Que pouvez-vous faire avec un score de crédit de 620 ?

Un pointage de crédit de 620 vous bloque de beaucoup d’opportunités mais il y a encore des portes ouvertes si vous savez où regarder

Les questions sur les points de crédit sont les plus courantes que je reçois des lecteurs et le pointage de crédit de 620 semble être celui où la plupart des gens sont bloqués.

Ce n’est pas vraiment un mauvais crédit, mais toujours pas assez bon pour être approuvé pour des prêts à un taux que les gens peuventafford.

C’est pourquoi j’ai créé cette série de posts sur les différents scores de crédit et vos options avec chacun. Les creditcores vont de 350 à 850 mais la grande majorité des Américains se situent quelque part entre 450 et 800 FICO.

Regardons cette fourchette de 620FICO, ce que cela signifie pour votre crédit et ce que vous pouvez faire pour augmenter votre score afin d’obtenir l’argent dont vous avez besoin.

Combien d’Américains ont un score de crédit de 620 ?

Les scoresFICO ont rebondi depuis la Grande Récession, mais la plupart des Américains sont toujours bloqués hors du système financier en raison d’un mauvais score de crédit.

Plus d’un Américain sur quatre (26%) a un score de crédit de 620 ou moins. Les statistiques sont encore pires pour les jeunes emprunteurs où le score FICO moyen est de 630 pour les 18-29 ans. Cela signifie que plus de la moitié de la jeune population est aux prises avec un faible crédit.

Nous parlons beaucoup des scores de crédit, mais il y a vraiment un score que vous voulez surveiller et c’est autour de 660 FICO. C’est la coupure entre les prêts de premier ordre et les prêts de second ordre, la coupure pour beaucoup de banques lorsqu’elles décident des prêts.

Un score de crédit de 620 est bien en dessous du subprime et vous serez bloqué de beaucoup de types de prêts, mais la chose importante à retenir est que beaucoup de gens sont dans la même situation et qu’il y a des options disponibles.

Un score de crédit de 620 est-il un mauvais crédit ?

C’est la question la plus fréquente que je reçois pour n’importe quel score de crédit, « Est-ce considéré comme un mauvais crédit ? ». Je dois supposer que la définition de « mauvais crédit » est que vous ne pouvez pas obtenir l’argent dont vous avez besoin à un taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre.

La réponse courte est, oui- un score de crédit de 620 est un mauvais crédit…techniquement.

C’est parce que c’est sous le seuil de ce que la plupart des banques ou des coopératives de crédit accepteront sur une demande de prêt. Lorsque vous êtes approuvé pour un prêt, ce sera pour des taux d’intérêt très élevés et des paiements que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre.

Mais au lieu de penser en termes de mauvais ou de bon crédit, essayez d’y penser en termes de fourchettes de score.Un score de crédit de 620 se situe dans la fourchette  » passable  » dans le graphique ci-dessous, pas aussi mauvais que les nombreuses personnes ayant un score de crédit inférieur à 600, mais encore une certaine marge d’amélioration pour obtenir de meilleurs taux.

Votre objectif ici, et c’est quelque chose sur lequel nous travaillerons plus tard dans l’article, est d’obtenir votre score dans cette prochaine fourchette au-dessus d’un 650 ou 670 FICO. Cela va ouvrir un monde d’opportunités pour les prêts et les outils financiers.

Quelles sont vos options de prêt avec un score de crédit de 620 ?

La triste vérité ici est qu’un score de crédit de 620 vous bloquera pour un prêt de toute banque traditionnelle ou coopérative de crédit. Ce n’est pas grave, car il existe d’autres options de prêt et si vous avez été approuvé pour un prêt auprès de l’une de ces deux institutions, avec un score aussi bas, le taux d’intérêt sera très élevé.

Pour réfléchir à vos options de prêt, la première chose à faire est de comprendre pourquoi vous avez besoin d’argent et si un prêt peut aider votre score de crédit.

Si vous avez un tas d’autres prêts ou de soldes de cartes de crédit que vous ne pouvez pas payer en raison de taux d’intérêt élevés, un prêt de consolidation de dettes pourrait être un bon début pour tout remettre sur les rails.

C’est là que vous prenez un prêt personnel pour payer vos autres dettes, réduire le taux d’intérêt et obtenir un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre. Si vous partez de quelques paiements manqués ou d’autres raisons pour lesquelles votre FICO est si bas, c’est un bon endroit à regarder.

Si vous avez un mauvais crédit simplement parce que vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit et que vous avez seulement besoin d’un petit prêt pour une dépense d’urgence, alors c’est une autre histoire. C’est là que se trouvent de nombreux jeunes emprunteurs et un prêt de pair à pair peut aider à construire un historique de crédit pour améliorer votre score.

Pour la consolidation de la dette, j’ai utilisé PersonalLoans.com après avoir détruit mon score de crédit en 2008. La société est spécialisée dans les prêts personnels pour mauvais crédit et vous pouvez utiliser l’argent pour n’importe quoi. Lorsque j’ai obtenu mon prêt, j’avais un score de crédit de 560, donc vous pouvez être approuvé même avec un faible crédit.

Les taux sur n’importe quel prêt vont être de 20% ou plus avec un score de crédit de 620, mais il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé, donc vous pouvez le rembourser par anticipation pour économiser de l’argent. Les prêts sont disponibles jusqu’à cinq ans, donc les paiements sont abordables.

Vérifiez votre taux sur un prêt personnel jusqu’à 35 000 $ – n’affectera pas votre crédit

Je recommande toujours de vérifier au moins deux sites Web pour les prêts personnels afin de vous assurer que vous obtenez le meilleur taux disponible. Ces sites effectuent un soft-pull sur votre crédit afin de ne pas faire baisser votre score. Vous serez en mesure de voir votre taux et votre paiement avant d’accepter le prêt.

BadCreditLoans est un autre site qui se spécialise dans les prêts pour mauvais crédit dans la gamme de score de crédit 600. Le site n’a pas tout à fait la gamme par rapport à la plate-forme de prêts personnels, il y a quelques États où les prêts ne sont pas faits, mais c’est un bon deuxième choix.

Combien de temps faut-il pour augmenter un creditScore dans les 600

Augmenter votre creditcore de 620 FICO à nouveau doit commencer par la question, « Pourquoi ai-je un mauvais crédit ? »

Si c’est parce que vous n’avez tout simplement pas beaucoup d’antécédents de crédit, alors votre meilleur pari est d’obtenir une carte de crédit ou un prêt personnel pour commencer à construire ce crédit. Vous aurez des paiements mensuels qui figureront sur votre dossier de crédit et il ne faudra qu’un à deux ans pour que votre score atteigne les 700 points.

Sachez que vous ne devriez pas emprunter de l’argent simplement pour établir un crédit et avoir ces paiements mensuels.Utilisez votre carte de crédit uniquement pour les choses que vous pouvez rembourser à la fin du mois et ne l’utilisez pas comme une excuse pour courir faire du shopping.

Si votre score de crédit est faible en raison d’erreurs et de mauvaises marques sur votre rapport de crédit, alors il est temps de commencer à nettoyer votre rapport pour augmenter votre score.

• Vous pouvez contester toute erreur sur votre dossier de crédit et même certaines mauvaises notes que vous pourriez faire effacer
• Négocier avec les créanciers pour que les recouvrements soient effacés de votre dossier si vous payez la dette
• Consolider votre dette en un paiement mensuel plus gérable à un taux plus bas pour vous assurer que vous êtes en mesure de rester sur la bonne voie

Il faudra généralement entre trois et six mois pour commencer à voir une amélioration de votre cote de crédit. à six mois pour commencer à voir une augmentation de votre score de crédit, mais beaucoup plus longtemps pour l’amener dans la gamme des « bons crédits ». Un grand nombre de ces paiements manqués et de ces mauvaises notes sur votre rapport y resteront pendant trois à cinq ans et freineront votre score. À moins que vous ne puissiez les faire disparaître, il n’y a rien d’autre à faire que d’attendre.

En ajoutant de bons antécédents de paiement sur votre rapport par le biais d’un prêt de consolidation ou d’autres paiements, vous devriez encore être en mesure de stimuler votre FICO dans un bon crédit en quelques années. Vous pourrez alors refinancer votre dette de mauvais crédit avec des taux plus bas et des paiements plus faciles.

Avoir un score de crédit de 620 n’est pas la fin du monde. Croyez-moi, j’ai vu pire et j’ai vécu dans le pire. Il n’est pas juste que votre vie financière soit déterminée par un petit nombre à trois chiffres, mais c’est ainsi que les choses fonctionnent. Comprendre pourquoi vous avez un mauvais crédit aide à l’attaquer et à augmenter votre score pour ouvrir plus d’opportunités financières.

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