Les meilleures cartes de crédit d’entreprise avec remise en argent

La souscription à des cartes de crédit par le biais de liens partenaires nous rapporte une commission. Les conditions s’appliquent aux offres énumérées sur cette page. Voici notre politique publicitaire complète.

Que votre petite entreprise soit un concert parallèle (comme la gestion d’un Airbnb ou la revente d’articles en ligne) ou une société d’un million de dollars, l’utilisation de l’une des meilleures cartes de crédit d’entreprise avec remise en argent pour vos dépenses est logique. Vous pouvez « échanger » de l’argent contre n’importe quoi, qu’il s’agisse de voyager ou de réinvestir dans votre entreprise. Beaucoup d’entre nous, au sein de l’équipe MMS, gardent des cartes commerciales à cash-back dans leur portefeuille pour cette raison même.

Les cartes à cash-back sont un bon complément aux meilleures cartes de crédit de voyage, surtout si vous avez des dépenses de voyage qui ne sont pas facilement remboursées par les miles et les points. Et avec des bonus de bienvenue importants (y compris les bonus des cartes de crédit professionnelles sans frais annuels) et des catégories qui vous font gagner plus de cash back pour les achats professionnels courants, vous accumulerez de grosses récompenses en un rien de temps.

Nous avons décortiqué les forces (et les inconvénients) de chacune des cartes de notre liste et placé nos meilleurs choix dans des catégories faciles à comprendre. Voici plus de détails sur les meilleures cartes de crédit pour petites entreprises avec remise en argent afin que vous puissiez décider laquelle est la meilleure pour vous.

• Carte de crédit Ink Business Unlimited : La meilleure dans l’ensemble
• Carte de crédit Ink Business Preferred : Meilleure offre de bienvenue (vous gagnerez des points qui pourront être utilisés pour des remises en argent)
• Carte de crédit Ink Business Cash : La meilleure pour les catégories de bonus
• Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® : La meilleure pour rester sous la règle 5/24 de Chase
• Capital One® Spark® Cash for Business : La meilleure pour l’absence de frais de transactions étrangères
• Capital One® Spark® Cash Select for Business : La meilleure pour débuter

Carte	Prime de signature & exigences de dépenses minimales	Frais annuels
Carte de crédit Business Unlimited d’encre	750 $ de remise en argent en prime après avoir dépensé 7 500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.	Frais annuels nuls
Carte de crédit Ink Business Preferred®	100 000 points Chase Ultimate Rewards (valant 1 000 $ en espèces) après avoir dépensé 15,000 $ d’achats dans les trois premiers mois de l’ouverture du compte	Frais annuels de 95 $
Carte de crédit Business Cash d’Ink	750 $ de remise en argent en prime après avoir dépensé 7 500 $ d’achats dans les trois premiers mois de l’ouverture du compte.	0 $ de frais annuels
Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®	300 $ de crédit sur le relevé lorsque vous effectuez au moins 3,000 $ d’achats nets dans les 90 jours suivant l’ouverture de votre compte	0 $ de frais annuels
Capital One® Spark® Cash for Business	500 $ de prime en espèces après avoir dépensé 4 500 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.	95 $, exonérés la première année
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Bonification en espèces de 200 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les trois premiers mois à compter de l’ouverture du compte	0 $ de frais annuels

Les informations relatives à la carte Capital One Cash, Capital One Cash Select ont été recueillies indépendamment par Million Mile Secrets. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Carte de crédit Business Unlimited d’encre

Meilleur ensemble

Bonus

Avec cette carte, vous pouvez gagner un bonus de 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ en achats dans les 3 premiers mois à partir de l’ouverture du compte.

Avantages

En plus de gagner 1.5% de remise en argent sur chaque achat, vous obtiendrez des avantages tels que :

• Garantie prolongée – Prolonge la garantie du fabricant américain admissible d’une année supplémentaire sur les garanties admissibles de trois ans ou moins lorsque vous effectuez l’achat avec votre carte
• Protection des achats – Couvre les nouveaux achats admissibles, effectués avec votre carte, pendant 120 jours contre les dommages ou le vol jusqu’à 10 000 $ par réclamation et 50,000 $ par compte
• Assurance voiture de location – Assurance primaire contre le vol ou les dommages par collision lorsque vous louez à des fins professionnelles, que vous refusez l’assurance collision de la compagnie de location et que vous portez la totalité de la location à votre carte
• Cartes d’employé gratuites – Avec des limites de dépenses que vous fixez

Frais annuels

C’est une carte sans frais annuels.

Notre prise

C’est la carte de crédit d’entreprise sans frais annuels et avec remise en argent que je recommande le plus, car elle offre un taux de rendement plus élevé sur chaque achat, quel que soit le montant que vous dépensez par an. La plupart des entreprises ont beaucoup de dépenses importantes qui ne tombent pas proprement dans des catégories de primes étroitement définies.

Et tout comme avec la carte Chase Ink Business Cash, si vous ne voulez pas d’argent comptant, vous pouvez regrouper les points Chase Ultimate Rewards que vous gagnez avec la carte Business Unlimited sur une carte de crédit Chase admissible, puis les transférer aux partenaires de voyage de Chase.

Carte de crédit Ink Business Cash

Meilleure pour les catégories de bonus

Bonus

La carte de crédit Ink Business Cash offre un bonus de bienvenue de 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Avantages

La carte offre également d’excellentes catégories de bonus 5x et 2x. Vous gagnerez :

• 5% de remise en argent (5x points Chase Ultimate Rewards par $1) sur les premiers 25 000 $ que vous dépensez dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphone, d’Internet et de télévision par câble
• 2% de remise en argent (2x points Chase Ultimate Rewards par $1) sur les premiers 25,000 $ dépensés dans les stations-service et les restaurants
• 1% de remise en argent (1 point Chase Ultimate Rewards par 1 $) sur tous les autres achats

Donc, si vous dépensez beaucoup dans les catégories de bonus de la carte, comme les magasins de fournitures de bureau ou dans les stations-service, vous pouvez vraiment accumuler les récompenses.

Frais annuels

Aucun.

Notre prise

Si vous dépensez beaucoup dans les catégories de bonus, la Chase Ink Business Cash peut vous donner de l’argent vers votre ligne de fond. Comme les autres cartes Chase, elle est soumise à la règle 5/24, mais comme il s’agit d’une carte pour petites entreprises, elle ne sera pas comptabilisée dans votre statut 5/24 lorsque vous l’ouvrirez. Vous pouvez combiner les points que vous gagnez avec cette carte avec d’autres cartes qui rapportent des points Ultimate Rewards, même les cartes personnelles.

Considérant qu’il n’y a pas de frais annuels, l’offre de bienvenue de 500 $ est extrêmement généreuse. Si vous décidez de faire une demande, consultez nos conseils d’approbation de la carte Chase Ink Cash.

Voici notre revue complète de la carte Ink Business Cash.

Carte de crédit Mastercard® Business Advantage Cash Rewards de Bank of America®

La meilleure pour rester sous la règle 5/24 de Chase

Bonus

Vous obtiendrez un crédit de relevé de 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte.

Bénéfices

Les catégories de bonus de la carte Bank of America Business Advantage sont excellentes car elles incluent des catégories de dépenses populaires. Avec la carte, vous obtiendrez 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix : stations-service (par défaut), magasins de fournitures de bureau, voyages, télévision/télécom &sans fil, services informatiques ou services de conseil aux entreprises, 2 % de remise en argent sur les repas (pour les premiers 50 000 $ d’achats combinés dans la catégorie de choix/salles à manger chaque année civile, 1 % par la suite), et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

En outre, il existe plusieurs façons d’échanger les récompenses que vous gagnez. Vous pouvez échanger vos remises en espèces sous la forme d’un dépôt sur votre compte chèque ou d’épargne Bank of America, d’un crédit sur votre relevé de carte ou d’un chèque qui vous est envoyé par la poste. Et vos récompenses en espèces n’expirent pas.

Frais annuels

Cette carte n’a pas de frais annuels.

Notre avis

Avec un minimum de dépenses requis plus bas que la plupart des autres cartes de cette liste, la Bank of America® Business Advantage Cash Rewards est un excellent choix. De plus, la demande ne comptera pas contre votre statut Chase 5/24, donc c’est une option encore meilleure pour ceux qui sont dans le hobby des miles &points.

Capital One® Spark® Cash for Business

Le meilleur pour l’absence de frais de transaction étrangère

Bonus

Gagnez un bonus en espèces de 500 $ après avoir dépensé 4 500 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Avantages

Cette carte permet d’obtenir une remise en argent de 2 % sur tous les achats. Vous pouvez échanger vos récompenses sous forme de chèque ou de crédit sur relevé à tout moment, sans montant minimum d’échange.

La carte est également assortie d’une sécurité des achats et d’une protection de la garantie prolongée, d’une assurance collision sans franchise pour les locations de voitures et du remboursement des bagages perdus. Il n’y a pas de frais de transaction étrangère. Les cartes pour les employés sont gratuites.

Frais annuels

95 $, supprimés la première année.

Notre prise

Si vous aimez gagner des remises en espèces, vous ne pouvez pas vous tromper avec cette offre de carte. Lisez notre revue de la carte Capital One Spark Cash pour en savoir plus.

Capital One Spark Cash Select for Business

Le meilleur pour commencer

Bonus

Cette carte permet d’obtenir un bonus de 200 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois.

Avantages

Vous obtiendrez également :

• 1,5 % de remise en argent sur tous les achats
• Aucun frais de transaction étrangère
• Cartes d’employé gratuites

Frais annuels

La carte Capital One Spark Cash Select for Business n’a pas de frais annuels. Si vous venez de lancer votre entreprise et que vous ne serez pas en mesure de respecter l’exigence de dépenses minimales plus élevées de la carte Capital One® Spark® Cash for Business, cette carte est une excellente alternative. Et il n’a pas de frais de transaction étrangère, donc c’est une excellente carte à utiliser à l’étranger.

Notre prise

C’est aussi une bonne carte de crédit sans frais annuels pour les personnes qui sont au-dessus de la limite « 5/24 » de Chase et qui veulent toujours gagner 1,5% de cash back sur tous leurs achats professionnels.

Mais, si vous êtes en dessous de la limite Chase 5/24, je suggère de demander la carte Chase Ink Business Unlimited à la place, car la Chase Ink Business Unlimited a un bonus d’intro plus important pour la même exigence de dépenses minimales. Et vous bénéficierez toujours d’une remise en espèces de 1,5 % partout, sans frais annuels. Voici notre examen de la carte Capital One Spark Cash Select.

Une carte professionnelle qui permet de gagner des points pouvant être utilisés pour des remises en espèces

Chase Ink Business Preferred

Meilleur bonus de bienvenue

Bonus

Vous gagnerez 100 000 points Chase Ultimate Rewards après avoir dépensé 15 000 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Et bien qu’il ne s’agisse pas d’une carte de cash back au sens traditionnel, vous pouvez échanger les points Ultimate Rewards que vous gagnez contre 1 cent pièce, ce qui signifie que le bonus de bienvenue vaut 1 000 $ !

Avantages

La carte est également assortie des couvertures suivantes :

• Assurance téléphone cellulaire – Vous obtenez jusqu’à 600 $ par réclamation en protection de téléphone cellulaire contre le vol ou les dommages couverts pour vous et vos employés figurant sur votre facture de téléphone mensuelle lorsque vous la payez avec votre carte de crédit.
• Garantie prolongée – Lorsque vous achetez des choses avec votre carte, ils ajoutent une année supplémentaire lorsque la garantie est de trois ans ou moins. La protection de la garantie prolongée est à hauteur du montant porté à votre carte, moins les frais d’expédition et de manutention, avec un maximum de 10 000 $ et pas plus de 50 000 $ par année civile. (Désolé, votre yacht d’affaires n’est pas couvert.)
• Assurance pour voiture de location – L’assurance pour voiture de location est principale lorsque vous louez à des fins professionnelles et que vous refusez l’EDC de l’agence de location de voitures.
• Couverture des bagages – Si vos bagages sont retardés de plus de six heures, vous pourriez être remboursé pour des achats d’urgence d’articles essentiels (c’est-à-dire des vêtements, des articles de toilette, des câbles de recharge pour téléphone cellulaire et plus encore). Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 $ par jour pour un maximum de cinq jours.
• Bagages perdus – Cette garantie couvre les frais de réparation ou de remplacement des bagages perdus et des articles personnels qu’ils contiennent. Vous pouvez être remboursé jusqu’à 3 000 $ par personne et par voyage, avec une limite de 500 $ pour les articles tels que les bijoux et les appareils électroniques. (N’emportez donc pas votre Picasso original.)
• Protection contre les retards de voyage – Si votre voyage est retardé de plus de 12 heures (ou nécessite une nuitée), vous pourriez être remboursé jusqu’à 500 $ par billet pour des dépenses raisonnables (repas, hébergement, articles de toilette, médicaments et autres articles à usage personnel).

En outre, vous n’aurez pas à vous soucier des frais de transactions étrangères et il est gratuit d’ajouter des cartes d’employés à votre compte.

Voici plus d’informations sur les avantages et les bénéfices de l’Ink Business Preferred.

Frais annuels

La Chase Ink Business Preferred a des frais annuels de 95 $.

Notre avis

Vous ne pouvez pas vous tromper avec cette carte. Si vous encaissez le bonus d’intro, vous repartirez avec 1 000 $ moins les frais annuels. Vous pouvez aussi transférer les points que vous gagnez vers un partenaire de transfert Chase pour obtenir encore plus de valeur. Par exemple, vos 100 000 points Chase Ultimate Rewards peuvent devenir 100 000 miles United Airlines ou 100 000 points Hyatt.

Comment nous avons choisi les meilleures cartes professionnelles avec cash-back

Nous avons fait des recherches, en parcourant les petits caractères pour distinguer les meilleures offres. La plupart des membres de l’équipe de Million Mile Secrets ont leur propre petite entreprise et détiennent actuellement plusieurs des cartes dont nous parlons.

Lorsque vous envisagez une carte, faites attention à des facteurs clés tels que :

Prime de bienvenue

Les banques incitent les gens à demander leurs cartes de crédit avec des primes qui font la une. Un gros bonus de bienvenue peut faire d’une carte une bonne affaire, mais le bonus d’introduction n’est pas la seule chose que vous devriez regarder lorsque vous demandez une carte, car vous pourriez manquer d’énormes économies sur le long terme.

Exigences de dépenses minimales

Il faut donner un peu pour obtenir un peu. Ce bonus attrayant ne va pas apparaître automatiquement sur votre compte. Vous devrez satisfaire à des exigences de dépenses minimales dans un certain délai pour pouvoir bénéficier du bonus de lancement. Ne dépensez pas plus que vous ne le feriez normalement juste pour satisfaire à une exigence de dépenses minimales. Donc, si vous ne pouvez pas confortablement satisfaire aux dépenses minimales d’une carte, ne faites pas de demande jusqu’à ce que vous puissiez le faire. J’aime faire une demande pour de nouvelles cartes de crédit d’affaires juste avant d’avoir de grosses dépenses à venir, comme les impôts trimestriels.

Taux de gain de remise en argent

Il est important de savoir combien de remise en argent vous obtiendrez par dollar dépensé. Vous voudrez également savoir quelles catégories donnent droit à des récompenses supplémentaires en prime afin d’être sûr d’utiliser la bonne carte pour chaque achat.

Perces, bizarreries et frais

Les cartes de crédit commerciales à cash-back ont toutes sortes de saveurs. Certaines n’ont pas de frais annuels, d’autres cartes ont des frais annuels. Cependant, les cartes avec des frais ont généralement des avantages précieux qui peuvent facilement rendre les frais valables. Certaines cartes offrent une assurance supplémentaire pour certaines activités, comme la location d’une voiture. Nous vous ferons connaître tous les avantages cachés de chaque carte.

Etes-vous admissible à une carte pour petites entreprises ?

Vous pensez ne pas être admissible à une carte de crédit pour petites entreprises ? Pas si vite. Vous n’avez pas besoin de posséder un café ou d’être le fondateur de la dernière start-up technologique pour gagner des récompenses lucratives avec les cartes de crédit pour petites entreprises.

Vous pouvez être un pigiste à temps partiel ou un entrepreneur indépendant et être admissible. Même les petits boulots, comme la vente sur Etsy ou eBay, peuvent suffire à vous qualifier. Vous devez simplement être en mesure de montrer que vous exploitez une entreprise à but lucratif.

Vous n’aurez peut-être pas besoin d’avoir un EIN (numéro d’identification de l’employeur) car si vous êtes un propriétaire unique, vous pouvez demander une carte professionnelle en utilisant votre numéro de sécurité sociale comme identifiant fiscal de l’entreprise sur la demande. Souvent, vous pouvez utiliser votre propre nom comme nom légal de l’entreprise.

Même si vous venez de démarrer votre entreprise, c’est OK. La plupart des banques n’ont pas d’exigences de revenu minimum pour l’ouverture de cartes de crédit professionnelles. Et vous n’avez généralement pas besoin d’avoir une relation bancaire commerciale préexistante. Vous pouvez donc généralement obtenir des cartes de crédit professionnelles même si vous avez vos comptes de chèques et d’épargne professionnels dans une autre banque.

Mais pour être éligible aux meilleures cartes de crédit professionnelles avec remise en argent, vous aurez probablement besoin d’un score de crédit supérieur à 700. Si vous ne savez pas quel est votre score de crédit, vous pouvez le vérifier gratuitement sur Bankrate. Les banques ne tiendront pas seulement compte de votre score de crédit lors de l’examen de votre demande. Donc, même un score élevé ne garantira pas votre approbation.

N’oubliez pas, il est important de rembourser votre solde en totalité chaque mois, car vous ne voulez pas être coincé à payer des frais et des intérêts élevés.

Résumé des meilleures cartes de crédit d’entreprise avec remise en argent

• Carte de crédit Ink Business Unlimited : La meilleure dans l’ensemble
• Carte de crédit Ink Business Cash : La meilleure pour les catégories de bonus
• Capital One® Spark® Cash for Business : La meilleure pour l’absence de frais de transactions étrangères
• Capital One® Spark® Cash Select for Business : Best for starting out

Quoi que soit votre entreprise, vous pouvez obtenir une carte d’affaires avec remise en argent qui vous récompensera pour les achats que vous alliez faire de toute façon. Si vous voulez en savoir plus sur la façon d’utiliser les cartes de crédit pour voyager à bas prix ou sur les récompenses en cash back, inscrivez-vous à notre newsletter.

.