Qu’est-ce que l’assurance vie entière modifiée ? [Secrets révélés]

Vous cherchez un devis pour une assurance vie ou une assurance obsèques ? Cliquez ici et envoyez-moi un message avec vos coordonnées. Si vous préférez me parler directement, appelez le 888-626-0439.

Les chances sont que vous êtes ici parce que vous ou un être cher comme votre mère ou votre père a été approuvé pour une assurance vie entière modifiée.

Ou peut-être voulez-vous simplement en savoir plus sur le fonctionnement de ce programme d’assurance-vie particulier. Alors continuez à lire !

Parce que la VÉRITÉ est…

L’assurance vie entière modifiée ne convient PAS à tout le monde.

Voici ma promesse :

À la fin de ce post, vous aurez une compréhension claire de :

• Ce qu’est l’assurance vie entière modifiée,
• Comment les « petits caractères » se lisent VRAIMENT,
• Pour qui elle est un bon ajustement,
• Pour qui elle n’est PAS un bon ajustement, et,
• Comment vous pouvez demander une couverture.

C’est parti !

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.

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Qu’est-ce que l’assurance vie entière modifiée ?

L’assurance vie entière  » modifiée  » comporte un niveau de couverture initial  » modifié  » qui dure généralement un nombre spécifique d’années au début de la police d’assurance.

L’assurance vie entière modifiée peut également être appelée → assurance vie graduée → assurance vie entière avec remboursement des primes

NOTE : Si les mots ci-dessus décrivent votre police d’assurance vie, veuillez écouter attentivement.

La bonne nouvelle

Avec ces types de polices d’assurance vie, le taux de prime ne peut JAMAIS augmenter.

De plus, avec un plan d’assurance vie entière de n’importe quel type, modifié, gradué ou avec retour de prime, votre police NE PEUT PAS être annulée en raison de l’âge ou de la santé, tant que vous payez la prime, bien sûr !

Quel est le piège ?

Oui, vous l’avez deviné ! Le diable est dans les détails, ou c’est ce qu’on dit. Continuez à lire pour découvrir la vérité cachée derrière les régimes d’assurance-vie modifiés.

Assurance-vie entière modifiée – Avantages et inconvénients

Regardons d’abord les avantages de l’assurance-vie modifiée !

Avantage #1 – Excellent pour toute personne qui a du mal à se qualifier

L’assurance vie entière modifiée est SUFFISANTE pour toute personne qui ne peut pas se qualifier pour d’autres programmes d’assurance vie.

Par exemple, disons que vous avez plusieurs problèmes de santé chroniques. Si je vous recommandais une compagnie d’assurance vie traditionnelle, vous seriez REFUSÉ en un clin d’œil. Pourquoi ?

Parce que la plupart des maladies chroniques graves sont des coups bas. Soit vous ne parvenez pas à obtenir une approbation, soit les taux seront si astronomiquement élevés que seuls les très riches pourront se les permettre.

C’est là qu’une police d’assurance-vie modifiée peut s’avérer utile.

Le processus de souscription d’un plan d’assurance vie entière modifié est BEAUCOUP moins restrictif !

Les demandeurs peuvent recevoir une approbation pour une gamme de problèmes de santé chroniques qu’un plan d’assurance traditionnel n’envisagerait JAMAIS d’approuver.

Avantage n°2 – Couverture &Garanties de prime

Et parce que c’est un plan d’assurance vie entière, il offre les mêmes avantages.

Une fois approuvée pour la couverture, votre prime est bloquée. Il n’y a jamais d’augmentation de prix.

Si vous vivez sur un revenu fixe, vous aimerez avoir un taux fixe, contrairement à de nombreuses personnes âgées qui, malheureusement, ont un plan d’assurance temporaire.

Les plans d’assurance temporaire ont parfois des augmentations de prix.

Des sociétés comme Globe, AARP et TruStage ont généralement de fortes augmentations de prix tous les cinq ans. Si vous avez un revenu fixe, cela peut être DURE.

Les plans d’assurance-vie entière modifiée n’annulent JAMAIS en raison de l’âge ou de la santé.

Tant que vous continuez à payer la prime à temps chaque mois, vous aurez une assurance à vie !

Les inconvénients de l’assurance vie entière modifiée

Vous pensez, « Dave, je pensais qu’il y avait un CATCH ! Jusqu’à présent, ça a l’air bien ! »

Eh bien, c’est vrai ! Mais il y a toujours de BONNES choses et de MAUVAISES choses avec n’importe quel régime d’assurance. Alors regardons maintenant certains des inconvénients.

Inconvénient #1 – Pas de couverture complète du capital-décès naturel !

Que votre assurance-vie soit appelée « modifiée », « graduée » ou « à remboursement de prime », votre couverture est LIMITÉE pendant les deux premières années !

Parfois, ces plans sont également appelés « acceptation garantie » ou « politiques de période d’attente de deux ans. »

Comment cela vous affecte-t-il ? Eh bien, si vous décédez de causes naturelles au cours des deux premières années, vous ne recevrez pas la totalité de votre capital décès. Au lieu de cela, votre bénéficiaire recevra vos primes versées plus quelques intérêts.

Vous pourriez penser : « Je suis en bonne santé ; ce n’est pas un problème ! ».

Et bien, êtes-vous sûr à 100% que rien de mauvais ne pourrait arriver ? J’ai vu des limitations pour la couverture des quatre dernières années !

Imaginez que vous ayez soudainement un accident vasculaire cérébral ou que vous soyez atteint d’un cancer en phase terminale. Cela arrive ! Vous ne devriez jamais parier votre vie sur quoi que ce soit, peu importe comment vous êtes en bonne santé.

Si vous n’êtes PAS couvert dès le premier jour, l’assurance vie modifiée est-elle le BON choix ?

C’est pourquoi je préfère ne pas offrir de plans d’assurance vie entière modifiés à mes clients.

Avantage n°2 – Primes élevées

Nous entrerons dans les détails à ce sujet lorsque nous comparerons les taux de différents plans gradués et modifiés.

Avantage #3 – Capacité limitée pour des montants de couverture plus élevés

Les produits d’assurance-vie entière gradués limitent généralement la couverture à de plus petits montants.

C’est une victoire pour quiconque cherche 5 000 $ ou tout ce qui est inférieur à 10 000 $. Cependant, si vous avez besoin d’un montant substantiel de couverture, alors un produit d’assurance-vie modifié ne sera pas le meilleur choix.

Avantage #4 – Vous pourriez faire *Mieux qu’un plan modifié

Il y a des milliers de personnes avec une assurance-vie entière modifiée qui auraient pu FACILEMENT se qualifier pour une couverture d’assurance-vie en cas de décès naturel au premier jour.

Laissez-moi vous donner un exemple.

Je connais un agent qui vend une assurance vie entière modifiée et une assurance vie entière avec une couverture décès naturel complet du premier jour.

Environ 30% de ses clients signent un plan d’assurance vie entière modifiée et « acceptent » d’attendre deux ans avant d’être couverts.

Et comme cet agent ne travaille que sous une seule compagnie (elle n’est pas courtier), je sais pertinemment que beaucoup de ses clients avec une assurance vie entière modifiée pourraient FACILEMENT se qualifier pour quelque chose de mieux.

Mais, cet agent REFUSE de magasiner (comme je le fais) et de trouver le meilleur prix pour chaque client.

Notre équipe chez Buy Life Insurance for Burial magasine les options les plus compétitives disponibles pour offrir aux gens la meilleure couverture possible.

Laissez-nous faire cela pour vous. La première étape ne prend que 10 minutes, et nous vous fournirons un devis gratuit.

Si vous êtes intéressé, veuillez appeler le (888) 626-0439. Ou envoyez un message dans la partie gauche de l’écran. Nous vous répondrons dès que possible.

Écoutez. Vous êtes le patron.

En fin de compte, c’est votre choix. Mais je pense toujours que vous devriez faire des recherches sur les avantages et les inconvénients des pros de l’assurance vie entière modifiée avant de vous décider.

Vous voulez certainement vous assurer la MEILLEURE affaire possible, n’est-ce pas ? Ne jouez pas avec votre assurance vie s’il y a de meilleures options disponibles !

À Buy Life Insurance For Burial, nous croyons que l’assurance vie doit correspondre aux objectifs du client, c’est pourquoi nous avons accès à diverses compagnies pour vous garantir la meilleure politique au meilleur prix possible.

Histoire du terrain

J’aimerais profiter de cette occasion pour partager avec vous quelque chose qui s’est produit au début de ma carrière.

J’étais dans le Tennessee et je suis arrivé dans un quartier rural. J’ai rencontré deux sœurs et leur oncle, pour lequel elles voulaient obtenir une couverture. Il avait quelques problèmes liés à la santé, mais rien de grave.

Comme il dépendait financièrement d’elles, elles savaient qu’il aurait besoin d’une assurance pour couvrir les frais funéraires. Ils voulaient qu’il ait un enterrement correct quand le moment serait venu de lui dire au revoir.

Heureusement, j’ai pu qualifier leur oncle pour une couverture complète le premier jour, indépendamment de ses problèmes de santé mineurs.

Deux ans plus tard, j’ai reçu un message des sœurs disant que leur oncle était décédé.

Grâce à la société pour laquelle je travaillais, les deux sœurs ont reçu la moitié du capital décès dans les 24 heures ! Elles ont rapidement reçu le reste avec quelques semaines.

Ce moment m’a vraiment aidé à comprendre à quel point l’assurance vie est vitale. Elle peut changer la vie des gens et leur permettre de faire leurs adieux sans s’inquiéter ou se chamailler pour l’argent.

J’ai vu une police d’assurance-vie que j’ai vendue prendre vie et prendre soin d’eux, et j’étais fier d’avoir joué un rôle à cet égard.

Retournons maintenant à l’assurance-vie entière modifiée.

Maintenant que vous avez tous les faits, j’espère vraiment que vous avez compris l’importance d’obtenir une assurance de qualité qui convient à vos objectifs à un prix abordable.

Ne vous contentez pas d’une police inadéquate qui vous oblige à attendre deux ans !

Si vous voulez obtenir la meilleure couverture et le meilleur prix, je vous encourage à travailler avec un courtier, comme notre équipe de Buy Life Insurance for Burial.

Nous pouvons vous aider à adapter votre politique à vos besoins spécifiques et à votre budget. De plus, savoir que vous et votre famille êtes protégés vous donnera une énorme tranquillité d’esprit.

Quand un plan d’assurance modifié est-il une option ?

Lorsque nous sommes absolument sacrément sûrs qu’AUCUN plan de couverture complète ne fonctionnerait, alors nous envisagerons une assurance-vie modifiée.

Si vous avez actuellement un plan d’assurance vie entière modifié, j’espère que vous avez travaillé avec un courtier qui a soigneusement examiné toutes vos options avant de le recommander !

Malheureusement, si vous avez plutôt travaillé avec un agent captif, il y a de fortes chances que vous vous soyez retrouvé avec la partie courte de l’affaire.

Des conditions de santé qui conviennent à l’assurance vie entière modifiée

Bien que de nombreuses conditions de santé conviennent aux politiques modifiées, je vais me concentrer sur les conditions de santé les plus courantes.

1. Troubles cognitifs de la mémoire

Les troubles cognitifs de la mémoire sont généralement approuvés avec des produits d’assurance vie entière modifiés, car tout trouble cognitif de la mémoire ne sera JAMAIS admissible à une couverture complète du premier jour.

2. Insuffisance rénale

Spécifiquement si vous êtes sous dialyse, la plupart des compagnies d’assurance ne vous offriront pas une couverture complète du premier jour. Vous êtes coincé avec une option modifiée ou une sorte de couverture à émission garantie.

3. Utilisation d’oxygène supplémentaire

Si vous utilisez un réservoir d’oxygène pour compléter votre respiration, vous devrez chercher une assurance vie entière sans question car aucune compagnie ne vous couvrira dès le premier jour.

4. Maladie terminale

Si vous êtes en phase terminale, dans une maison de soins infirmiers ou confiné à votre fauteuil roulant, un plan modifié est le plus logique.

Des conditions de santé qui ne conviennent pas à l’assurance vie entière modifiée

Ou devrais-je dire, des conditions de santé qui pourraient être admissibles à quelque chose de mieux, beaucoup mieux ! Explorons nos options. Je pense que vous allez aimer ce que vous allez entendre 😃

1. Le diabète

Sans blague ! J’ai des centaines de clients atteints de diabète facilement approuvés pour une couverture complète le premier jour. Et de nombreuses compagnies d’assurance vie incluent même les personnes qui prennent de l’insuline et qui souffrent de neuropathie diabétique !

Dans la plupart des cas, ces personnes se qualifient pour une couverture privilégiée, complète le premier jour, instantanément.

2. Antécédents de cancer

J’ai aidé des CENTAINES de survivants du cancer à se qualifier pour une assurance vie complète le premier jour.

Le « piège » est que vous devez arrêter le traitement pendant au moins 2 ans. Si ce n’est pas le cas pour vous, alors un plan d’assurance-vie sans questions est votre meilleure affaire.

3. Antécédents de santé cardiaque

Si vous avez déjà souffert de l’une des conditions suivantes, vous POURRIEZ être admissible à une assurance-vie à couverture complète au premier jour :

• Crise cardiaque
• AVictus
• Stent
• Bypass
• Crise d’épilepsie
• Anneurysme
• Pacemaker
• Fibrillation auriculaire

La chose principale que nous recherchons est au MOINS 12 mois (dans certains cas, 24 mois) à passer avant que mes compagnies soient prêtes à vous qualifier.

4. Maladie pulmonaire

En autant que vous n’utilisez pas d’oxygène supplémentaire, les maladies pulmonaires telles que les suivantes sont habituellement OK pour la couverture complète du premier jour :

• Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC)
• Bronchite chronique
• Sarcoïdose
• Emphysème

Un excellent exemple de ceci était une mère de 38 ans au Kansas. Elle avait une embolie pulmonaire, une BPCO et prenait de la warfarine pour contrôler le caillot de sang dans ses poumons.

Mais, à Buy Life Insurance For Burial, elle était entièrement couverte par l’un de mes produits d’assurance !

5. Troubles de santé mentale

Oui, même les troubles de santé mentale courants (tant que vous n’êtes pas suicidaire) peuvent être admissibles à une couverture complète le premier jour, y compris les conditions suivantes :

• Anxiété
• Anxiété grave
• Dépression clinique
• Dépression légère ou grave
• Syndrome de stress post-traumatique (SSPT)
• Schizophrénie
• Bipolaire

6. Maladie neurologique

Les problèmes neurologiques tels que le lupus systémique et la maladie de Parkinson seront généralement admissibles à la couverture complète du premier jour.

En vérité, BEAUCOUP d’autres conditions de santé PEUVENT être couvertes par la couverture complète du premier jour en cas de décès naturel !

Comment trouver quelque chose de mieux que l’assurance vie entière modifiée ?

Travaillez avec un courtier comme Buy Life Insurance For Burial, bien sûr. 😃 Je peux vous aider à découvrir les options qui vous conviennent!

Quelles compagnies offrent l’assurance vie entière modifiée?

Que vous vouliez prendre une couverture avec eux ou les éviter ENTIEREMENT, c’est une bonne idée de découvrir quelles compagnies poussent l’assurance vie entière modifiée. Sautons dedans!

Colonial Penn Life Insurance

C’est l’une des compagnies les plus connues qui offrent une assurance vie entière modifiée. Colonial Penn est probablement le plus grand fournisseur de polices avec délai d’attente de deux ans.

Bien que Colonial Penn appelle son produit « Assurance vie à acceptation garantie », il fonctionne EXACTEMENT comme un produit d’assurance vie entière modifié.

Conclusion : vous pourriez probablement faire mieux. POURQUOI ?

Parce que TOUTES les personnes qui demandent le produit d’assurance-vie à acceptation garantie de Colonial Penn DOIVENT attendre deux ANNÉES COMPLÈTES avant de recevoir une couverture complète en cas de décès naturel.

Et comme je l’ai mentionné plus tôt, il y a une GRANDE chance que vous puissiez être admissible à une couverture complète au premier jour en cas de décès naturel (même avec des problèmes de santé !)

Mass Mutual

Comme Colonial Penn, Mass Mutual offre un produit à « émission garantie » avec une période d’attente de deux ans.

Physician’s Mutual

C’est la même chose avec le produit Physician’s Mutual Guaranteed Whole Life.

Bien qu’ils aient des produits qui fournissent une couverture complète le premier jour, ils envoient couramment des courriers aux personnes âgées sur leurs plans de période d’attente de deux ans, en annonçant que c’est une affaire d’assurance-vie « sans questions ».

C’est pourquoi tout le monde devrait travailler avec un courtier comme nous à Buy Life Insurance For Burial. Un courtier s’assurera que vous obtenez la meilleure affaire possible.

5 raisons de faire une demande d’assurance vie entière à couverture intégrale du premier jour

⇒ 1. L’aspect libéré

Ce point est unique à une assurance vie entière.

Vous pouvez concevoir votre assurance vie entière de manière à inclure un aspect libéré. Cela signifie qu’après un certain temps (environ 10 à 20 ans), vos primes prendront fin, mais vous serez toujours couvert !

⇒ 2. Valeur de rachat non imposable

Cela surprend beaucoup de gens car ils trouvent que c’est assez lucratif.

Lors de la conception d’un plan d’assurance vie entière, il est possible de développer la valeur en espèces.

Certaines polices offrent une option où les dividendes augmentent la valeur en espèces du plan, et ce montant peut vous être prêté (en franchise d’impôt) si vous en avez besoin, en toute circonstance.

⇒ 3. Les taux n’augmentent pas

La plupart des programmes de vie entière vous permettent de choisir des primes garanties qui n’augmenteront pas en raison de votre âge ou de votre état de santé.

⇒ 4. Une solution permanente

L’assurance vie entière à couverture intégrale du premier jour est une solution permanente à un problème permanent.

Tout le monde mourra un jour ou l’autre, et de nos jours, les derniers frais deviennent de plus en plus coûteux. Heureusement, l’assurance vie entière garantit que votre famille recevra une aide financière rapide à votre décès.

⇒ 5. Elle ne s’annule pas

L’assurance vie entière à couverture intégrale du premier jour ne peut JAMAIS s’annuler en raison de l’âge ou de l’état de santé. Contrairement à l’assurance temporaire, vous ne pouvez jamais survivre à la police.

Combien de couverture l’assurance vie modifiée donne-t-elle ?

Ok, repassons à l’assurance vie modifiée et imaginons que vous n’avez pas le choix. Quel montant de couverture pouvez-vous demander ?

Maximums de couverture

Certains programmes d’assurance vie entière modifiée plafonnent les maximums de couverture à 10 000 $.

Si vous avez besoin d’une couverture de plus de 10 000 $ mais que vous avez une condition que seule l’assurance vie entière modifiée approuvera, contactez-nous à Buy Life Insurance For Burial.

Nous avons accès à des transporteurs qui souscriront bien au-delà de 25 000 $ !

Couverture minimale

Notre équipe a accès à des transporteurs qui fournissent aussi peu que 1 000 $ de couverture d’assurance-vie, ce qui est idéal pour une crémation directe peu coûteuse.

À Buy Life Insurance For Burial, nous pouvons VOUS obtenir le montant de couverture dont vous avez besoin !

Que peut payer ma couverture à mon décès ?

C’est vrai pour un produit d’assurance vie modifié.

Comme pour tout contrat d’assurance vie, la police versera le capital décès au bénéficiaire désigné. Ce que le bénéficiaire fait avec l’argent dépend ENTIEREMENT de lui.

Bien sûr, avec des coûts finaux coûteux à couvrir, dans la plupart des cas, la prestation de décès paiera tous les coûts associés à votre service funéraire.

Et si vous voulez rembourser une dette ? Vous pouvez demander à votre bénéficiaire d’utiliser le capital décès pour le faire.

Et si vous voulez que votre famille « s’amuse » ? C’est très bien, aussi !

Le point est que c’est le choix du bénéficiaire. Techniquement, c’est leur argent, après tout.

C’est pourquoi vous devriez TOUJOURS choisir un bénéficiaire en qui vous avez COMPLÈTEMENT confiance !

Taux d’assurance funéraire, âge de 40 à 90 ans*

5000 $ Tableau des taux mensuels de la Mutuelle d’Omaha

Age	Homme, fumeur	Homme, non-fumeur	Femme. Fumeur	Femme, non-fumeur
45	17,22	14,32	15,67	12.91
46	$17.70	$14.69	$15.99	$13.11
47	$18.29	$15.11	$16.37	$13.38
48	$18.93	$15.58	$16.74	$13.69
49	$19.39	$15.86	$17.02	$13.84
50	$20.05	$16.18	$17.31	$13.94
51	$21.04	$16.75	$18.05	$14.33
52	$21.85	$17.16	$18.53	$14.54
53	$22.90	$17.70	$19.26	$14.91
54	$23.99	$18.41	$19.93	$15.33
55	$25.24	$19.15	$20.76	$15.80
56	$26.33	$19.83	$21.39	$16.24
57	$27.37	$20.55	$21.96	$16.63
58	$28.41	$21.24	$22.53	$17.02
59	$29.65	$22.01	$23.15	$17.45
60	$31.11	$22.98	$23.94	$18.04
61	$33.09	$24.29	$25.08	$18.86
62	$35.11	$25.55	$26.22	$19.63
63	$37.09	$26.86	$27.37	$20.46
64	$39.12	$28.17	$28.46	$21.28
65	$41.10	$29.48	$29.60	$22.11
66	$43.85	$31.27	$31.37	$23.32
67	$46.66	$33.07	$33.14	$24.53
68	$49.42	$34.87	$34.91	$25.75
69	$52.17	$36.66	$36.68	$27.01
70	$54.98	$38.45	$38.44	$28.22
71	$58.62	$40.78	$40.99	$29.92
72	$62.31	$43.06	$43.49	$31.66
73	$66.00	$45.61	$46.04	$33.57
74	$69.64	$48.18	$48.53	$35.49
75	$73.34	$51.37	$51.08	$37.81
76	$77.96	$55.04	$54.41	$40.73
77	$82.97	$58.42	$58.00	$43.36
78	$88.09	$61.53	$61.62	$45.82
79	$93.19	$64.72	$65.28	$48.31
80	$98.34	$67.93	$68.97	$50.82
81	$106.65	$73.10	$74.27	$54.71
82	$115.56	$78.37	$79.99	$58.58
83	$124.54	$83.31	$85.70	$62.26
84	$132.94	$88.24	$91.05	$65.88
85	$141.39	$93.18	$96.45	$69.55

10000 $ Tableau des taux mensuels de la Mutuelle d’Omaha

Age	Homme. Fumeur	Homme, non-fumeur	Femme, fumeur	Femme, non-fumeur
45	31,24	25,45	28,14	22.61
46	$32.20	$26.17	$28.78	$23.02
47	$33.38	$27.02	$29.53	$23.55
48	$34.67	$27.96	$30.28	$24.18
49	$35.57	$28.52	$30.83	$24.48
50	$36.89	$29.16	$31.43	$24.67
51	$38.88	$30.30	$32.89	$25.45
52	$40.50	$31.12	$33.85	$25.88
53	$42.59	$32.20	$35.31	$26.62
54	$44.77	$33.61	$36.66	$27.47
55	$47.27	$35.09	$38.32	$28.40
56	$49.45	$36.45	$39.57	$29.27
57	$51.53	$37.91	$40.72	$30.06
58	$53.61	$39.27	$41.86	$30.83
59	$56.11	$40.82	$43.10	$31.70
60	$59.02	$42.76	$44.67	$32.87
61	$62.97	$45.38	$46.96	$34.51
62	$67.03	$47.90	$49.24	$36.06
63	$70.98	$50.52	$51.53	$37.72
64	$75.04	$53.14	$53.71	$39.36
65	$78.99	$55.76	$56.00	$41.01
66	$84.50	$59.35	$59.54	$43.44
67	$90.11	$62.93	$63.07	$45.86
68	$95.63	$66.53	$66.61	$48.29
69	$101.14	$70.11	$70.15	$50.81
70	$106.76	$73.70	$73.68	$53.24
71	$114.04	$78.36	$78.78	$56.63
72	$121.42	$82.92	$83.77	$60.12
73	$128.80	$88.01	$88.87	$63.93
74	$136.08	$93.16	$93.86	$67.78
75	$143.47	$99.53	$98.95	$72.41
76	$152.72	$106.87	$105.61	$78.25
77	$162.75	$113.64	$112.80	$83.51
78	$172.97	$119.86	$120.04	$88.44
79	$183.17	$126.23	$127.36	$93.41
80	$193.47	$132.65	$134.74	$98.43
81	$210.10	$143.00	$145.34	$106.21
82	$227.91	$153.54	$156.77	$113.96
83	$245.88	$163.41	$168.20	$121.31
84	$262.68	$173.28	$178.90	$128.55
85	$279.58	$183.15	$189.70	$135.90

15000 Mutual of Omaha Monthly Rate Chart

Age	Homme, Fumeur	Homme, non-fumeur	Femme, fumeur	Femme, non-fumeur
45	45$.26	$36.57	$40.61	$32.31
46	$46.70	$37.66	$41.57	$32.93
47	$48.47	$38.93	$42.69	$33.72
48	$50.40	$40.34	$43.81	$34.67
49	$51.76	$41.18	$44.64	$35.12
50	$53.73	$42.13	$45.54	$35.40
51	$56.72	$43.85	$47.74	$36.58
52	$59.15	$45.08	$49.17	$37.22
53	$62.28	$46.70	$51.36	$38.33
54	$65.55	$48.81	$53.39	$39.60
55	$69.30	$51.04	$55.88	$41.00
56	$72.57	$53.08	$57.75	$42.31
57	$75.69	$55.26	$59.47	$43.48
58	$78.82	$57.30	$61.18	$44.64
59	$82.56	$59.62	$63.05	$45.95
60	$86.92	$62.53	$65.40	$47.70
61	$92.85	$66.47	$68.83	$50.17
62	$98.94	$70.25	$72.26	$52.49
63	$104.86	$74.17	$75.69	$54.98
64	$110.95	$78.11	$78.97	$57.45
65	$116.88	$82.04	$82.40	$59.91
66	$125.14	$87.42	$87.71	$63.56
67	$133.57	$92.80	$93.01	$67.19
68	$141.84	$98.19	$98.31	$70.84
69	$150.11	$103.57	$103.62	$74.61
70	$158.53	$108.95	$108.92	$78.26
71	$169.45	$115.93	$116.57	$83.34
72	$180.53	$122.78	$124.05	$88.58
73	$191.60	$130.42	$131.70	$94.29
74	$202.52	$138.13	$139.19	$100.07
75	$213.60	$147.69	$146.82	$107.01
76	$227.48	$158.70	$156.81	$115.77
77	$242.52	$168.86	$167.60	$123.66
78	$257.86	$178.18	$178.46	$131.06
79	$273.15	$187.74	$189.44	$138.52
80	$288.60	$197.38	$200.50	$146.05
81	$313.55	$212.89	$216.40	$157.72
82	$340.26	$228.71	$233.56	$169.33
83	$367.22	$243.52	$250.70	$180.36
84	$392.42	$258.32	$266.75	$191.23
85	$417.77	$273.13	$282.95	$202.25

20000 Mutual of Omaha Monthly Rate Chart

Age	Homme, Fumeur	Homme, non-fumeur	Femme, fumeur	Femme, non-fumeur
45	59 $.27	$47.69	$53.08	$42.01
46	$61.20	$49.15	$54.36	$42.84
47	$63.56	$50.84	$55.86	$43.89
48	$66.13	$52.72	$57.35	$45.16
49	$67.94	$53.85	$58.46	$45.76
50	$70.58	$55.11	$59.65	$46.14
51	$74.56	$57.41	$62.58	$47.70
52	$77.80	$59.04	$64.49	$48.56
53	$81.97	$61.20	$67.41	$50.04
54	$86.33	$64.01	$70.11	$51.73
55	$91.33	$66.98	$73.44	$53.60
56	$95.69	$69.70	$75.93	$55.34
57	$99.86	$72.61	$78.23	$56.91
58	$104.02	$75.33	$80.51	$58.46
59	$109.01	$78.43	$83.00	$60.20
60	$114.83	$82.31	$86.13	$62.53
61	$122.73	$87.56	$90.71	$65.82
62	$130.85	$92.60	$95.28	$68.92
63	$138.75	$97.83	$99.86	$72.23
64	$146.87	$103.08	$104.22	$75.53
65	$154.77	$108.31	$108.79	$78.82
66	$165.79	$115.49	$115.88	$83.68
67	$177.02	$122.66	$122.94	$88.52
68	$188.06	$129.85	$130.01	$93.38
69	$199.08	$137.02	$137.10	$98.42
70	$210.31	$144.20	$144.16	$103.28
71	$224.87	$153.51	$154.36	$110.06
72	$239.64	$162.64	$164.33	$117.04
73	$254.40	$172.82	$174.53	$124.65
74	$268.96	$183.11	$184.51	$132.36
75	$283.73	$195.85	$194.70	$141.62
76	$302.24	$210.54	$208.01	$153.29
77	$322.29	$224.08	$222.39	$163.81
78	$342.74	$236.51	$236.88	$173.67
79	$363.14	$249.25	$251.51	$183.62
80	$383.73	$262.11	$266.27	$193.66
81	$417.00	$282.79	$287.47	$209.22
82	$452.62	$303.88	$310.34	$224.71
83	$488.56	$323.62	$333.20	$239.41
84	$522.16	$343.36	$354.59	$253.90
85	$555.97	$363.10	$376.20	268,60

*Les primes d’assurance funéraire sont soumises à la souscription, sur la base des taux en date du 20/08/2018, des compagnies d’assurance-vie réglementées par l’État offrant une protection d’assurance vie entière funéraire pour les derniers frais. Comprenez que pour être potentiellement admissible ; vous devez faire une demande pour voir si vous êtes admissible. Les taux sont susceptibles de changer. Appelez Buy Life Insurance For Burial au 888-626-0439 dès maintenant pour voir à quel programme vous pourriez être admissible.

Pensées finales

L’assurance vie entière modifiée est le dernier choix – JAMAIS le plan A, B, ou même C !

Vous ne devriez accepter une police d’assurance vie modifiée QUE lorsque toutes les autres options ont été épuisées.

C’est un gros problème si vous finissez par travailler avec un agent « one-trick pony » qui ne représente qu’une seule compagnie. Vous devriez éviter de souscrire un plan d’assurance vie entière modifié avec un agent captif !

Vous méritez le meilleur pour lequel vous pouvez vous qualifier

Ne vous contentez pas d’une police qui vous fait attendre DEUX ANS ! Pourquoi ? Parce que vous méritez un produit qui garantit votre protection et celle de votre famille dès le premier jour !

Si vous décédez au cours des deux premières années d’un régime d’assurance-vie entière modifiée, votre famille recevra SEULEMENT la prime remboursée plus un peu d’intérêt.

Ce n’est pas suffisant, surtout lorsque les services funéraires de nos jours coûtent plus de 10 000 $ !

Toujours essayer de se qualifier pour une couverture plus complète AVANT de recourir à une police d’assurance vie entière classée.

J’ai aidé d’innombrables personnes (qui avaient à l’origine une assurance vie entière modifiée) à obtenir une couverture décès naturel complet le premier jour. N’abandonnez pas avant d’avoir essayé !

Évitez les agents travaillant pour une seule compagnie

Je crois fermement que cela devrait être un crime de pousser une politique de période d’attente de deux ans sur un client quand vous savez qu’il pourrait se qualifier pour quelque chose de mieux.

Les agents devraient s’efforcer de faire le MIEUX qu’ils peuvent pour leurs clients. Mais beaucoup ne le font pas ! Pourquoi ? Parce qu’au fond, ils s’en fichent. Pour eux, c’est juste un travail.

Mais, à mon avis, ce n’est pas suffisant ! Nos clients méritent ce qu’il y a de mieux ! Parce qu’un versement d’assurance peut véritablement aider les gens à un moment où ils en ont le plus besoin.

Trop souvent, les gens se retrouvent avec un plan modifié, et les gens meurent pendant la période d’attente. Même les personnes les plus saines ne sont pas à l’abri de maladies mortelles.

Travaillez avec un courtier

À Buy Life Insurance For Burial, nous pouvons vous expliquer toutes vos options disponibles. Et nous pouvons vous aider à remplacer une couverture de qualité inférieure par une police de qualité supérieure !

Si vous n’avez pas d’autre choix que d’obtenir une assurance vie entière modifiée, travaillez au moins avec un agent d’assurance indépendant (courtier).

Les agents d’assurance indépendants, comme moi, représentent plusieurs compagnies d’assurance-vie afin de vous garantir la meilleure offre.

Si vous êtes prêt à découvrir vos options d’assurance vie ou d’assurance funéraire, vous pouvez nous appeler au (888) 626-0439 dès maintenant pour obtenir votre devis d’assurance vie gratuit !

Si vous ne me joignez pas, n’hésitez pas à me laisser un message. Je suis généralement occupé à parler aux gens, donc je ne peux pas toujours répondre. Mais je vous rappellerai !

Ou cliquez ici pour demander un devis gratuit. Nous vous répondrons dans les prochaines 24 heures ouvrables !

Merci de nous lire!🙂