Les réclamations pour valeur diminuée expliquées

Après un accident de voiture, la valeur marchande de votre voiture diminue, même si elle est restaurée en parfait état. La valeur diminuée fait référence à la différence entre la valeur marchande de votre voiture avant et après l’accident. Si vous ou l’autre conducteur de l’accident avez une assurance automobile pour couvrir votre véhicule, alors l’assurance peut couvrir le coût de la restauration de votre voiture dans l’état où elle se trouvait avant la perte.

Cependant, une voiture impliquée dans un accident perd automatiquement de sa valeur, ce qui signifie que le propriétaire est potentiellement en mesure de déposer une réclamation pour valeur diminuée afin de récupérer une partie de la valeur perdue. Une réclamation pour valeur diminuée réussie paie au propriétaire de la voiture la différence en dollars entre la valeur de la voiture avant et après l’épave.

Qu’est-ce que la valeur diminuée?

Après un accident, la valeur marchande de votre voiture diminuera même si elle passe par toutes les procédures nécessaires pour la remettre dans son état antérieur. La valeur diminuée est la différence entre la valeur marchande de votre voiture avant et après un accident. Même si vous essayez de revendre votre véhicule, l’historique montrera qu’il a été impliqué dans un accident, ce qui fera baisser sa valeur. Une réclamation pour valeur diminuée peut aider à récupérer les coûts pour ramener votre véhicule au prix du marché avant l’accident.

Types de valeur diminuée

Il existe trois types de valeur diminuée. Chaque type se rapporte à la dépréciation du coût de votre véhicule après un accident.

Diminution de valeur inhérente

C’est la forme la plus courante et la plus acceptée de diminution de valeur liée à un accident de voiture. La diminution de valeur inhérente se produit lorsqu’un véhicule perd de la valeur parce qu’il a maintenant un historique de dommages, qui est indiqué dans les rapports d’historique de la voiture. Ce type de valeur diminuée suppose que les réparations du véhicule étaient de qualité optimale et représente le montant de la réduction de la valeur du véhicule en fonction de l’historique des accidents.

Valeur diminuée immédiate

Ce type de valeur diminuée du véhicule représente la différence de valeur de revente immédiatement après un accident et avant que le véhicule ne soit réparé. Étant donné que votre compagnie d’assurance fournit la plupart des réparations des dommages immédiatement après un accident, ce type de valeur diminuée est rarement utilisé lors du dépôt d’une réclamation de valeur diminuée.

Diminution de la valeur liée aux réparations

Ceci fait référence à la perte de valeur du véhicule basée sur des réparations de faible qualité effectuées après un accident. Par exemple, si la peinture est réparée avec une couleur qui n’est pas une correspondance exacte ou si des pièces du marché secondaire sont utilisées dans la réparation, la qualité de la réparation laisse une perte de la valeur du véhicule au-delà de la valeur diminuée du véhicule qui existe maintenant en raison de l’accident. Cette valeur diminuée suppose que le véhicule ne peut être remis dans son état initial.

Calcul de la valeur diminuée

La plupart des compagnies d’assurance aux États-Unis utilisent un calcul appelé la formule de la valeur diminuée 17c pour déterminer la nouvelle valeur d’un véhicule après un accident. Cette formule trouve son origine dans une affaire de sinistres en Géorgie impliquant State Farm, où elle figure au paragraphe 17, section c, d’où son nom. Voici les étapes utilisées pour calculer la valeur diminuée selon cette formule.

Étape 1 : Déterminez la valeur de votre voiture.

Vous pouvez le faire en utilisant les sites Web de la NADA ou du Kelley Blue Book. Les deux offrent un calculateur où vous pouvez entrer quelques informations concernant votre véhicule. Vous voudrez connaître l’année, la marque, le modèle, le kilométrage et l’étendue des dommages causés à votre voiture.

Étape 2 : Appliquer un plafond de 10 % à cette valeur.

Les compagnies d’assurance appliquent généralement un plafond de 10 %, appelé perte de valeur de base, à la valeur de vente de votre véhicule estimée par NADA ou Kelley Blue Book. Ce plafond est le montant maximum que votre compagnie d’assurance paiera sur le sinistre.

Étape 3 : appliquer un multiplicateur de dommages.

Les compagnies d’assurance utilisent un multiplicateur de dommages pour ajuster la valeur du véhicule décrite à l’étape deux. La valeur plafond de 10% est multipliée par un nombre allant de zéro à un en fonction des dommages structurels subis par votre voiture après un accident. Le multiplicateur zéro représente l’absence de dommages structurels ou des panneaux remplacés, tandis que le multiplicateur un représente des véhicules présentant des dommages structurels importants.

Étape 4 : appliquer un multiplicateur de kilométrage.

Alors que NADA et Kelley Blue Book prennent en compte le kilométrage de votre voiture pour en déterminer la valeur, les compagnies d’assurance calculent leur propre déduction pour le kilométrage. La valeur ajustée à l’étape 3 est multipliée par l’un de ces multiplicateurs de kilométrage pour calculer la valeur diminuée finale de votre véhicule.

Selon la formule 17c, pour calculer la valeur diminuée de votre voiture, vous prendriez la valeur de votre véhicule et la multiplieriez par un plafond de 10%. Vous appliqueriez ensuite un multiplicateur de dommages en fonction des dommages subis par votre voiture et un multiplicateur de kilométrage en fonction de votre kilométrage.

Par exemple, si la valeur marchande de votre voiture est de 15 000 $ avec des dommages modérés à la structure et aux panneaux et 20 000 milles, votre formule pour calculer la valeur diminuée serait :

15 000 $ x 0,10 = 1 500 $ qui serait le maximum que vous recevriez pour une valeur diminuée d’un assureur automobile.

1 500 $ x .50 = 750 $ qui serait la valeur ajustée pour les dommages modérés.

750 $ x .80 = 600 $ qui serait la valeur ajustée pour les 20 000 milles.

Comment déposer une réclamation pour valeur diminuée

Déposer une réclamation pour valeur diminuée peut être plus impliqué que de déposer une réclamation pour d’autres problèmes parce que la charge de prouver la valeur diminuée de la voiture est généralement votre responsabilité.

Si vous êtes responsable de l’accident, votre réclamation pour valeur diminuée sera probablement refusée. Si l’autre conducteur est responsable, vous devez alors contacter son assureur pour discuter de son processus de réclamation de la valeur diminuée.

La première étape consiste à vérifier les règles de l’assureur sur le dépôt d’une réclamation de la valeur diminuée. Si l’autre conducteur n’est pas assuré, vous aurez peut-être besoin d’une couverture d’automobiliste non assuré pour déposer une réclamation fructueuse.

Vous devrez également documenter la valeur de la voiture à partir d’une source approuvée, comme le Kelley Blue Book. D’autres documents courants qui sont requis dans le processus de demande d’indemnisation peuvent inclure des photos sur le lieu de l’accident et la documentation des réparations effectuées sur la voiture après l’accident. Lisez attentivement toutes les exigences pour vous préparer à déposer la demande d’indemnisation.

Puis, vous devrez prouver la diminution de la valeur de votre voiture. Pour ce faire, vous devrez probablement faire évaluer la voiture par un professionnel. Trouver un évaluateur fiable et certifié est la clé du succès d’une demande d’indemnisation pour perte de valeur.

Lorsque vous déposez la demande d’indemnisation auprès de la compagnie d’assurance, assurez-vous de remplir toutes les conditions de la demande. Cela vous permettra d’avoir les meilleures chances de recevoir une indemnisation pour votre perte.

Il est important de noter que les lois de l’État affectent également la façon dont les réclamations de valeur diminuée sont traitées. Étant donné que chaque État a des lois différentes en matière d’assurance, la recherche des lois de l’État vous aidera mieux à comprendre vos droits concernant la valeur diminuée de votre véhicule.

Considérations lors du dépôt d’une réclamation pour valeur diminuée

Le dépôt d’une réclamation pour valeur diminuée n’est pas la bonne option pour tout le monde. Vous pouvez ou non recevoir un paiement lorsque vous déposez une réclamation de valeur diminuée. Voici quelques éléments à prendre en compte :

• La valeur de votre voiture avant l’accident : Si vous conduisez une voiture plus ancienne qui a beaucoup de kilométrage ou des dommages structurels, il se peut que vous ne receviez pas de paiement pour la diminution de la valeur.
• Si vous étiez en faute : Si vous avez causé l’accident, alors votre compagnie d’assurance ne paiera probablement pas une demande de diminution de la valeur.
• Si vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur non assuré : Si vous avez une couverture d’automobiliste non assuré avec votre assureur, vous devriez déposer une réclamation de valeur diminuée.
• L’état dans lequel vous vivez : Chaque État a des lois différentes autour des réclamations de valeur diminuée.

Comme chaque État passe par des lois différentes pour les paiements de valeur diminuée, il est important de rechercher les lois dans votre État. Tous les États, à l’exception du Michigan, permettent de déposer un certain niveau de réclamation pour valeur diminuée si l’autre partie est responsable.

Quand déposer une réclamation pour valeur diminuée

Si vous êtes impliqué dans un accident où l’autre partie est responsable, il peut être préférable de déposer une réclamation pour valeur diminuée afin que vous puissiez récupérer la différence de valeur de votre véhicule. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas déposer une demande de dépréciation contre votre compagnie d’assurance, ce qui signifie que vous ne devriez jamais essayer de la déposer si vous êtes responsable d’un accident.

Il est généralement préférable de déposer une demande de dépréciation auprès de la compagnie d’assurance de la partie responsable dès que possible, de préférence dans les jours qui suivent l’accident. Il est souvent plus facile de présenter votre dossier (avec les pièces justificatives) lorsque vous déposez rapidement votre demande. En outre, la valeur de votre voiture pourrait diminuer si vous attendez plus longtemps pour déposer une demande d’indemnisation.

Questions fréquemment posées

Est-ce qu’une demande d’indemnisation pour valeur diminuée en vaut la peine ?

Les demandes d’indemnisation pour valeur diminuée peuvent être un processus difficile. Mais si votre voiture vaut beaucoup moins après un accident, même après avoir été restaurée dans son état d’origine, alors le dépôt d’une réclamation pour la valeur diminuée de la voiture pourrait compenser la perte financière importante de la valeur.

Les compagnies d’assurance sont-elles tenues de payer une réclamation pour valeur diminuée ?

Si l’autre conducteur est responsable de votre accident et a une assurance, alors vous devriez avoir droit à une réclamation pour valeur diminuée. Cependant, c’est principalement à vous de prouver la diminution de la valeur de votre voiture, et la compagnie d’assurance ne paiera la réclamation que si vous pouvez le faire efficacement. Il est également important de noter que les lois des États varient et que chaque État traite les demandes d’indemnisation différemment. Les conducteurs du Michigan doivent savoir que les lois sur les réclamations en diminution sont traitées différemment dans leur État.

Combien de temps faut-il pour régler une réclamation en diminution de valeur ?

La résolution des réclamations en diminution de valeur prend souvent plus de temps que celle des réclamations automobiles standard. En raison de la complexité de ces types de réclamations, elles peuvent souvent prendre des semaines ou même des mois pour être finalisées. Dans certains cas, vous pouvez même avoir besoin d’engager un avocat comme intermédiaire avec la compagnie d’assurance pour obtenir les meilleurs résultats, ce qui peut prolonger encore le processus.