Que se passe-t-il avec les comptes bancaires inactifs

La mise en sommeil d’un compte bancaire peut être communément considérée comme un événement rare, mais cela arrive à de nombreux clients bancaires.

Certains ont tendance à les oublier. D’autres ne les utilisent tout simplement pas de manière régulière.

Souvent, un membre de la famille décède et transmet un compte bancaire sans que l’héritier le sache.

Quelle que soit la raison pour laquelle un compte tombe en sommeil, personne ne souhaite voir son argent disparaître.

Alors que l’argent appartient toujours techniquement au client, il devient compliqué de le récupérer auprès de l’État (où sont envoyés les soldes des comptes inactifs).

Que deviennent les comptes bancaires inactifs ?

Si les frais de service n’ont pas déjà épuisé le solde du compte, un compte bancaire inactif est remis à la trésorerie de l’État, où le propriétaire doit se rendre pour récupérer ses fonds.

Où va l’argent ?

Voici un aperçu typique de ce qui arrive à un compte bancaire inactif :

Le compte est inactif pendant une période de temps spécifique.

Généralement, un délai de 3 à 5 ans sans activité initiée par le client envoie un compte en dormance.

L’activité qui permettra d’éviter un compte inactif comprend généralement :

• Dépôt ou retrait de fonds
• Confirmer un compte actif auprès de la banque (peut nécessiter de remplir un formulaire)
• Correspondance écrite à la banque concernant votre compte

Le temps qui doit s’écouler dépend de l’état dans lequel le compte bancaire a été ouvert.

On essaie de contacter le titulaire du compte.

Avant de transmettre le compte à l’État, la banque doit essayer de prévenir le titulaire du compte.

Si le client ne répond pas dans un certain délai, le solde du compte sera remis à l’État.

La banque remet le compte à l’État.

Dans un processus que l’on appelle « déshérence » d’un compte, les banques doivent remettre les fonds du compte inactif au trésor public.

Une fois que le compte est envoyé à l’État, les fonds sont détenus comme des biens non réclamés.

Pour récupérer votre argent, vous devrez contacter votre État pour obtenir les instructions sur la façon de récupérer votre argent.

Vous devrez remplir et soumettre un formulaire de réclamation ainsi que les pièces d’identité nécessaires.

Si vous vous trouvez avoir des biens non réclamés détenus par l’État, vous pouvez commencer le processus de récupération en visitant www.unclaimed.org.

Évitez de laisser vos comptes en sommeil

Regardez vos comptes bancaires régulièrement.

En faisant cela, vous pouvez identifier les comptes à fermer pour devenir officiellement inactifs.

Déplacez les fonds vers un autre compte pour que cela soit moins inquiétant. Pour faciliter cette opération, utilisez un logiciel de gestion de l’argent.

Créer une activité du compte avec des transferts automatiques et des paiements programmés.

Avec des transactions automatisées, garder votre compte actif ne devrait pas être un problème.

Vous pouvez mettre en place un transfert automatique d’un petit montant sur votre compte d’épargne ou effectuer des paiements mensuels de factures à partir de votre compte chèque.

Mettez à jour votre adresse et vos coordonnées sur vos comptes bancaires.

Si vous gardez votre adresse à jour, vous serez moins susceptible de manquer la dernière notification avant qu’un compte ne soit remis à l’État.

Si vous permettez à l’État de mettre un compte en déshérence, cela pourrait prendre des mois, voire des années, pour récupérer vos fonds.

Faites attention aux frais

Selon le compte et la banque, votre compte peut être frappé de frais de compte dormant.

Les frais de compte dormant sont facturés après une période spécifique sans activité du compte client. Habituellement, cette période varie de 6 à 12 mois.

Les frais sont facturés pour chaque mois où le compte est inactif – jusqu’au moment où la banque détermine qu’il est temps de remettre le compte au trésor public.

Quels sont les frais de compte dormant facturés par les plus grandes banques américaines.Américaines ?

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Banque	Frais pour compte dormant
Banque d’Amérique	Aucun
Chase	None
Wells Fargo	None
Citibank	None
U.S. Bank	5 $ par mois (après quatre mois consécutifs d’inactivité)
Capital One	Non (déshérence après 24 mois d’inactivité)
SunTrust	15 $ par mois (après 12 mois d’inactivité) (ne s’applique qu’à la Floride). d’inactivité) (s’applique uniquement aux comptes de la Floride)
TD Bank	Non
PNC Bank	20 $ en cas de déshérence (s’applique uniquement aux comptes de Philadelphie)
BB&T	Non
Santander	50 $ en cas de déshérence (après 12 mois d’inactivité)
Regions	None
Fifth Third Bank	5 $ par mois (après 395 jours civils d’inactivité) (s’applique uniquement s’applique aux comptes dont le solde est inférieur à 100 $)
M&T	None
Union Bank	None
Citizen’s Bank	10 $ par mois (après 12 mois d’inactivité) ; 5 $ par mois par la suite (12 mois pour la vérification ou 24 mois pour l’épargne ; 50 $ de frais de déshérence (après 24 mois)
BBVA Compass	5 $ par mois (après 12 mois d’inactivité)
BMO Harris	Aucun (déshérence après 36 mois d’inactivité)	. mois d’inactivité)
Ally	None

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