peuvent impliquer des paiements différés pendant le démarrage de l’entreprise, ou ils peuvent structurer le remboursement sur une échelle mobile. Demandez à votre avocat d’affaires indépendant ou à votre comptable d’examiner les conditions de votre contrat de franchise et de l’accord de financement pour vous aider à comprendre toutes les conditions avant de signer.
Prêts bancaires commerciaux.
Un autre moyen courant de financer votre franchise est un prêt à terme traditionnel auprès d’une banque. Un prêt à terme est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils pensent à toute forme de financement par prêt, surtout si vous avez déjà contracté un prêt étudiant ou un prêt hypothécaire. Dans ce modèle, une banque ou un prêteur alternatif vous offre une somme forfaitaire en espèces à l’avance, que vous remboursez ensuite, plus les intérêts, en versements mensuels sur une période déterminée.
Lorsque vous demandez un prêt bancaire commercial pour acheter une franchise, votre prêteur voudra examiner votre plan d’affaires et votre historique de crédit personnel. Le prêteur utilisera ces documents pour évaluer votre solvabilité. Essentiellement, par ce processus, la banque essaie de déterminer si vous pouvez raisonnablement vous permettre de rembourser le prêt que vous demandez et, par conséquent, quelles sont ses chances de récupérer son argent.
Dans l’ensemble, vous pouvez supposer que plus vos antécédents financiers sont solides et plus votre cote de crédit est élevée, plus les conditions et le taux d’intérêt seront avantageux pour votre prêt à terme pour financer une franchise.
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Les prêts SBA.
De tous les produits de prêt sur le marché, l’une des options les plus souhaitables pour les aspirants franchisés tend à être le prêt SBA. Les prêts SBA sont des prêts partiellement soutenus par l’administration américaine des petites entreprises et financés par leurs partenaires intermédiaires de prêt.
Effectivement, ces prêts suivent un modèle très similaire aux prêts à terme traditionnels d’une banque ou d’un prêteur alternatif. Cependant, parce que la SBA réduit le risque pour les prêteurs en garantissant une partie du montant du prêt, les prêteurs sont incités à offrir plus de prêts avec des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus longues qu’ils ne le feraient autrement.
Le prêt SBA est certainement une option souhaitable pour financer une franchise, donc si vous avez les côtelettes financières et le score de crédit pour être admissible, vous devriez absolument faire une demande. Cela dit, n’oubliez pas que les normes de qualification peuvent être strictes et que le processus de demande est long. Il vaut la peine d’examiner attentivement vos chances d’être approuvé pour un prêt SBA avant de passer beaucoup de temps à poursuivre une option de financement qui peut être inaccessible pour le stade actuel de votre franchise.
Les prêteurs alternatifs.
Si vous avez besoin d’argent pour financer votre franchise rapidement ou si vous voulez obtenir des capitaux supplémentaires pour compléter votre prêt commercial ou SBA, vous pouvez envisager de demander un prêt pour la franchise par le biais d’un prêteur alternatif.
Typiquement, les prêteurs alternatifs ont des exigences moins strictes et des délais d’exécution plus courts que les options de financement traditionnelles. Ils offrent une variété d’options de prêt comme le financement d’équipement, les lignes de crédit commerciales et même les prêts à terme. Cela dit, cet accès et cette commodité peuvent vous coûter cher. Les produits de prêt alternatifs ont tendance à être plus chers, à offrir des délais de remboursement plus courts et des montants de prêt plus faibles que leurs homologues plus traditionnels. Cependant, cela peut en valoir la peine si vous avez besoin de compléter votre financement existant, si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt bancaire ou SBA ou si vous avez besoin de liquidités rapidement pour sauter sur une opportunité qui change la vie.
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Crowdfunding.
Si le financement de la franchise n’est pas disponible et que les prêts bancaires, SBA ou alternatifs ne panifient pas, obtenir un financement pour votre franchise peut nécessiter une certaine créativité. L’un des moyens les plus récents et les plus créatifs de financer une franchise est le crowdfunding.
Vous pourriez choisir de mettre en place et de promouvoir votre propre page personnelle de crowdfunding ou vous tourner vers des organisations spécifiques qui font du crowdfunding pour les entreprises et les franchises. Il existe également des sites Web qui font du crowdfunding pour des industries et des types d’entreprises spécifiques, qui prêtent ensuite ces fonds aux personnes ayant besoin de financement.
Le crowdfunding est une excellente option si vous avez une tache ou deux dans votre histoire financière et que vous n’êtes pas satisfait des produits de prêt et des taux d’intérêt pour lesquels vous êtes admissible.
Prêt des amis et de la famille.
Croyez-le ou non, l’une des façons les plus courantes de financer une franchise est d’emprunter à vos amis et à votre famille.
Que vous choisissiez d’emprunter de l’argent directement, de demander un cadeau ou d’amener un ami ou un membre de la famille à devenir votre partenaire commercial, ces types de prêts viennent généralement à un très bon prix. Cela dit, certains se font au prix de la perte d’amitiés et de désaccords familiaux.
Si vous décidez de contracter un prêt auprès d’un ami ou d’un membre de la famille, assurez-vous de rédiger un contrat qui comprend les modalités de remboursement et les attentes. Si tout le monde comprend l’accord avant de signer, les ruptures et les désaccords seront moins probables par la suite.
Devenir propriétaire d’une franchise est une merveilleuse occasion de se mouiller en tant qu’entrepreneur. Vous pouvez vous essayer à la gestion d’une entreprise avec le filet de sécurité d’une grande société derrière vous. Avec ces options de financement dans votre poche, vous serez prêt à lancer votre franchise en un rien de temps.